【香港保险】倒计时！7月31日前，内地所有定价利率大于3.0%的保险产品全下架！香港7%+的还在！- 大数跨境

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【香港保险】倒计时！7月31日前，内地所有定价利率大于3.0%的保险产品全下架！香港7%+的还在！

四葉草财富管理

2023-07-21

导读：经济的发展是有周期性的。根据经济的周期理论，“衰退”是经济周期中必然会经历的一个阶段，它的到来无可避免。如果

这次不只是3.5%！

所有定价利率大于3.0%的保险产品，

都要说再见了！

重磅！7月31日24时前，定价利率大于3.0%的保险产品全部下架！包括重疾险等、以及保底2%以上的万能产品。

记者从业内获悉，监管近日正陆续电话通知，对险企进行窗口指导，内容是要求在7月31日24点前下架定价利率大于3.0%的保险产品，包括重疾险等，以及保底2%以上的万能险产品。此外，部分险企也有内部下架的时间表，比如7月25日前或7月30日前等。

据监管上次进行窗口指导已有3个月时间，市场也正在陆续推出新产品替代此前的高利率保险产品。

就在20天前的6月底，3.5%产品的下架就引发了巨大关注！当多数人还以为仅是针对3.5%的预定利率产品时，想也没有想到只要是超过3.0%的保险产品，这么快都会面临下架。

当时还在观望、不相信和嘲笑的人，估计这下全都要傻眼了！

进入7月，多数储蓄型保险已经彻底告别了“3.5%”时代。

官媒报纸都发文：即将告别3.5%时代！

《证券时报》

《证券日报》

不过近日保险伴我一生却惊奇地发现，市场上还有少数几家保险公司的少数一些产品，目前还有“捡漏”的机会！

业内分析人士提醒：预定利率3.5%的产品大多已经下架了，最终完全退出市场只是时间问题，寿险业必须防范利差损的风险。

但是现在，不仅是3.5%，只要是定价利率超过3.0%的保险产品，都将退出市场了！您还打算继续等待和观望吗？

当然，在这儿保险伴我一生还是要提醒一句，保险是“按需购买”的产品，千万不能盲目，还是要根据自己的实际情况来选择。

前不久，厦门市保险行业协会转发了一篇《调整开始了，再见，3.5%！》的文章。

报纸登了：

银行的尽头是保险

银行更实在，直接开启抢售模式！

国家尽力了，媒体一天一个电报，就怕你不知道。

我也尽力了，一天一条朋友圈，就怕你没看到。

3.5%降至3.0%以下，这次通知得够全面了！

还剩10天！保险公司新开发产品的定价利率或将全都降至3%以下！把握机遇，现在正是最后的黄金窗口期。

活着的尽头是赚钱，赚钱的尽头是花钱；

花钱的尽头是存钱，存钱的尽头是银行；

而银行的尽头，是保险!

如果您错过了23年前的10.08%

如果您错过了17年前的8.8%

如果您错过了11年前的7.2%

如果您错过了8年前的5.5%

如果您错过了4年前的4.025%

请别再错过今天的增额终身寿了!

（图片来源于公开网络）

近期，人民银行发布的4月金融统计数据显示，4月份存款减少4609亿元，同比多减少5524亿元。其中居民存款减少1.2万亿元。

有专业人士分析，主要有两个去处：

一是把存款取出来还房贷，降低负债。

去年下半年开始，提前还房贷的新闻多次登上热搜。有些人为了提前还房贷等了又等，短则三个月，长则半年以上。

二是购买储蓄险等保险产品。

在银行利率不断下行的情况下，有些客户将银行储蓄账户里的闲置资金，挪到储蓄型保险中去，建立“安全灵活、锁定利率、保障人生”的保险账户。

为什么？因为越来越多的人明白了锁定收益率的重要性！所以才会去选择增额终身寿险来作为理财的新选择！

进入2023年，一轮又一轮降息潮如约而至。据保险伴我一生目前了解到的情况看，现在的银行里，无论是普通存款、定期存款，或是大额存单，哪怕是作为利率风向标的国债利率，大都正式进入了“2%时代”！

香港7%+的还在

保险监管严格的今天，香港各家保险公司的预期收益值仍能达到6%以上，甚至有些长期可以达到7%，与内地3.5%利率产品将下调至3%，相差了极大的反差对比！

我们将从保险公司投资标的/资产配置的角度，来分析下为什么香港的分红产品收益能达到6-7%以上。

不管香港还是内地，保险公司有两大类投资标的：以债券为主的固定收益类资产和以股票为主的权益类资产；

香港保险采取复利分红的方式。一般复利为6-7%左右，相当于单利至少10%以上，而且这部分收益是持续稳定的产生，到后期资金会呈现指数化增长；内地产品长期客户回报在3%的话，在几十年后，绝对金额的差距非常大。

这是因为香港作为自由贸易港，亚洲金融中心，投资渠道不受限制，可以在全球范围内进行投资，投资策略自由度更高，中长期权益类资产占较大比例（60%），固收资产占比比较少；内地资本市场还不成熟，不仅监管对保险公司投资权益的比重有限制，而且保险公司本身出于风控考虑也不敢多配置。事实上，根据内地保险业协会披露的2018年末15万亿资的投向，最大头是债券，占了40%，而股票+公募基金竟然才占10.8%。

因此在同等风险级别的理财产品里，香港的储蓄险的收益率算得上是佼佼者了。

最后的话

在当今经济新常态下，人们的财富管理理念也正在悄悄地发生着改变，闲置资产正在从房地产市场流向金融理财工具、保险正在变成家庭财富保障的必备选择。

财富积累对理财工具的要求有三共同的特点：安全性、收益性、稳定性。

而同时满足这三个条件的也只有保险了。

香港保险的优势，高收益、低风险，复利计息，分散风险，稳健增值，灵活理财，投保简易，且美金计价。不仅普通客户越来越多，众多明星大腕、知名企业家、也都来香港配置一份香港美元保单，由于身份的特殊性，他们配置的基本都有储蓄分红保单，为什么呢？

主要是香港储蓄分红保单有十大优势！

香港保险另有一个核心的无可比拟的优势，那就是收益高且安全又稳定，香港保单货币大部分是美元和港币，而香港的保险公司全球性运营，盈利能力和风控能力都很稳健，香港拥有全球化的金融投资环境，可以更好的规避某一国、某一地区的风险，并且取得稳定收益。其中香港储蓄分红保险作为长期的投资计划来说，在拥有长期回本承诺的安全前提下，预期内部收益率可高达6%-7%，这类保险风险低，很受欢迎。

大部分储蓄险保障年限长，在缴费期结束后，提取灵活，可作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人，对于高净值人群用来分散风险是一种理性的选择。

并且近期香港储蓄分红险也推出了多元货币计划，保单持有者无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币，例如出国留学、海外工作、旅居养老等。不同币种有不同的投资组合也能更有效地分散风险，收益更稳健。

像子女教育金、养老金等需要通过安全可靠的方式来规划的，必须是专款专用（万不得已不能动用）、必须是安全保值增值的（不能选股票等风险高的金融产品），而且得是中长期的（不能靠几十天的各种短期理财去规划），所以选择香港储蓄分红险非常合适！

【声明】内容源于网络

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