“你值多少钱？”这是一个常让人措手不及的问题，因为它能引出多种答案，很难给出一个恰当的回答。
许多人寻求答案时会从财务状况入手。一个常见的误区是，很多人把退休后的财务规划留到晚年才去处理。
制定并执行良好的财务计划至关重要，因为缺乏计划会在你年长时带来高昂代价。通过一些明智的规划，你可以避免许多问题。
什么是财务规划？财务规划是对你的财务状况进行仔细分析。它包括评估你的资产，如储蓄、税收、投资和遗产。
据媒体报道，大约 33% 的美国人没有任何财务计划。考虑到 67% 的美国人没有遗嘱或遗产计划，这些数字显得尤为惊人。
大多数人推迟制定遗产计划，因为它涉及他们可能并不理解的多个财务方面。然而，财务规划有许多好处，包括做出明智的商业决策。
幸运的是，技术进步使得有效完成遗产规划成为可能。这些在线遗产规划服务通常来自一站式数字平台，使完成遗产和继承计划变得简单。
通过使用软件进行遗产规划，你可以受益于一个强大的遗产规划流程。这是因为用户能够访问所有必要的遗产规划文件以及相关的金融产品和服务。这有助于形成全面的遗产计划。
然而，如果你不理解某些财务方面，这些工具可能毫无用处。本文聚焦于关键的财务建议。这些建议将帮助你开启在遗产规划中享受财务规划益处之路。
关于财务规划你需要知道什么
在制定计划时，财务规划可能不在你的优先事项之列，但它确实需要你的关注。至关重要的是，你要决定自己去世后如何分配财产。
一项调查表明，自疫情以来，年轻人对遗产规划的兴趣激增了高达 50%。
一份优秀的财务计划是你能给予挚爱之人的最珍贵礼物。你不希望他们在你身后还要处理你的财务遗留问题，因此最好设立一份遗嘱。
那么，在制定财务计划时，你应该了解哪些内容？
1. 任何年龄都可以拥有财务计划
没有任何特定群体独享财务规划的权利。财务规划与你的年龄、财务状况或职业无关。财务规划可以涵盖广泛的服务范围，具有全面性和包容性。
它并不只关注你资金的某一个方面，而是将客户视为具有多种目标和目的的个体。它会探讨多种财务理想与现实。这有助于个人在实现财务目标的同时，充分活出人生的精彩。
2. 节省成本和时间
每个人终有一死，这是令人伤感的事实。然而，如果你在没有留下遗嘱的情况下去世，你的遗产将由政府来管理。
在这种情况下，州政府会根据其法律分配你的资产并接管财产。遗嘱认证法院会指定一名代表来分配你的资产，通常由幸存配偶担任该职位。如果没有其他合适人选，法院将任命公共受托人来分配你的资产。
如果你没有幸存配偶，或者没有其他直系亲属愿意或能够承担这一责任，他们将依据州法律执行上述程序。
但有了财务计划，你可以避免上述所有麻烦。你的财务规划师会为你起草遗嘱并进行监督。你也可以对这些文件进行常规更新。
3. 财务跟踪
通过财务计划，你可以轻松追踪自己的财务进展。这有助于你在商业和投资中做出明智的决策。你还可以获得诸如银行贷款等好处。
财务规划中应该做什么
大多数人希望更好地掌控自己的财务状况。他们听说过个人财务规划，然而，有时财务规划可能会让人感到不知所措。
如果您不确定从何开始，这份财务规划概述将非常有用。它概述了如何通过八个简单步骤掌控您的财务状况。它还定义了任何人在其财务生活任何阶段都应优先考虑的事项。
1. 审查旧计划并制定新计划
财务计划本质上是一份记录在案的目标清单以及实现这些目标的方法。它是一个构建您财务和资产的综合性体系。它可能包括购房、费用、债务偿还或创业等。
首先写下您的所有目标。您可以写在黄色便笺本上，或使用遗产规划软件。这是一个正确的简单步骤。它为您提供衡量成功的基准。它还帮助您为最佳利用您的财务资源设定优先事项。
