近年来加拿大探亲旅游和留学的华人剧增。据加拿大旅游局发布的2018年旅游数据显示，当年来加拿大的中国游客首次超过70万，为73.7379万人。
从2008年到2017年这10年间，在加拿大学习的中国学生总人数的增长高达226%。仅2017年，就有约14.1万中国学生在加拿大在读留学，占加拿大全部国际留学生的28.4%。
这也意味着，在加拿大的国际留学生中，每10个里面有近3个是中国留学生。
不管是来加拿大旅游，还是来留学，如果期间发生疾病不仅会给旅游者或者留学生带来身心上的创伤，更会造成经济损失。
由于加拿大实行全民公费医疗，本地居民不会感觉到看病住院的经济负担。
而没有医疗保险的非本地居民去趟医院就会立刻感受到加拿大医院的高昂费用。
比如以一家魁北克的医院为例，去急症室基本费用大约930加币，核磁共振每次2130加币，救护车240加币，普通病房每天2900加币，重症监护室病房每天6000加币（医生费用另算）！
笔者的一位客户的亲人从中国乘坐十几个小时飞机到达蒙特利尔后发生了下肢栓塞脱落导致肺栓塞。他住在重症监护室病房共花费近10万加币。
提前购买旅游保险十分重要！
这里提到的旅游保险本质上是急诊医疗保险，顾名思义就是只能用于急症时。
除了对那些申请超级签证的游客，加拿大政府对来加拿大旅游的普通游客并没有强制要求购买旅游保险。但是加拿大旅游局反复强调购买旅游保险的重要性，对于来加拿大求学的留学生，这类保险因人而异。
通常上正规大学的留学生的学费中已经包括医疗保险；而对于中小学生以及魁省的PEQ项目的学生，各个学校有自己的规定，建议向学校了解学费中是否已经包括医疗保险。如果没有包括，应该立刻联系保险顾问购买。
笔者在工作中经常遇到客户咨询是否可以用旅游保险去诊所做个体检。答案当然是否定的。
各家保险公司的旅游保险都对承保的范围有明文规定，申请者应该向保险顾问详细了解，并仔细阅读保险合同。
探亲旅游医疗保险主要保障：出现疾病时的医疗开销，小到感冒咳嗽发烧，大到重症疾病住进监护病房都在承保范围内。如果申请者有旧病，比如高血压、心脏病等，只要旧病在保单生效前一定期限内（各个公司规定不同，最低为90天，最长为180天）没有去医院治疗或者改变治疗方案，这些旧病也在承保范围之内。
笔者也遇到一些客户一直拖到抵达加拿大后，甚至感到身体不适后才想到购买旅游保险。
这样做有一个很大的风险，因为保险公司对于这样的客户通常会设定一个等待期(waiting period)。
比如有的公司规定到达加拿大后30天内购买旅游保险，等待期为48小时，到达后30天后购买等待期则为1周。
也就是这段时间内即使支付保费，如果发生疾病也不赔付。
普通旅游保险的价格和申请者的年龄、是否承保已经存在的稳定的旧病、是否有抵扣、在加拿大停留的天数以及保额有关。保额通常有2.5万、5万、10万以及10万以上等。保费并不会根据保额成倍增加而按比例增加。
根据笔者了解的客户赔付情况，建议保额起码在5万-10万加币才能够真正起到保障作用。
留学生的旅游保险则主要根据承保的时间有关，通常承保额高达2百万甚至5百万加币。
给读者分享一个诀窍：留学生的父母可以和孩子一起购买家庭计划，这样会大大降低总保费。
需要提醒读者的是：有些公司的旅游保险计算保费是按照申请日的年龄而不是生效日的年龄来计算，提前购买会为自己节省许多保费。另外对跨年龄段的受保人，在买保险时一定要考虑续保时由于年龄上一个台阶，保费会增加不少，所以更要考虑买长久一点。比如说，年龄从60到61，64到65，69到70，74到75 等等。
那么哪家保险公司的旅游保险价格最好呢？这个问题的回答因人而异。
笔者代理的20多家加拿大保险公司中就有十几家经营旅游保险。一些保险公司的旅游保险对一定年龄段的价格很有吸引力，但是对其它年龄段的价格则不一定有吸引力。
比如华人圈很耳熟的多伦多JF保险公司的旅游保险，对80岁以下的申请者就很有竞争力；而加拿大最大的保险公司 Manulife的旅游保险，在80岁以上年龄段有着极大的价格优势。
除了保险产品本身以外，保险顾问的专业知识尤为重要，尤其是对加拿大医疗体系的了解程度，也是申请旅游保险时应该考虑的重要因素。这样的保险顾问能够在你发生伤病时，及时提供相关服务，大大提高理赔成功率和效率。
最后提醒一下刚登陆的新移民：加拿大各个省对你们何时能够享受全民免费医疗有不同的规定。魁北克省规定新移民通常要等待3个月才能够获得健康卡并享受免费医疗。因此政府强烈建议新移民登陆后立刻购买旅游保险提供保障。
想更详细了解有关旅游保险相关信息的读者朋友请和笔者联系。联系电话514-467-2558。
以上文章仅对旅游保险提供简单介绍。详细规定以各家保险公司相关产品的正式规定为准。购买保险应该在合格的保险顾问的帮助下进行。
孙克西，多伦多大学硕士毕业。10余年加拿大投资理财保险专业经验并多次获得业内大奖。目前为加拿大Boulos Financial Group亚洲市场开发总监。本报特邀孙克西先生开辟专栏，交流投资、理财、保险及财务规划等方面的知识，以飨读者。
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