9 月 10 日，泰国央行联合 11 家金融行业协会，正式推出了一项名为《保护金融部门免受非法活动侵害框架》的监管协作机制。
这并非一次简单的政策调整，而是泰国收紧金融交易监管的进一步实质性动作。
对于在泰经营的中资企业而言，这次的变化值得仔细审视——因为它触及的不仅是现金管理，更是面向企业股权结构与资金流向的穿透式审视。
该框架可分为三个层面来理解：
监管范围扩展至更广泛的金融业态
此前泰国央行的现金交易监管主要覆盖商业银行体系。
而此次 11 家签约协会涵盖了泰国银行家协会、国际银行协会、政府金融机构协会、电子支付贸易协会、外汇与金融服务协会以及六家非银行信贷机构协会。
受监管的机构类型扩展至国有专门金融机构、非银行金融机构、电子支付服务商及外汇兑换机构。电子支付服务商被要求同时加强商户端（KYM）和用户端（KYC）的审核标准。
现金及高风险交易进入更严格的尽职调查环节
2026 年 4 月 1 日起，泰国金融机构已被要求对单次提取现金 500 万泰铢及以上的客户进行强化尽职调查，需了解取款目的并记录相关信息。
泰国央行行长 Witthaya Rattanakorn 表示，今后单次现金存款、取款或兑换金额达到 500 万泰铢及以上时，客户需要填写更严格的财务尽职调查文件，以说明资金来源、交易目的和相关背景。
此外，监管部门还将扩大对线上黄金交易、数字资产等高风险交易领域的监控，以防范“人头账户”、网络赌博、诈骗资金及腐败所得通过金融系统流转。
对“受益所有人”的实质性穿透
泰国银行业明确表示，其正准备建立统一的风险审查标准，未来在开户或处理高额交易前，将更加重视国籍、护照状态、公司股东结构等信息，并进一步识别真正的受益所有人。
核查逻辑主要为：谁真正出资、资金从哪里进入、谁实际控制银行账户、利润最终流向谁，以及泰籍股东是否真正承担投资风险和参与经营。
这一表态的指向性明确：金融机构的角色定位正从“看注册文件”向“看资金逻辑”转换。
核查股权与出资材料的对应关系
中资企业应对泰国公司的股东构成、出资账户、实缴凭证和实际出资能力作一次完整梳理。泰籍股东出资流水、代收款账户流水与投资说明文件应当相互一致。
规范大额现金收支与交易留痕
单笔现金提现、存款、兑换达到 500 万泰铢及以上的，应提前准备合同、发票、报关或税务凭证、内部审批文件等能够证明资金来源和交易目的的材料。
企业应避免拆分交易、频繁小额存取等可能被认定为异常交易的资金操作。
建立受益所有人识别与关联交易档案
企业应按金融机构客户尽职调查要求，整理国籍、护照状态、股东结构、最终受益人和实际控制关系等信息。
注册资本、股东借款、服务费、管理费、采购款、分红和利润汇出等事项，均应有合同、发票、银行凭证、会计账簿和税务申报材料支撑，保证资金流入、留存和汇出全程可追溯。
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