最好定期对您的计划和文件进行修订，以纳入新的变化。例如财务状况或偏好的转变以及生活事件。这些可能包括新的婚姻状况、失业、退休、死亡或出生。
2. 保持最新的财务记录
了解您的财务状况有助于您管理资源。因此，请准备以下财务文件：
将它们整理好，以便在需要时能够找到并使用它们。将它们放在一起将使您更容易评估它们。您当前的财务状况应优先于实现您的财务目标。
在您考虑自身情况时，始终清点个人物品清单，因为它将作为您的遗产记录。当资产损失时，它为保险公司提供记录。遗产规划文件在商业规划中也很有价值。
3. 制定支出计划
支出计划概述了您资金的来源和用途。您的工资、奖金和利息收入都是您的流入项。监控财务计划的这一部分相当容易。
流出部分详细列出了您的资金去向。您的储蓄应是主要的流出项。如果您量入为出，您的流入和流出应该相等。
无论您的净资产如何，拥有平衡的支出计划都应是首要的财务关注点。支出计划表明了您希望分配资金的主要领域。此外，它还可以作为即将到来的财务问题的预警信号。
4. 建立应急基金
如果您失去了正常的收入来源，您手头应有足够的资金来满足三到六个月的基本生活开支。您可能需要根据您的就业情况提高储备金数量。例如，自雇人士可能希望保留十二个月的储备金。如果您的收入不稳定，这一点尤其必要。
5. 最小化债务
如果可能，尽量不负债！债务会破坏您的财务计划。您必须将偿还消费债务作为账目中的首要任务。
这些包括信用卡、学生贷款、汽车贷款和个人贷款。既然利率几乎总是非常高，为什么还要为您的贷款和信用卡花钱呢？做出明智的金钱选择是使财务计划完美无缺且成功的关键。
为什么您需要财务计划
以下是您需要实施财务规划的一些原因。
1. 框定您的选择
围绕财务规划的问题并不局限于您的私人生活。理解商业中的财务规划对于保障财富至关重要。
做出艰难的决定并了解权衡取舍是生活的一部分。财务计划可以帮助定义您的选项并最大化利用它们。其中包括关于资助哪种退休账户的选择。
它们还包括投资选择和策略、应购买的保险类型、债务管理以及家庭财务处理。
2. 有助于风险评估与管理
财务计划可帮助您确定哪些风险由保险覆盖。决定购买何种及多少种保险颇具挑战性。
健全的财务计划可帮助您和亲人降低这些风险。当财务风险恶化时，这会减轻您的负担。
3. 提供卓越的生活满意度
根据相关学术期刊的研究，财务规划对您的情绪和心理健康有深远益处。与没有任何财务计划的人相比，拥有计划的人压力更小，对未来更乐观。
财务计划可帮助您更加关注自己的财务状况。这能降低与金钱相关的压力水平。当您有应对障碍的计划时，成功的可能性更大。
更重要的是，当人们在生活的某个领域做出改变时，这些改变不可避免地也会影响他们生活的其他方面。
为何需要更新您的财务计划
财务计划会随情况变化而调整。因此，仅拥有出色的财务和遗产计划是不够的。您必须定期审查以保持其有效性。这涉及更新文件和调整计划。但为何有必要更新财务计划？
- 您可以保持在财务目标的轨道上，并享有按计划行进的满足感。
- 看到自己取得的进展时，您会有动力做得更好。
- 明确需做出的决策以及需要实施的内容。
- 新事件和变更将纳入财务文件。
- 您能够识别并避免商业中的意外挑战。
- 您拥有结构清晰的遗产计划。
结论
财务规划不必是昂贵的过程，也不仅限于富人。然而，您需要理解财务的重要性，以便更好地把握自己的优先事项。
越早开始制定财务计划越好。但请记住，只有保持更新，遗产计划才具有实际帮助。
定期审查您的计划，并在发生重大生活事件（如家庭成员去世或离婚）后及时审查。留意税法或其他金融法规的任何修改。过时的遗产计划仍可能使您的受益人面临问题。