当顾客询问你关于某个产品背后的保险公司实力时，你可能会向他们展示保险公司的深厚历史底蕴，卓越的投资策略等等，这些都能为你推荐的产品增添额外的吸引力。然而，在香港，保险业的竞争激烈，大公司林立。因此，向顾客展示各个保险公司产品的收益实现率是最直接且有效的方式来展示保险公司的实力和投资能力。
在我们之前的文章中，我们讨论了香港保险分红实现率的定义和计算方式，以及一些主要产品的分红实现率。我们发现，分红实现率是评估保险公司分红能力和投保人收益水平的关键指标，但它并不是唯一的衡量标准。*除了分红实现率，总现金价值比率也是一个非常重要的指标。
总现金价值实现率（也称为总价值比率，英文 total value ratio）：总现金价值实现率是实际总现金价值与建议书中所述的总现金价值的比较，总现金价值包括保证和非保证利益。由于非保证利益只占总价值的一部分，而保证利益是100%派发的，所以对于某个保单年度，其“总现金价值实现率”通常高于“红利实现率”。这个比率可以反映保险公司的盈利能力和投保人的收益水平。相比分红实现率，总现金价值比率更易于让顾客理解，因为它直接告诉顾客他们在未来能获得多少收益。
当年的承诺：
如今的实现：
分红实现率和总现金价值实现比率有什么区别
分红实现率是用来衡量指定时间内某分红保单实际非保证利益的履行表现，即实际的分红金额与购买产品时建议书对应的非保证金额的比率。举个例子，如果某分红保单在第三个保单年度的分红金额是800元，而建议书上当年的分红金额是1000元，则分红实现率就是80%。
总现金价值实现比率是指保险公司在保单到期时，向投保人支付的现金价值与保单的预期价值之比。这个比率可以反映保险公司的盈利能力和投保人的收益水平。相对于分红实现率，总现金价值比率更容易让客户看懂，因为它直接告诉客户他们的保单价值达成情况，在未来可以拿到多少钱。
分红实现率是对保单非保证价值部分达成的体现， 总现金价值实现比率是对整个保单价值实现情况的体现，两者所代表的数据意义不同。
如何计算分红实现率呢，举个例子：
保险公司成绩如何
自今年开始，香港各大保险公司纷纷公布了自己2022年的分红实现率，部分公司还同时公开了总现金价值实现比率。让我们一起来看看这些保险公司的总现金价值实现比率表现如何。
“总现金价值比率”是在分红实现率的计算基础上，将分子和分母都加上该保单当年的保证现金价值得出的。因此，我们通常计算出的总现金价值比率会高于分红实现率。并非所有的保险公司都会直接公开总现金价值实现比率，如果你对此感兴趣，可以通过保险公司公开的分红实现率来自行计算产品的总现金价值实现比率。分红实现率难以找到？我们为你整理了一站式查询各大保险公司分红实现率的方式，香港保险公司的信息在这里一应俱全！
保诚（Prudential）
保诚查询网址：
https://www.prudential.com.hk/performance/fulfillment-ratio/tc/
友邦（AIA）
友邦查询网址：
https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/total-cash-value-ratio.html
安盛（AXA）
安盛查询网址：
https://www.axa.com.hk/zh/article/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios
富通（FTLife）
富通查询网址：
https://www.ftlife.com.hk/tc/support/disclosures/fulfillment-ratios-dividends.html
注1：以上数据均来自保险公司官网；
注2：只选取了每家公司的代表产品，全部产品请登录保险公司的网站查看。
注:3：“—/不适用”包括以下几种情况：
（1）产品已停售，或
（2）产品尚未推出，或
（3）与销售时之参考红利金额为零。
