保险公司倒闭了，我的保险怎么办？

在笔者的工作中，经常会有客户问一个问题：“保险公司倒闭了，我的保险怎么办？” 

加拿大的保险业有着悠久的历史。

我们熟悉的加拿大保险公司（Canada Life）成立于1847年，永明保险公司（Sun Life）成立于1865年，宏利保险（Manulife）成立于1887年。

这些保险公司经历过两次世界大战和多次的经济金融危机依然屹立不倒。

1930年Canada Life大楼

但是商海风云变化万端，也曾经出现过一些加拿大保险公司倒闭的个案。

1871年成立的百年老店Confederation Life 在经营了120多年后于1994年宣布破产倒闭。

多伦多Confederation Life大楼

为了保护消费者的利益，1990年加拿大政府联邦政府财政部根据加拿大保险公司法和魁北克相关法律（Quebec Règlement d'application de la Loi sur les assurances）指定成立了Assuris。

这个机构的前身是加拿大生命与健康保险赔偿公司（The Canadian Life and Health Insurance Compensation Corp，又称CompCorp）。

Assuris 是一家非盈利性组织，在人寿保险公司破产倒闭时，保护加拿大保单持有人的利益。

它扮演的角色是通过最小化利益损失，并确保以最快的速度把保单转移到有清偿债务能力的公司来管理，以达到保护保单持有者的目的。

根据加拿大联邦、省、地区法律规定，每个经批准在加拿大境内销售保险产品的人寿保险公司都必须成为Assuris的成员。

消费者的利益是如何得到保障的呢？

首先要强调的是，在一定额度范围之内，消费者的利益可以得到全额保障；

超过这个额度， 也能得到一定比例的保障。

具体保障范围根据保险品种不同而不同。下面详细介绍如下：

1） 人寿保险，包括定期（term）、终身（whole life）、万通式（Universal life）和定期到100岁（term to 100）人寿保险。

对于定期或是定期到100岁的保单，假如保险公司倒闭，Assuris担保能够保留最高达到20万或是保单死亡福利的85%之间的更高的一个选项。

即保额低于20万的可以得到全额担保，保额高于20万的取20万或是保额的85%的高者。

比如一个保单的保险赔付为100万，如果保险公司倒闭，保单持有人可以得到85万加币的保险赔付的保障。

而对于终身保险（包括UL和Whole Life），死亡福利跟定期保单一样。

对于投资收益，Assuris担保投保人能够获得6万或是现金值的85%之间的高者。

比如某人持有某保险公司的分红式人寿保险，该保单目前现金值为50万，如果该保险公司倒闭，该保单中的现金值的85% （42万5千）得到保障。

2）重大疾病保险。Assuris所担保的额度是6万或是保额的85%的高者，即低于6万的可得全额，高于6万的可得6万或是保额的85%之间的高的一个。

3） 健康保险，包括旅游保险、补充医疗费用保险。Assuris对这类保险的担保额度也是6万或是保额的85%的高者。

4） 伤残保险。Assuris所担保的额度是每月$2000元或是承诺的月收入的85%之间的高者。

5） 长期护理保险。Assuris所担保的额度也是每月$2000元或是承诺月收入的85%之间的高者。

6） 年金。同伤残保险和长期护理保险一样。

7） 保本基金。保本基金是加拿大保险公司的一种特殊投资品种。它有到期保本和去世保本两个保障。如果保险公司倒闭，Assuris所担保的额度是6万或者保险公司保本额度的85%之间的高者。

以上仅简单介绍了持有加拿大保险产品的消费者可以得到的保障。感兴趣的读者可以联系笔者了解详细情况。联系电话514-467-2558。

以上内容不构成任何具体的保险建议。读者应该在合格保险顾问的帮助下购买保险。