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深度剖析 Airwallex：全球金融科技的领军者
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深度剖析 Airwallex：全球金融科技的领军者

深度剖析 Airwallex：全球金融科技的领军者 方舟Waves
2024-08-27
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导读：Airwallex（www.airwallex.com）空中云汇是一家全球领先的金融科技和企业服务公司。
Airwallex（www.airwallex.com）空中云汇是一家全球领先的金融科技和企业服务公司。通过构建全球金融基础设施和云服务，空中云汇为各类规模的跨境企业提供实时、可靠、高效的全球和本地支付解决方案和产品，帮助卖家布局全球，共赢未来Airwallex空中云汇持有澳洲、美国、英国、中国香港等政府监管机构颁发的牌照，在全球范围内持续开展安全合规的业务。致力于全球业务的拓展，目前已覆盖130多个国家，支持50多种币种，年交易量800亿美金,员工超过600人，12个办公室遍布全球。 自2015年成立以来，Airwallex空中云汇获得了包括腾讯、阿里巴巴创业者基金、红杉资本、高领资本等世界顶级投资人的认可与信任。并于2020年，Airwallex空中云汇进行了D+轮融资，总融资额达到5.02亿美元。
发展历程
2015 年 12 月 4 日，Airwallex 创立于澳大利亚，总部位于香港，启动资金 100 万美元。
2016 年，推出能够实现商家用户在需要收款的国家开设海外银行账户的功能，使商户可以通过 Airwallex 以两国的中间汇率（mid - market rate）将收益收回到本国。
2017 年，获得 A 轮与 A + 轮融资，并着手布局中国区的业务。
2018 年，获得 B 轮融资，同年，正式获得了英国金融行为监管局 (FCA) 所颁发的电子货币机构牌照 (EMI)，紧接着，Airwallex 接连取得了美国、欧洲、澳大利亚、日本、荷兰、中国香港等多个金融发达国家和地区的金融监管牌照；与全球数十家银行展开深度合作。
2019 年，在经历完 C 轮融资过后，Airwallex 估值超 10 亿美元，正式成为金融科技新晋独角兽，被澳洲金融科技协会评为 “支付领先企业”，同时，Airwallex 业务已覆盖 130 多个国家和地区并且成为 Shopify 官方认证的全球支付服务商。在这一年，Airwallex 在业务规模、全球化、品牌影响力等各方面都实现了显著增长。
2020 年，与 VISA 达成全球战略合作，携手推出 “无界” 虚拟卡；与 Xero 合作，为中小企业数字化转型加速；Airwallex 与腾讯合作布局跨境支付解决方案，为企业出海提供跨境支付服务；正式成为中国支付清算协会、中国互联网金融协会会员单位；同年，Airwallex 获得 D 轮融资。
2021 年，获监管部门批准，完成对 UniCard 的收购。通过此次收购，Airwallex 可以推出更丰富的卡支付产品，实现安全、合规、便捷和低成本的多货币跨境交易；创始人团队创立 VC 基金 Capital 49；同年，Airwallex 获新加坡金管局批准成为大型支付机构，进一步拓展东南亚市场，在夯实亚太区业务的同时也在进军荷兰、北美市场，同年，Airwallex 的融资进程已经跨越到 E + 轮。
2022 年 3 月，与亚太区领先的营收共享型融资及企业成长平台 Choco Up 达成合作，为亚洲电商企业提供全面的综合性金融解决方案，共同助力跨境电商发展；5 月，携手 Onlineone 实现与 NetSuite 的集成对接，帮助企业简化费用对账流程；7 月在 Shopify 正式上线收单插件。

