根据美国银行进行的一项研究，多达 82% 的企业因现金流问题而失败。这项最近的研究凸显了现金流的重要性，以及很少有企业能正确管理资金。
在疫情期间及随后的全球经济衰退中平衡账目绝非易事，这会给大企业和中小企业主都带来巨大的压力。但情况不必如此。
企业由于多种原因难以调节现金流。从供应链问题到付款延迟，各行各业都可能面临无穷无尽的财务问题。
然而，通常是企业处理财务问题的方式造成了最大的压力。糟糕的财务管理实践是企业失败的首要原因，因此我们将重点介绍如何纠正这些问题。
为什么资金管理如此普遍地成为一个问题？
摩根大通（JP Morgan Chase & Co）对超过 60,000 家小企业进行了调查，发现平均企业仅拥有27 天的现金缓冲期。这意味着如果你的企业不开始转变其可持续现金流管理的方法，它可能在不到一个月的时间内走向财务灾难。
幸运的是，每位企业主都可以采取一些简单、可操作的习惯来调节现金流，并减轻经营业务必然带来的部分压力。
- 规划你的现金流
在商业现金流的波涛汹涌中航行是经营业务中最困难的部分之一。但这同时也使其成为最关键的部分。幸运的是，对于今天的创业者来说，有许多会计软件平台可以协助完成这项工作。
数字现金流图表可以帮助你创建全面的数据电子表格，展示你的两个主要优先事项：流出（应付账款）和流入（商品或服务的销售）。
- 使用财务预测工具
你可以利用的另一项有用的数字资源是预测工具。能够跟踪收入和支出模式以预测未来结果，可能会彻底改变你处理企业资金管理的方式。
- 密切关注公司债务
债务是全球许多个人和企业生活中的事实。但真正的问题不在于债务的积累，而在于是否以及时且明智的方式偿还债务。
大多数公司依靠贷款来建立企业并开始产生利润。如果你属于这类公司，密切关注利率对于避免财务崩溃至关重要。特别重要的是要监控可变利率贷款，因为它们会随时间波动。
定期审查你的债务状况。评估还款成本，了解你的利率是否发生变化，并确定你的情况是否发生了足够大的变化以增加或减少债务融资。并且始终、始终、始终仔细阅读细则。
- 定期审查支出和投资回报率（ROI）
监控支出和投资回报率报告是防止过度支出并根据需要调整你的财务策略的可靠方法。优质的会计软件应使你能够基于资产负债表、现金流量表、应付/应收账款以及折旧创建报告。
即使你将部分工作外包，监控工资单也很重要。对于任何成长中的公司（无论规模大小），资金管理的这一方面可能比预期的更复杂。
- 建立良好的商业信用以便获得贷款
随着业务的不断增长，你可能会决定申请贷款。与你可能认为的不同，贷款是让业务维持运营的一种明智方式，同时为更好、更有利可图的系统实施创造条件。但要符合商业贷款的资格，你需要确保税务合规，并且你有扎实的商业计划和良好的信用记录。
贷款人寻找干净的税务记录，并证明你的企业能够偿还贷款或拥有作为担保的资产。信用记录不良时，几乎不可能获得商业贷款的批准。那么，如何建立良好的信用呢？你快速还清债务，并且不申请超出承受能力的利率贷款。
- 评估并调整你的价格利润率
影响价格利润率的因素众多：地点、可见度、行业和需求度等，仅举几例。使事情更加复杂的是，消费者行为不断变化，因此你需要密切关注你的价格是否与市场行情相符。
- 制定高效的账单策略
一份2022 年的报告发现，逾期和未付款项影响了高达 87% 的企业。在约定的账单日期之后收到欠款不仅不便，还可能严重危及企业的财务状况。
因此，至关重要的是，你要以极难发生逾期付款的方式组织你的账单策略。你可以通过提供准时付款的小折扣、提供多样化的支付渠道选项，或对迟交收取费用来激励客户及时付款。
- 将财务管理作为首要任务
资金管理不应是你的事后考虑事项。它应处于你所做的每一个决策的中心。如果没有稳定的现金流和对财务事务的有力掌控，你的企业将极易陷入破产和失败。
努力不仅要监控，还要持续改进你的现金流策略。前瞻思考，专注于你的财务目标，并留意提高效率的方法。
结论
如果经营一家成功的企业很容易，每个人都会这么做。但在我们今天所生活的激烈竞争的资本主义社会中，资金管理远比表面看起来复杂。学会减轻企业的财务压力，是帮助其在未来繁荣发展的关键。
通过密切监控你的现金流状况，定期评估投资回报率、账单流程和利润率等因素，并培养健康的资金管理习惯，你的企业将从财务压力中恢复得比以往更强。