7月13日，加拿大央行出人意料地将其基准利率提高了整整一个百分点，这将再次增加房主的房贷压力，并可能使更多的买家对房市继续观望。
目前利率已提高到2.5%，这反应了加拿大央行打击通货膨胀的决心，在此之前，市场上普遍认为加息为75个基点，而周三100个基点的加息无疑是重锤房市。
总部位于多伦多的抵押贷款经纪公司Ratehub.ca，其联合首席执行官James Laird是预期加息75点的市场观察者之一。在周三加息之前，Laird告诉《金融邮报》，75点甚至整整一个百分点的超幅度加息并不是对住房市场的最大影响，外界更关心央行货币政策报告中的信息，以及它是否对未来的加息路径提供了更清晰的说明。
自3月以来，加拿大央行已经进行了三次加息：一次加息25个基点，接着是两次加息50个基点。
这样的加息幅度，以及央行行长Tiff Macklem告诉加拿大人预计今年将进一步加息的强硬信息，都表明央行一直在努力冷却加拿大房市——特别是在主要大城市。
与去年同期相比，多伦多6月份的房屋销售量暴跌了41%，而温哥华的销售量在同一时间段内下降了35%。自今年年初以来，这两个市场的房屋价格一直在以较慢的速度下降。
对于已经买房的加拿大人来说，利率上涨必须支付更多房贷，选择固定利率抵押贷款的房主将不会看到房贷变化，直到他们的抵押贷款到期后更新。那时候新利率可能会较高，他们将付出更多的房贷。
选择浮动利率的房主将很快感受到压力。加拿大抵押贷款和住房公司最近的一份报告发现，在疫情期间，更多的加拿大人选择浮动利率贷款，份额超过50%。
如果一个房主的抵押贷款金额为50万加元，目前的浮动利率为2.85%，贷款期为20年，每月的还款额约为$2,735。
在浮动利率提高一个百分点，达到3.85%之后，月付款将跃升至$2,990。这意味着在这种情况下，加拿大人每月可能要多付$255，或每年多付约$3,060。
假设今年年初的平均浮动利率为1.60，那么今年利率上涨的综合成本将是每月多付约$554，即每年多付6648加元。
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