1.放弃房价会一直上涨的观念，尤其避免“高利贷”投资房产。
意外面前人人平等，风险不会因为我们的身份、财产、年龄等因素的区别而不发生；人又不是孤立的，有父母、子女和爱人需要照顾，在意外风险尤其是交通事故高发的现代社会，意外险是必备险种，它能在意外来临时给家人留下一笔钱，替我们履行责任，让老有所养，幼有所依。
重疾保险与医疗保险同属健康险。发生重大疾病时医疗费要支出，因为治疗和康复，自己的收入会受影响（中断），但生活还要继续，车贷、房贷、子女教育等费用仍会产生，这些费用不是医疗险能解决的，毕竟医疗险只解决已经实际发生的费用。
人寿保险顾名思义，保的是寿命。生老病死乃自然规律，万一因意外或因病身故，自己不能赡养父母、照顾子女了，寿险赔的钱能够帮我们继续履行责任，使得老幼有所慰藉和依靠；具体赔多少，也是看投保时买了多少保额。
张男和丁女婚后生育了两个女儿，目前张男创业，生意刚刚起步。同时人到中年，母亲健在，上有老下有小，肩上的责任不小。张男在理财经理的建议下为自己投保了一份保额400万元的人寿保险，指定两个女儿为受益人，受益比例各50%；同时也投保了一份保额100万元的人寿保险，第一顺序受益人为自己的母亲，第二顺序受益人为两个女儿。
依据第一份保单，两个女儿可以各取得200万元的保险金。如果当时女儿未成年，丁女作为孩子的母亲，也是法定监护人，可以代为管理这笔保险金。这些钱在较长一段时期内可以解决母女三人的生活、孩子的教育等问题。
依据第二份保单，张男的母亲可以取得100万元的保险金用于养老，相当于张男通过保险继续履行对母亲的赡养义务。如果张男身故时，母亲已经身故，那么100万元保险金则由第二顺序的受益人，也就是两个女儿取得，同样可以用于女儿的生活和教育支出。
两份保单指定的受益人，或是女儿，或是母亲。父母和子女之间不存在法定的债务连带关系。如果张男身故时尚有大额债务没有偿还，张男留下来的房产、存款、公司股权等这些财产作为遗产是需要用于偿还债务的，但是女儿和母亲作为保单的受益人，从保险公司领取的保险金，依法不属于张男的遗产，也就意味着这些保险赔偿金不会因为张男的债务而被强制执行，进而真正由受益人取得。
如果说买意外险和寿险，是解决活得时间太短而不能照顾亲人的问题，那么买年金险便是解决活得时间太长，被保险人本身需要照顾的问题。在自己尚有余力时，强制留下一笔钱，待将来需要时领取，这就是年金保险。关于年金险有个很通俗的说法：年金险是保险公司的超长待机老母鸡，你一次性喂饱（趸交）或者定时投喂几次（期交），到了约定的若干年后，母鸡准时定量下蛋很多年，养活你或你的孩子。
张男和丁女夫妇创业半生，目前主要经营一家机械厂。两个儿子成年后，一个在大学任教，一个自己创业从事互联网行业。儿子对父母经营的机械厂都无接班意愿。张男和丁女商量后，决定将机械厂转让，预估价款4000万元，加上二人这些年积累的存款、银行理财、信托理财等资产，约有5000万元。
张男和丁女可以将这5000万元设立家族信托。
张男和丁女作为委托人与信托公司或者有家族信托业务的其他机构签订信托合同，将该5000万元委托给信托机构，合同上关于这笔信托财产如何给受益人，可以按照张男和丁女的意愿拟定各条款，例如每年每个儿子可以领取多少，儿子结婚时、生育第三代时、出国深造时可以领取多少，甚至是第三代、第四代在何种情形下领取多少等内容均可按照委托人的意愿拟定。