大人还没有任何保单，却赶紧给娃买了保险；
基础的保障没配齐，你却被销售人员洗脑买了理财保险；
预算根本不允许买返还险，还各种纠结对比哪个更好；
这些买保险的不正确姿势，每天都在我们身边上演。
产品化思维，让你买保险更“危险”
消费者买保险最主要的目的是为了弥补风险事故发生后的经济损失，但是我们买的保险，可能不光弥补不了损失，还有可能给我们“带来”经济损失。
绝大多数的人买保险，都是奔着某个保险产品去的：我要买个保险，给我推荐一个好保险吧。
什么才是好保险？这个问题很难去回答。
每个人的情况都是不同的，脱离这些基本情况去盲目的寻找“好”保险，就等于是不顾病情而随意让医生开药治疗是一个道理。
当你买了所谓的“好”保险，但是生大病以后才发现自己买的是理财，这个时候，保险起不到任何保障作用，还浪费了钱。
买保险，我们需要有“全局”思维，综合考虑我们所面临的风险、预算和偏好等。寿险、重疾、医疗、意外是保障四大刚需，分别起到不同的作用。
比如重疾险的作用是失能收入补偿，得了重疾，至少两三年不能工作赚钱，因此重疾险的保额应该为年收入的3倍以上；寿险应该做到年收入的10倍……
这么高的保额需求，但是预算却很有限，没有“全局”思维，是设计不出来好方案的。
想买“万能”保险，却遇事都不“能”
一份 “万能”保险，号称一张保单管一生，不仅能治病救人，从头保到脚，还能妥妥解决教育金、养老金的问题。还有比这更完美的“梦中保险”吗？
想要靠一款保险去解决所有的问题，是不现实的。
兼顾意味着鸡肋，意味着没有重点。有些保险看起来项目很多，但额度都低到没用。
本来我们需要高额度的身故和大病保障，却选择了一个“全家桶”保险，样式多，额度低，还花掉了很多钱。
想要一步到位保所有，结果就是钱白花！
买对保险的八个正确打开方式
1.保额的重要程度大于一切
在预算有限的情况下，可以适当的牺牲保障时长，满足额度要求。比如，现有资金不宽裕，可以选择一定额度的终身重疾+定期重疾（比如保到70岁）。中国人的平均寿命是76岁，保到70岁已经算是保的比较充分了，后面其实可以顺其自然。
2.想要保身故，应该选择定期寿险，而不是意外险
大家总是担心年轻的时候万一挂了怎么办，想要买意外险，但实际上90%以上的身故是由于疾病造成的，意外险，只赔由于意外事故而导致的身故。我们真正需要的是定期寿险。
3.重疾险+医疗险，才是完整解决大病问题
大病有两个影响，一是看病花钱，医疗险解决；二是收入损失，重疾险解决。两个保险的作用完全不同，但相互补充，缺一不可。
4.先大人后小孩
大人只要有收入，健康地活着，就是对孩子最大的保障。
在预算上，如果两个大人赚钱差不多，那两人总保费应占到3/4，孩子1/4；如果一个人赚得更多，那么2/3用于支柱，1/3留给配偶和孩子。
孩子的保险不能喧宾夺主，大人也不能有侥幸心理，觉得自己不会出问题。
5.先保障后理财
保险的本质是保障，买保险是不能赚钱的。然而几乎每个销售人员都会极力推荐保险理财，附加一个保障就冒充“多功能”保险。
其实，这些理财是没有保障功能的，附加险的保障价格比单买都要贵，理财收益也低过银行，回本期就更漫长。在保障买足之前最好不要碰。
6.做好健康告知，避免不必要的理赔纠纷
保险理赔跟价格、公司大小、经营是否亏损都没有关系，只有健康告知才是未来能否顺利拿到理赔的关键。保险公司要是在理赔的时候查出当年客户隐瞒了健康状况，就意味着理赔纠纷。
大家对于“理赔难”、“理赔慢”的印象大多来源于此，其实我们完全可以在投保阶段就避免的。
买错保险，是赔多少的问题；投保的时候不重视健康告知，是赔不赔的问题。
7.所有的保险都可以单独购买，绝大多数的服务都是为了创造跟你再次沟通的机会
很多保障型保险看起来很诱人，但是想买到这些保险却只能搭配其他的，这是销售策略，其实所有的保险都可以单买。
人身保险最大的服务需求就是变更资料、提醒缴费和理赔，现在这些事儿用手机点一点或者一个电话就能解决。
以前给你的服务其实都是为了创造机会见到你，然后推销新产品，不要迷信“服务”。保险公司会对所有渠道卖出的保险提供同样的售后服务。
8.警惕送礼／请吃饭，不拿返佣，不被轻易“增员”
请吃饭、听讲座是保险公司常用的销售方式，现场有人营造氛围，让你觉得不买就亏了，然后就买错了保险。
在国内还有保险销售人员对客户说，“我把返佣金给你就便宜了”。贵是每年都贵，返佣只能返给你一年，占一年的便宜，吃19年的亏，这样的买卖不划算；
还有就是“你来我们公司当代理人吧，刚好自己出单拿佣金，还能学保险”。保险公司的培训以产品介绍和销售为主，保险公司要的就是你的自保件和亲属件，在保险公司眼里，销售人员实则是“客户”。
看到这里，相信大家已经回忆起似曾相识的经历，也了解到了保险的销售套路和我们的常见误区，希望大家都能找到对的专业人士，帮助你们设计出最适合自己的保障方案。
