【序言】女子理财，分享有道！有关投资理财、财富管理、投资移民，健康品质生活、积极心理学、知识成长管理的原创分享，一群有趣真实的人，一起做有价值的事！欢迎转发。
2003年8月上旬，参加了香港富达基金、富兰克林邓普顿基金、中国荷宝基金、先机环球基金四家公司联合举办的理财交流活动。
活动当天在一家小酒店举行，参加人数大概有两三百位，除了一小部分年轻人，大部分为中年以上人士，且以本港人士居多。和他们中间多位做了一下简短的交流，大多已经积累了一定的理财经验，且理财经验多和香港政府2000年开始推行的强基金退休计划相关。
四位基金经理人平均从事基金投资经验达到20年以上，三位具有海外背景，其中两位女性基金经理人的分享特别出彩。他们各自对于基本经济面的分析解读、基金的运作分析、以及基金经理人的日常工作等方面进行了分享。交流中还设置了提问环节，采取的是书面提交方式，大部分提问都是针对于退休养老方面。从他们的分享交流来看，个人感觉理性客观，不侧重于观念树立、而是侧重于投资策略，更多适用于理性成熟投资者，颇多受益！
因为工作的关系，更缘于个人兴趣，我本人会定期参加不同的理财交流活动，并和客户同行深入分享，最终再应用到实践理财工作当中，相信点滴累下来，将来在投资理财领域能培育出更多的健康理念和理财自信！
在实际理财工作中，有幸接触到各种不同性格和理财类型的客户，有一部分人不论是理财理念还是收益方面渐渐做的有成就感，然而大部分人还在起步努力过程之中，在这里也将我个人的一些理财理念和实践感想做一下分享。
【1、在做理财决策和行动前，请先明确理财和投资的区别】
在我所接触的客户当中，发现存在着三种类型的理财客户：
第一类：投资激进型
激进型客户对于自身的投资赚钱能力非常自信！他们过往有过成功的投资经验，手上有足额的现金流支持，投资目标设定高且快，往往期望3到5年资产就达到高额回报。这类型的客户，擅长于投资，却并不擅长于理财。他们对于资产配置和资产保全没有太多的概念，往往会比较抵触保险保障和长期投资行为，有较高的风险偏好，却不一定有较高的风险承受能力！
对于这类型客户，需要转变一下投资思维，不能抱着固有的观念不放，过去的成功经验并不代表现在和将来同样适用。在运用个人投资优势的同时，需要运用理财来强化和延伸这种优势！投资不等于理财，但却是理财内涵里的重要一环，通过将投资和理财更好融合，更能全面应对投资环境的不断变化！
第二类：保守稳健型
保守稳健型客户大都处在一个家庭成长期阶段，有一份持续稳定的收入，同时家庭有一定的负债，银行账户里有一笔存款。他们更多是从身边的亲戚朋友、银行保险机构等获得理财资讯，跃跃欲试，同时也犹豫不决，因为缺乏理财实践经验，即便是看到周边好的典范和机遇，却给自己设定了很多后顾之忧，时常错失良机。
这类型的客户，需要借助于专业人士的帮助，怀抱一颗空杯心态，如同小马过河，水深水浅只有自己走过了才知道。当然，并不是盲目开始，而是在专业人士的帮助下，不断的了解学习，培育正确的理财观，建立适合个人和家庭的理财计划和目标，适合先从风险较低的投资做起。通过这样分阶段分步骤实施，便于积累理财经验，形成个人的理财思维和风格，充分利用好时间和风险，为个人和家庭创造最大收益价值！
第三类客户：理性成熟型
遇到这样的客户，是理财顾问的一大福气。理财成熟型客户，大多在过去已累积比较成熟的投资经验，有着独立的理财思维和风格。他们的理财目标非常明确，对于各类投资工具和风险有着理性的认识和判断，他们借助于理财顾问，更多是凭借其背后更好的理财平台和专业渠道，谋求长期稳健的投资回报，为子女教育或将来的养老规划做准备。
作为理财顾问，和这类型客户交流，更多是一种相互学习和成长的乐趣。通过彼此的深入影响，拓展彼此的理财视野，取长补短，共享投资理财的快乐！
以上三种不同风格的客户，各自有自己的特点。他们之间最大的区别，在于对理财和投资的深入认识方面。只有观念明确了，我们才能更好做出判断和决策！
以下重点强调投资和理财的区别以及关系：
投资只是理财的一个方面，是实现理财目标的一个手段而已，但并不意味着就是理财，理财是一个系统规划。若把理财比作旅行的话，首先明确你现在哪里——目前的经济状况，要到哪里去——将来的理财目标，如何到目的地——实现目标的手段和步骤。而投资是——利益最大化为最终目标，理财却是指资产的最优配置，即要综合考虑不同投资者的资产负债情况、人生财务规划、风险偏好程度等多方面因素，平衡收益率和风险，优化投资组合。
