加拿大的华人越来越多的人开始对经商感兴趣，而且很多人取得了成功。他们对如何在发生伤病时提供保障十分关心。
我在上周的文章中提到了经商人士购买人寿保险的好处。今天就谈谈如何在发生伤病时获得经济上的保障，把自己的生意受到的影响降低到最小限度。
对于生意人来说，保险不但是他个人和家人需求，也是他的生意及生意资产策略管理的需求。
我们都知道，当你拥有一个生意时，很多保险是你必须拥有的，比如物业险，车险等商业险，而且也会心甘情愿地购买这些保险。
但是很多生意人会认为除了家里的房产，生意是自己最大的一笔财产，却忽视了自己生命和健康才是家庭中最大的财富。
对于小生意拥有者，或是自雇专业人士来说，有一种潜在风险是非常令人担忧的，那就是：如果他们因伤残或疾病，在较长的一段时间需要治疗和休养，无法工作。此时生意的日常运营成本可能成为不堪的重负。生意可能被迫关门或出让他人。
生意运营成本保险则解决了生意人在这方面的后顾之忧， 把上述风险转嫁给了保险公司。
这种保险的承保期限通常分为12个月或者24个月。覆盖的范围可以仅为伤残导致的不能工作，也可以包括伤残和疾病导致的不能工作。
理赔采取报销方式，符合报销的款项为理赔前所发生的日常开支支出费用， 如：生意场所的租金或应交房贷；场所的地税；水电气等费用；清洁及维护费；贷款购买办公家具或设备所产生的应支付利息；职业保险的保费；专业执照费；律师和会计师费用等等。
应该特别说明的是，老板自己的工资，暂时代替老板的管理者的工资，理赔发生后新进员工的工资，新购入的设备的费用，增加的其它办公费用将不计入符合报销赔偿的范围内。
生意运营成本保险的保费可以抵扣盈利税，逻辑上讲相应的理赔应属于应缴税款项；但由于可理赔的项目都属于公司运营成本， 所以又从公司营业收入抵扣出去，使这种赔付实质上变成了非纳税款项了。
这个险种的意义在于：生意持有人因伤残或疾病必须休养期间，支付正常的营运成本，使生意得以持续下去。
现在很多华人家庭的子女在大学读医学、律师、牙医和药剂师等专业，未来这些专业人士往往会拥有自己的生意。
加拿大有一家大型保险公司推出了一款特殊的生意营运成本保险，专门针对这些专业的在校学生。这些学生通常都有较大数额的学生贷款。这种保险允许学生在开业前就购买。
如果学生在自己的生意开业前发生伤病，保险公司将支付学生的学生贷款。当生意开业后，这个保险自动转变成常规的生意费用保险。
生意营运成本保险在申请过程中还有很多具体规定。感兴趣的读者可以联系笔者，514-467-2558。
以上文章不构成任何具体保险建议。具体细节以相关规定为准。购买保险应该在合格的保险顾问的指导下进行。
孙克西，多伦多大学硕士毕业。10余年加拿大投资理财保险专业经验并多次获得业内大奖。目前为加拿大Boulos Financial Group亚洲市场开发总监。本报特邀孙克西先生开辟专栏，交流投资、理财、保险及财务规划等方面的知识，以飨读者。
欢迎读者朋友们就投资的具体细节来电交流，514-467-2558。
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