国内的理财产品虽五花八门，除少数QDII（合格境内机构投资者）产品投资海外市场外，其余的都局限在人民币计价的投资产品上，其选择的基本形态只有债券和股票两类，受限于国内市场的走势。当然国内的股票市场于2010年到2012年表现强差人意，也导致当讨论到国内的理财产品就会有种让人提不起劲儿的感觉。
财富管理最重要的一个观念：“不要把鸡蛋摆在同一个篮子里”，也不能在国内的理财市场好好发挥其功效，产品过度集中在中国A股市场，而走不出海外，是目前中国的理财市场面对的最大瓶颈。
【动态资产配置】
有效的财富管理是需要将跨地域、跨行业、跨投资类别，
【跨地域：投资的致胜点】
每个投资市场都有周期，用内地股市举个例子，内地股市在2003年到2005年表现极差，但在2006年、2007年和2009年表现最为突出，之后，2010年到2012年，表现则让人失望。我们再用2003年到2005年表现最为突出的新兴市场，2008年和2011年则与A股市市场一样乏力。
花无百日红，不同股票市场的起起伏伏，同样印证跨地域的重要性，所以在投资选择上，在环球不同地域的投资则考验一间财富管理公司的真正实力。
【跨行业：相对而言的问题 】
这是一个比较相对的问题，举个例子说：中国A股市场在2011年，有什么行业表现会比较好？我对中国股市不熟，但可以肯定的是，不管什么行业表现较好，但是都是以跌做为2011年的终结。
另外，再举其他例子，这也是很多国内的投资者都有一个这样的误解：
有个客户有这样的一个资产配置
30% 美国小型企业
30% 环球健康护理
20% 环球科技
20% 生物科技
上述是否一个合理分散风险的投资呢？
其实不是，环球的科技、健康护理及生物科技类的股票全部集中在美国的股票市场上，当然，如果美国股市上升或下跌，直接会影响到该客户的所有投资，这样的投资纵使分散了行业投资，但是因为没有分散在地域的投资，始终“鸡蛋还是摆在同一个篮子里”，不是一个好的动态资产配置。
【跨投资类别：资产配置中最重要的一个环节】
以环球债券市场为例，在2002年后，表现乏力，但在2008年的金融海啸和2011年的欧洲危机中，表现优异。上述例子足以证明环球债券市场和环球股票市场的互补性，若适当地配置股债比例，便能做好有效的风险管理。债券投资等于在环球投资中起到一个救生圈的作用，若股市风平浪静，债券投资确实不吸引，但若股市风高浪急，债券投资便能有效地抵御风险。
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