在一遍又一遍的狼来了之后，保险行业预定利率下调终于要落地了。8月2日，金融监管总局下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，从9月1日起，预定利率再度下调到2.5%，重回11年前的水平。
而以分红作为主要卖点的香港储蓄险，长线潜在收益虽高，但保证收益一般只有零点几个百分点，且封闭期长。很多客户都很纠结港险在收益上的不确定性，毕竟保险是未来几十年甚至上百年的事情，特别是香港保险在具备可以通过变更被保险人的操作实现保单的世代相传前提下，如何让保证利益最大化，确实已然成为客户的重要需求点。
那香港的保险市场有没有类似国内的增额终身寿产品呢，当然是有的，今天就来了解一下一款增额寿产品：太保寿险香港「世代鑫享」！不仅增厚资金安全垫，保单现金价值与身故保额皆以复利稳定增长，前期身故杠杆市场最高，更兼享多元货币转换、定期提取、保单继承等权益！
“港版”增额终身寿险
与内地增额终身寿险类似，太保寿险香港的「世代鑫享」设计了保底2%复利的增额人寿保障，同时更发挥香港保单潜在高收益的优势，在保证收益高达2.1%的基础上，提供长期回报达5.1%的预期收益，现金价值以“保证+分红”复利增长，激发财富无限潜力！
2%的定额增值虽然和国内当下的3.0%比起来有所差距，但是考虑到香港保险的分红优势，这薛微差距还是完全可以接受的。
可以说该产品既满足了客户对保证不分的需求，也实现了更高收益的追求，当然相较于市面上传统的储蓄分红险，整体的预期收益还是有所差距的，那这中间的取舍最终还是需要取决于客户对该笔资金的投资需求来考虑了。只是说该产品填补了当下香港保险市场的一个空白。
产品亮点
1、潜在保单分红，增值权益多元！
太保寿险香港「世代鑫享」的产品类别属于增额终身寿险，在香港并无相同类别的产品。这也是依托于太保中资的品牌属性，将国内的成功经验复制到香港保险市场。2%的固定增长也比传统分红险不到1%的增长领先不少。。
结合了两地产品设计理念的「世代鑫享」，不仅保留增额人寿保障定增的基本特点，还提供额外保单分红，可锁定高息收益，更附加低门槛对接内地高端养老社区、多元货币转换、定期提取、保单继承等权益。
和内地当下的网红产品相比，预期IRR在第8年就可以超过内地，即使保证部分，也不会比内地少很多。
2.保单灵活选项，尽享理财弹性！
①自保单第3周年起，美元/人民币/港元，3种货币，灵活转换。
②自保单第15周年起，可行使终期红利锁定权益，每次可将高达75%已宣布的终期红利，转换为周年红利，随时提取，尽早落袋为安！
③同时只需1次申请，即可每年/每月定期提取，无须繁冗的书面申请。
虽然是增额寿，但是因为是香港市场发行，所以也兼顾了客户在传承上需求，港险可变更投保人的操作已然也是轻松实现的。
①受保人转换：第1个保单周年日后，可无限次转换受保人，让保单一直延续，这也是难能可贵的，兼顾了高保障和传承的功能；
②保单继承：指定保单受益人为保单后备受保人，避免保单中断；
③保单分拆：缴清保费后，可把保单分拆为两份或多份，自由分拆保单价值，分拆保单可转换保单持有人和受保人。
4.红利结构稳定，保证回本快至9年！
香港主流的储蓄分红险，保证回本时间通常在13~22年，太保寿险香港「世代鑫享」5年缴美元保单，保证回本时间快至10年，和传统储蓄分红险动辄需要17.8年才能回本相比确实提前了许多，预缴保证回本时间更短至9年，让客户最早看到确定的收益。
太保寿险香港「世代鑫享」保额按保底2%+分红复利递增，保费期满后，身故保额=以下三者取最大+累计周年红利及利息-负债：
①保费总额x调整系数：
调整系数相等于：
（i）160%,若受保人身故发生于受保人年满41岁当天的或紧接之后的保单周年日
（ii）140%,若受保人身故发生于受保人年满61岁当天的或紧接之后的保单周年日之前
（iii）120%,其他任何情况
②保证现金价值+终期红利；
③名义金额之指定百分比：第一个保单年度为100%，其后每年2%复利增长。
以0岁男孩，2万美元x5年为例，前15年「已缴保费x调整系数160%」较大；从第16年开始，「保证现价+终期红利」较大，所以16年开始往后的身故保额与预期现金价值相等。因此在前期身故保额杠杆中，「世代鑫享」优势高于其他多元货币产品。
作为国内养老社区的先驱者，太保家园在住宿品质以及服务标准上都是在行业内有非常不错的口碑的。
为了提供更完善的健康、财富、养老规划，太保寿险香港通过太保尊尚会，为入会的保单持有人提供多元化的礼遇。实现无缝对接内地养老社区。帮助客户实现持有美元资产，享受内地高端养老社区服务，并且后期保单减保提领可以直付内地养老社区费用，免去换汇麻烦。
预缴利率高达6%，冠绝市场！
太保寿险香港「世代鑫享」虽然已上市一周年，作为全港第一款且唯一一款的增额终身寿险，进可攻退可守，高达2.1%的保证收益，长线可达5.1%的预期收益，并可以无缝对接内地高端太保养老社区，兼顾两地优势，近乎完美打造「财富+健康+养老」金三角！
伴随着国内银行存款利率以及保险产品定价利率的下调，太保寿险香港「世代鑫享」的优势将会更加明显，必将收获更多客户的喜欢和认可。有兴趣的客户不妨趁着目前美联储降息前，获得高保证的同时，一并享受到高折扣的福利。
