智启新程：人保寿险AI转型的"三道坎"与一本落地账

9 月 11 日，以"AI 筑基·金融新生"为主题的 2026 金融 AI 场景创新大会在北京举行。人保科技信息部科技创新处负责人杨晔发表《智启新程——人保寿险 AI 转型实践》主题演讲，深入剖析了人保寿险在 AI 领域的战略布局与落地成果。

演讲从"AI 重塑保险价值链”切入，直面转型中技术人才、数据安全及组织文化的三重挑战，详细阐述了公司在算力、平台、模型及产品层面的布局，并分享了智能陪练、全旅程客户经营、运营重构及全员价值升级等场景的实战数据。

以下为会议核心内容整理。

2023 至 2025 年是生成式人工智能爆发与落地的关键期：2023 年完成“认知对齐”，引入通用大模型；2024 年聚焦垂直领域微调，落地“百问百答”等内勤场景；2025 年实现多场景覆盖，渗透至销售、风控及运营全流程。

2026 年迎来重大转折——多智能体协同成为主流。杨晔指出，今年是 AI 投资回报的元年。经过多年投入，多智能体协同已初见规模成效，技术红利获业务部门广泛认可。这一变革不仅推动了从单点提效向全链条提效的跨越，更赋予员工“超级赛车手”般的能力跃升。

监管层面，2026 年 6 月发布的《国家金融监督管理总局关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，确立了首套系统性监管框架。企业需建立 AI 全生命周期治理流程，设立董事会专项委员会，确保算法透明可解释，并对高风险场景实施人工监测与退出机制。

第一重：技术与人才困境。复合型人才短缺导致技业脱节。解决之道在于推动技术人员走出后台，掌握提示词工程与低代码搭建，实现“业务领域的编程”，让 AI 专家与业务专家深度融合。

第二重：数据与安全困境。数据分散、标准不一及隐私保护是现实难题。公司正着力统一结构化与非结构化数据口径，平衡数据利用与安全合规。

第三重：组织与文化阻力。传统架构与敏捷需求冲突，经验驱动思维对数据驱动模式存在抵触。对此，公司从人才培养、数据治理、安全防控、技术创新、组织变革及生态共建六维度系统推进。

随着 AI 发展，科技部门正从幕后走向台前，“科技引领业务变革”从口号变为现实，为科技人员带来全新机遇。

人保打造了中国“五位一体”AI 大模型解决方案（算力、平台、模型、产品、应用），构建安全可控生态。模型层以通用模型为主，垂直模型服务于特定场景，并高度重视大小模型协同。

出于成本与效能考量，公司优先在生产环境验证小尺寸模型用于意图识别等环节；同时保留传统小模型优势，如在专业理赔票据、病历及医保目录等特定 OCR 场景中，小模型表现更为优异。

一是智能陪练。构建“学练考评管”闭环，具备情感分析与智能评分能力，模拟真实对话以提升代理人沟通技巧，年登录人次近百万。

二是全旅程客户经营优化。上线销售智能助手，涵盖 AI 问诊、智能核保、条款解读及文案生成等工具。例如，产品条款解读支持一键调用；检视报告解读可快速生成客户 360 度画像及保障缺口分析，精准推送至代理人移动端。

三是运营体系重构。聚焦核保、理赔、客服三线提效：

• 核保：打造智核助手，智能分析疾病与病史，辅助生成核保结论，减少人为偏差。
• 理赔：基于私有化 OCR 与大模型，实现信息预填、责任判定及自动理算。
• 客服：智能坐席助手实时转写语音并提供标准回复，自动生成工单小结，弥补新人短板。

四是全岗位价值升级。内勤办公实现“百问百答”秒级响应，准确率 94%；智能 BI 支持自然语言交互。特别是在反洗钱审计中，借助 DeepSeek 实现从“人工抽样”到“全量覆盖”的跨越，上线当月即筛查数千案例，涉及金额数亿元。

面向未来，人保将以大模型为数字底座，构建“技术—场景—生态”智能进化体系：技术上强化数据分析与自动化决策；场景上深度嵌入核保、理赔及营销环节；生态上协同共建应用体系。

杨晔表示：“借助 AI 浪潮，我们将持续推动公司价值跃升与范式重构。”