【2、正确认识和运用风险管理】
不论是投资，还是理财，大家所关注的焦点都在同一个问题上：怎样管控好风险？
对于风险，大部分人都持一种害怕或厌恶的态度，仅有少部分人爱恨交织，爱多过恨。这话虽然不是很客观，但在现实中，面对丰富多变的投资环境，风险却时时与我们的生活息息相关。在投资理财方面，不管是高风险的股票、期货、贵金属、房产投资等，还是一般风险的信托、基金、债券等，还是低风险的保险、银行存款等，每一种投资理财的工具后面都实实在在的存在着风险！
然而，若是因为一味惧怕或回避风险，导致我们长久犹豫顿足，其结果只会是失去更多的投资机会。既然和我们的生活不离不弃，倒不如主动去面对她、了解她、运用她，最后你会发现，原来时间、风险和收益是相辅相成不可分割的，并且最终创造的价值和收益完全离不开她！
做个人和家庭理财规划，一定是在财务规划的基础上，运用合理的风险管理，谋求最大的理财回报。相信很多人都有过这样的经历，银行的账单出错、移动电信的话费超标、股票的恶意涨停、信托的承兑推迟、保险的不予理赔等，都会给我们投资理财造成一定的心理阴影。那份面对现实的无奈，或会导致我们自责或对他人的迁怒，或会让我们沉淀思通，勇敢面对挫折，吸收教训反败为胜！
在投资理财中面对风险管控，你可以选择将消极的一面无限扩大，也可以选择有限转化为积极的一面加以后续利用！正是因为市场的波动性和不确定性，我们运用各自的能力、经验和机遇，才产生投资结果的差异化。
同时，风险管控，选择你身边的人脉也是一个关键，好的理财顾问能让你看清现象本质，帮助你做分析和判断，并且在整个过程中，给予你及时的专业资讯和风险提示，他/她是作为专业伙伴存在于你身边，对于你的投资理财有着举足轻重的作用！
所以，对于风险管控，一方面取决于我们自身的风险认识，另一方面取决于我们身边专业伙伴的协助。
【3、敢于尝试，分阶段分步骤达成理财目标】
解决了理念和风险的问题，接下来就开始实施理财计划了。
理财目标是一个长期目标，需要分阶段和步骤完成。短期3到5年的计划、中期5到10年的计划、长期10到20年以上的计划，在整个漫长的过程中，时间、风险和收益，三者缺一不可！
对于激进型客户，理财目标可以设定为3到5年，同时理财目标要设定合理，注重投资的同时，也需要全面考量风险的管控能力，在风险管控的基础上做高风险投资，比单一做高风险投资要聪明许多。另外，对于理财回报不应期望值太高，3到5年资产就翻一番，估计在目前这种经济格局下比较难，当然，也会有人例外，大概非常人所为了。
对于保守稳健性客户，从你的理财顾问那里多寻求一些中肯的建议。投资前做一下必要的功课，不必裹足难行，从低风险和小额投资开始行动吧。保险、基金定投都是不错的选择，风险管控和投资理财同步进行，累积投资经验，经过几年磨练，投资思维和实践能力必定变得成熟，再加大步伐，大步一点前进！
而对于理性成熟型客户，更多是投资理财的专业交流分享。过去成熟的经验，再加上市场不断变化的节奏，及时掌控现有资讯和未来趋势，防范于未然，以长期投资为策略，以复利回报为目标，双管齐下，一面享有投资理财的回报，一面构建家庭生活的品质。
【4、适合自己的才是最好的】
投资理财，相对更侧重于个性化需求和服务，我个人认为最重要的一点就是，独立思维和换位思考。
也许你没有高收入，也许你没有投资的专业知识，也许你没有成功的投资经验，也许你没有优秀的人脉，等等，这些都不是妨碍我们投资理财的理由！“万事俱备、只欠东风”，这句话真的不适用投资理财方面。
做投资理财，最忌讳给自己思维设限，更适用于“因为相信，所以成功！”这个相信，是相信自己，并找到相信你以及你相信的专业伙伴，这个成功，是需要你从一小步开始行动，耐住时间的寂寞和考验，让个人在理财方面慢慢成长起来的成功！
做人、做事、做理财，适合自己的才是最好的！
而我们需要做的更好，仅仅是放开思维，不拘一格，不断丰富我们的理财内涵！方能造就未来！
耐心、用心、信心，期望我自己，以及我的客户朋友们一起携手在理财这条路上越走越好！