加拿大央行高级副行长Carolyn Rogers指出，近期，签定浮动利率抵押贷款的购房者在利率上升的过程中，会感受到更多痛苦。
Rogers周二在渥太华向“Young Canadians in Finance”网络组织发表讲话时说，浮动利率抵押贷款的家庭比例在去年有所增加，这些贷款家庭尤其受到利率上涨的影响。
图源：CTV News
Rogers在发言稿中说：“一些加拿大人的房贷成本已经增加了，其他加拿大人的房贷成本迟早或也会增加。”
在疫情期间，加拿大人急于利用低利率，导致房地产买卖激增。现在，随着利率不断增加，浮动利率抵押贷款购房者看到他们的还款额也在不断上升。
央银的新研究发现，浮动利率贷款目前占未偿还抵押贷款债务总额的约三分之一，高于2019年底的约五分之一。
四分之三的浮动利率抵押贷款是固定还款额。但是，当利率上升时，还款额中更多部分用于支付利息而不是本金。
如果每月的利息支出超过了每月的贷款支付额，借款人就达到了“触发利率”，这时他们可能需要增加每月的支付额。
央行估计，达到触发利率的加拿大房贷占所有房贷的比例为13%。
自今年3月以来，加拿大央行已经连续6次加息，这是历史上最快的货币政策紧缩周期之一。
央行基准利率已从0.25%上调至3.75%，随着央行试图遏制数十年来居高不下的通胀，预计利率还将进一步上调。
利率上升减缓了房地产市场的活动，压低了房价，但是另一方面抵押贷款成本不断上升。
Rogers的讲话侧重加拿大金融体系的稳定性，以及在利率上升时，房地产在金融体系中的角色。
这位高级副行长说，加拿大的高房价和债务负担是这个体系多年来存在的两个脆弱点。现在利率上升，金融稳定的风险也在上升。
不过她表示，加拿大央行预计整个金融体系能够承受这段时期的压力。
本文编辑自51.ca
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