创始团队

Jack Zhang：Airwallex 联合创始人兼 CEO，为 Airwallex 的全球业务发展制定整体战略目标。在创立 Airwallex 空中云汇之前，Jack 曾在外汇交易与投资银行领域拥有十多年的丰富经验，先后在伦敦、墨尔本和香港等地工作。
刘月婷（Lucy Liu），Airwallex 联合创始人兼 COO，负责公司品牌传播及内部运营。在创立 Airwallex 前，她曾担任中国国际金融有限公司投资顾问。
另外两位成员 Xijing Dai 和 Max Li，分别任 Airwallex 的 CTO 和用户成功经理。从创始团队的背景来看，这个团队具有软件工程、金融和架构方面的各种专业知识，而跨境支付的痛点具有普遍性，因此其搭建的系统能够解决大部分跨境支付场景的问题。

产品大纲

支付品牌 Airwallex 品牌类型 支付网关
官方网址 www.airwallex.com 业务区域 全球
主要市场 中国出海企业 交易体量 800亿美元/年
国家覆盖 130+ 币种覆盖 50+
支付方式 160+ 企业用户 10万+
牌照资质 收单行/发卡行 个人用户  -
成本费率
支付费 1.65%·4.3%+0.3USD 提现费 0 开户费 0
换汇费 0.30% 退款费 0.3USD 保证金 10%
拒付支持 随支付方式 退款支持 随支付方式 汇率处理 离岸汇率结汇
支付限额 随支付方式 结算周期 最快T+3 终端支持 WEB/APP/H5
资金结算 结算时间的两种模式：
于T+N进行结算：第1天发生的付款将在N天后结算（不包括周末和公共假日）例如，如果您有T + 5的结算周期，第1天发生的付款将在第6天结算，扣除收单费用。
于T+3进行结算，并有X%的滚动保证金：第1天发生的付款将在3天后结算，减去商定比例的保证金（不包括周末和公共假日）USD
注册资质 中国大陆企业可注册开户，不支持个人
支付工具 BNPL、A2A、Credit、Debit、E Wallet等
对接方式 Hosted Checkout(托管收银台)、Payment Links（支付链接）、Payments Plugins（支付插件）、API集成、SDK集成
账户限制 一个主账号可设置多个币种账户，一个币种账户又可生成不同号收款账号用于多店铺收款。
服务支持 北上深有办公室、中文文档、中文客服 支持良好
注册后1对1专属客户经理服务；400热线：4008663888
备注 美国为例  对于国内卡（Domestic Cards），包括 Visa、Mastercard、American Express、Discover、Diners Club、JCB、Union Pay、Apple Pay 和 Google Pay，收费标准是 2.80% 加上 0.30 美元。
对于国际卡（International Cards），同样包括 Visa、Mastercard、American Express、Discover、Diners Club、JCB、Union Pay，收费标准则为 4.30% 加上 0.30 美元。
而本地支付方式（Local Payment Methods），以 Klarna 以及 160 多种其他方式为例，收费标准是 0.30 美元加上支付方式费用（Payment Method Fee）

主要业务

Airwallex的主要业务包括全球收款、‌货币兑换、‌国际付款、‌Scale集成式支付方案、‌全球收单。‌
全球收款账户：‌Airwallex提供全球收款账户服务，‌使得企业能够轻松地将业务拓展到世界各地，‌通过一次点击即可完成一笔在线买卖。‌
货币兑换：‌Airwallex的货币兑换业务是其特色之一，‌通过外汇做市实时锁汇和大数据及风控模型，‌减少汇率浮动的影响，‌获取全球最优实时报价，‌保障所有时区的稳定交易环境。‌
国际付款：‌Airwallex提供支持当日到账、‌全额到账的国际付款业务，‌企业可以选择Web app客户端或API两种方式实现支付批量高效自动化处理，‌每秒可以处理超过千笔业务。‌
Scale集成式支付方案：‌针对全球化的平台型企业，‌Airwallex推出集成式支付产品Scale，‌通过提供智能API帮助客户对接现有金融支付系统，‌对上下游合作伙伴和客户进行中心化管理，‌实现资金的自动无缝流转。‌
全球收单：‌Airwallex提供覆盖全球的本地化收单方案，‌支持VISA、‌Mastercard及微信收单，‌支持人民币提现入境，‌依托自主研发的汇率产品，‌帮助客户控制跨境业务的外汇风险。

