案例警示
李先生是一位从事外贸的年轻商人，他经常需要进行换汇来处理国际交易。一天，李先生急需换取一外币，但当他前往正规银行时，却因为文件不齐全和汇率受限而被拒绝。为了不耽误生意，他决定在网上寻找其他解决方案。
在一个外汇论坛上，李先生遇到了一个名为吴先生的用户，自称是外汇交易高手。吴先生主动提供帮助，并承诺能以更优惠的汇率帮助李先生完成换汇。他声称自己有丰富的外汇经验，并且已经帮助很多外贸商人解决了类似的问题。李先生虽然有些担心，但看到吴先生拥有许多好评和成功案例，最终还是选择了相信他。吴先生提出要港币账户进行交易，李先生也随即提供打款信息给吴先生。当天下午，李先生收到吴先生的消息，对方称已将19万元港币打款至李先生提供的账户，并提供了付款后的流水单。李先生查了一下手机短信也也确实收到了款项到账的短信。
然而，第二天上午，当李先生查询账户余额时，惊讶地发现19万元港币竟然不翼而飞。与此同时，所谓的“吴先生”已经失联。
在这时李先生才知道，原来吴先生实际是使用境外银行支票业务发起转账，如果24小时内不与银行确认，转账资金就会撤回。李先生因此被骗19万元港币。
原来，这是一起典型的支票诈骗，骗子以支票的形式汇款，财物人员也能查到，但此时这笔款项只是处于挂账状态，并没有最终入账，骗子可以用各种借口比如签名不符，金额不对等等来撤回款项。
诈骗全流程
在整个过程中，骗子利用的信息差是香港地区特殊的金融体系——香港地区的银行，是把“到账”和“入账”做了区分的。有一些转账或支票是可撤销的，你看到的只是挂账，款项还没有真正到你的账户里。
银行此时正在核实款项，骗子不会让钱真正转出，因此银行会核实支票的签名是否匹配，或者汇款人账户是否有足够的资金，如果不符合条件，汇款指令将会被退回。
因此，通常情况下，企业账户会收到两条短信。第一条短信显示到账金额，但仅表示"钱到银行"，并未真正进入您的账户。只有当款项真正入账后，您会收到第二条短信，表示存入了多少金额，这时候款项才是不可撤销的。
香港地区允许上述操作的银行包括：汇丰银行、永隆银行、南洋商业银行、东亚银行、恒生银行等等。请特别注意这些细节，以保护您的财产安全。
私下换汇风险
由于私人换汇是私下一对一形式的银钱兑换，与正规金融机构不同，没有规章制度的保障，也没有金融机构的信誉和监督，因此一旦“遇人不淑”遭遇诈骗和跑单，特别是跨国交易就更难追踪。
只要买入、卖出、交易任何一地在中国境内或影响到中国金融市场秩序，则会被纳入中国司法管辖权范围。一旦你存在多次购买并卖出外汇甚至从中获得利润（10万元以上）的情况，就极有可能被认定为非法经营罪受到刑法的处罚。
由于私下换汇的资金来源鱼龙混杂，无法考证，因此，私下换汇很容易成为刑事犯罪洗钱的一环，一旦有涉案的资金流入你换汇的银行卡中，因侦办案件的需要，公安可能会将银行卡进行冻结。
如何预防
其实要验证也很简单，不要光看到“货款”在账户里就安心了，注意分辨账户余额与可用余额（Available Balance)，或者试试看能不能把这笔“货款”转走，当即就能识破骗子的真面目。
能选择网上转款，FPS转款的，尽量选择这些即时到账的转账方式。
任何交易让你付钱出去的，特别是之前未交易过的账户，一定要警醒，一而再再而三的做好背景调查。
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