某天，B公司收到一封来自加纳的电子邮件。发件人自称是加拿大知名连锁店Dollarama在加纳新设分公司的采购负责人，要求B公司提供报价。邮件措辞专业，签名完整。
业务员随即登录邮件中提供的企业官网，发现网站展示了Dollarama的标志，看起来十分正规。尽管Dollarama是一元店，采购价格波动不大，双方很快就价格达成了一致。问题出在付款方式上，客户坚持账期为D/A 30天（即提单付款后30天付款）。
由于合同金额较大，B公司对这种付款方式存疑。客户主动提出B公司可以购买出口信用保险（中信保），并愿意承担一半保费。这让B公司放松了警惕。在进一步讨论时，客户表示由于分公司尚未运营，建议合同以Dollarama总公司名义签署，货物仍发往加纳特马港，并提供了看似合规的签章和文件。
B公司觉得合理，于是发货。然而，货到后客户失联，B公司无法联系到对方。无奈之下，B公司向中信保报案，但保险公司调查后反馈Dollarama从未在加纳设立分公司，采购合同签章伪造，认定这是一起虚假贸易案件，不在赔付范围内。
回顾整个交易过程，B公司发现了多处破绽：
1. 客户与业务员的交流只涉及官网展示的产品信息，没有深入讨论样品测试、尺寸调整和包装等细节，显得异常。
2. 骗子利用了B公司渴望高额订单和对中信保的过分依赖，B公司误认为保险覆盖商业欺诈风险，但实际上只保障商业信用风险。
外贸人应牢记，出口信用保险只保障商业信用风险，不覆盖商业欺诈风险。面对类似情况，仍需保持警惕，仔细核查客户背景，以免受骗。
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严格的外汇管制
加纳实行严格的外汇管制，导致外贸商和本地商人很难迅速和高效地将加纳塞地兑换成外币。这一过程不仅繁琐，而且满足业务需求的额度往往很低。
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收款延迟
外贸收款常常面临长时间的延迟，账期可能拖延长达半年甚至更久。这种延迟会对企业的现金流和财务计划造成严重影响。
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汇率风险
加纳塞地的汇率不稳定，本币贬值可能导致外贸商人在兑换外汇时遭受损失，从而侵蚀原本的利润。
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非法付款渠道风险
一些买家可能会使用非法或不合规的渠道进行付款，这不仅可能导致中国商家的账户被冻结，甚至可能遭遇诈骗，造成财货两空的局面。
资料来源：网络
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