【财富管理】用“香港保险”实现财务规划

疫情时代让我们更加认识到，“存钱”比以往任何一个时期都来得重要。当没有劳动收入的时候，只能依靠之前的经济积累才能渡过难关。

因此很多客户变得越来越理性，节省出不必要的花费来为自己的长远发展做出规划，变成了一个长期主义者。

在经济形势不容乐观的情况下，很多朋友希望可以提前安排好孩子未来的教育金、自己退休后的养老金，希望手上的钱能稳健增长，就将目光投向了长期储蓄型保险，想通过长期储蓄型保险来做财务规划。

那么通过保险来做财务规划靠谱吗？为什么要购买长期储蓄型保险？今天我们就一次性讲清楚，主要内容如下：

• 保险实现财务规划靠谱吗？
• 为什么要通过保险实现财务规划？
• 长期储蓄型保险适合哪些人买？

保险实现财务规划靠谱吗？

很多人选择理财方式，首先关注的就是收益，但高收益往往伴随着高风险，不是所有家庭都能承担高风险。

而目前比较安全的理财方式，其中之一就是通过保险实现理财功能，这类型保险一般是年金险或增额终身寿险，因为这些保险有强制储蓄的作用，我们也把它们统称为长期储蓄型保险。

为什么要通过保险实现财务规划？

当银行理财产品不再保本，定期存款利率不断下降，5 年期定期存款利率已经降低到 2.75% 了。

普通人想要安全稳健增值，纷纷会考虑通过保险来实现财务规划，除了安全性之外，其实还有以下几点作用：

1、强制储蓄工具：合理的财务规划

中国人一直都没有财务规划的习惯，但是我们看到国外已经形成了较为稳定的生活方式和水平。

很多年轻人已经从父辈了解到了储蓄保险的作用，所以接受程度会比较高，通过年金险来应对子女教育和退休养老是很稳健的选择。

例如，养老保险是担心我们活的太久，钱不够花.....所以在有能力的情况下，可以未雨绸缪。

真正的养老金是与生命等长的，稳定安全有一定收益的源源不断的现金流。

只有这样才能确保无论后续经济环境如何动荡与变化，我们都可以不断的从保险公司领钱，用来支付我们老年的生活开支和医疗负担。

所以如果我们有教育金、养老金的需求，是可以在年轻的时候通过长期储蓄型保险来解决的，有记账习惯的人就会知道，我们大多数人消费都是非常随意不合理的。

那么这种情况下，长期储蓄型保险就是一种不错的选择。

2、分散风险：合理配置家庭资产

对于高净值人群来讲，资产配置的核心就是分散风险，而不是追求高收益。

所以，我们更多的是想让财富稳健的增值，那么这种情况下，长期储蓄型保险也是一种好的选择。

比如年金险和增额终身寿险这两类产品，最大的特点就是锁定利率，稳健增值。

3、长期储蓄型保险的特殊作用

保额在千万以上的保单，早已经不是什么新鲜事，每年拿出几十万的现金购买保险的企业家不仅不傻，而且相反比大多数人都要精明。

那么他们购买理财保险的动机是什么呢？

答案就是：借助保险来实现财富传承，将财富最终转给指定的受益人，除了实现财富保值增值外，在一定条件下，还可以解决合理税筹等问题。

总结下来主要是以下几点：

• 财富分配的确定性：对于经历多次婚姻的朋友来讲，可以通过指定保险受益人的设计，将财富按照个人意愿，分配给想继承的人，从确定性这点来讲，是保险比较大的优势。

• 财富传承长期稳定：巨额的财富可以由保险公司分期、分批给付受益人，保证了财富的长期安全，也避免了下一代由于一夜暴富滋生的不良心态。
• 税费成本较低：虽然我们国家目前没有开征遗产税，但是目前继承的过程中各种费用也很高，比如律师费用、公证费用等。通过科学的保险设计，不仅没有上述的繁琐，而且成本几乎为零。

长期储蓄型保险适合哪些人买？

我们结合了长期储蓄型保险的各项特点进行了分析，总结了适合购买长期储蓄型保险的四大人群：

1、有小孩子的父母

做父母的都知道养育孩子不容易，很多父母从孩子出生便开始担忧孩子未来的一大笔教育支出、结婚资金等。

如果提前给孩子配置一份长期储蓄型保险，就可以作为教育基金、创业金、结婚金、养老金，为孩子积累一笔可观的财富。

2、有养老规划的人

养老并不是等老了才来考虑养老的问题，在经济能力允许的情况下，提前按照自己的养老规划来匹配养老金，才是明智的事情。

年轻时买长期储蓄型保险，每年交钱，退休开始领钱，活多久领多久，对未知的未来更有保障。

3、有长期资金规划的人，求稳定收益的人

手头有一笔钱，想要做理财，但又怕市场动荡的朋友，也非常适合购买长期储蓄型保险，不需要关注利率变化，投保之后安心等现金价值增长就行了。

4、不擅长理财的月光族和剁手党

很多人工作好几年，所有的工资都用来买买买，一点积蓄都没有。这样的剁手党，买个长期储蓄型保险进行强制储蓄是一个很好的办法。