张总是一位亿万富翁，他和太太育有一个女儿。女儿已经成年，正准备结婚。张总今年48岁，平时很注意养生，也经常打高尔夫锻炼身体。张总不吸烟、不喝酒，身体状况良好。张总的保险一直由一家信得过的保险经纪公司帮忙筹划安排。在意识到大额保单在资产配置和财富传承中的重要作用后，张总决定通过保险经纪公司选择一家保险公司的大额保单。经过保险经纪公司的介绍，张总购买了一份保额1000万美元的大额保单，经过体检和保险公司的财务核保后，确定应缴纳的保费为265万美元，保费和保额之间有2.3倍左右的杠杆。因为张总是某国内银行的私人银行客户，张总向银行申请了保费融资计划，通过银行融资，张总实际支付的保费只有265万美元的30%，也就是说，实际出资只有80万美元左右。通过融资，张总的大额保单实现的杠杆增加到10倍左右。
张总在海外设立了一个家族信托，这一家族信托的投资方式以证券、基金、房产为主，家族信托的总资产量约为3000万美元，家族信托所持资产中没有大额保单。今年，张总意识到大额保单在资产配置中的地位越来越高，并且大额保单是资产配置的底层设计，没有底层设计的资产配置像是空中楼阁，没有坚实的地基支撑，风险抵御能力将大幅度下降。因此，张总计划为自己的家庭配置大额保单。由于张总的家庭成员大部分已经移民，张总的家族企业经营的是国际业务，家族大部分资产都在海外，家族信托也是在海外设立的，所以张总选择在海外购买大额保单。