主要产品

核心产品：包含适用于社交电商、B2B 贸易等高定制化场景的收款链接、适用于多主体运营模式的账户集群、支持主流电子钱包绑卡交易的 Visa 卡等，主要分为企业全球账户和平台对接两大类，目前这两大类产品业务占比约为 4：6。
数据反哺：利用沉淀的大数据，进行更智能的数据反哺。数据反哺可以提供实时交易面板监控业务表现，优化消费过程中的支付体验，细分数据帮助出海商户进行业务分析和运营优化，拉长消费者 LTV，最终提高消费者复购率。
全球支付网络：已覆盖中国内地、中国香港、新加坡、澳大利亚、美国、加拿大、英国、欧洲等 150 余个国家和地区，是全球网络覆盖最广、性能最佳的支付与金融平台之一。
本地账户开设：企业可以便捷地开设全球 60 余个国家和地区的本地账户，完成来自 180 余个国家的收单，向 150 余个国家付款。
本地快捷支付支持：支持全球 90 多个国家和地区的本地快捷支付，成本远低于 SWIFT 转账，并可基本实现 T + 0 到 T + 1 的时效，比传统跨境支付提前 2 - 3 个工作日到账。
程序化国际付款解决方案：通过简单的 API 对接，直接向平台方或者商户提供成熟配套的接口和字段。无论是欧洲地区的 SEPA、美国的 ACH 还是英国的 CHAPS 等，商户只需按照 Airwallex 的提示，在前端提供银行、国家和币种等信息，形成收款人，便可以和 BUFF Market 中的用户 uid 进行匹配，从而便捷地完成提现。这种通过 API 来解决问题的方式，发起提现动作的是用户本身，BUFF Market 只需在系统审核完成后发送给 Airwallex 即可，除了减少中间环节外，还减少了人工操作，提升了用户体验。此外，程序化的国际付款通过 API 对接还可实现批量支付，既能够提升效率、降低人工成本，同时也避免了人工作业中可能出现的输入错误。
安全保障：通过付款流程中的层层审查与筛选，在全球主流银行使用的监控系统中进行银行信息比对，确保商户不会被全球性的、有组织的犯罪所利用，减少安全问题。‌

支付流程 

支付方式

在全球范围内支持：Cards、Airwallex Pay、Apple Pay、Google Pay™、Klarna、Afterpay / Clearpay - BETA、PayPal、Skrill、paysafecard 等；
在欧洲和英国地区支持：Bacs Direct Debit - BETA、Bancontact、BLIK、eps、Estonian Banks、giropay、iDEAL、Latvian Banks、Lithuanian Banks、Maxima、MyBank、Multibanco、Narvesen、Pay by Bank app (PbBa)、paysafecash、paysera、PayU、Perlas Terminals、Przelewy24 | P24、Satispay、SEPA Direct Debit - BETA、Sofort、Trustly；
在亚太地区支持 ：7-Eleven、Alipay CN、Alipay HK、Atome、Boost、DANA、DOKU Wallet、Dragonpay、DuitNow、E.SUN (Taiwan ATM & Internet banking)、FPS、FPX、GCash、GoPay、GrabPay - Malaysia、GrabPay - Singapore、Indonesian Bank Transfer、Indonesian Convenience Stores - BETA、Jenius Pay、Kakao Pay、Kiosk Payments、Konbini、Korean Local Cards - BETA、LinkAja、Naver Pay - BETA、OVO、Pay-easy、Payco - BETA、PayNow、Philippines Online Banking、PromptPay、Rabbit LINE Pay、Samsung Pay - BETA、ShopeePay、Taiwan Convenience Stores、Tesco Lotus、Thailand Online Banking、Toss Pay - BETA、Touch 'n Go、TrueMoney、WeChat Pay、Zip - BETA；
在北美和拉丁美洲支持 ACH Direct Debit - BETA、EFT Pre-Authorized Debit - BETA、SPEI - BETA。
Airwallex 作为全球领先的金融科技和企业服务公司，以其强大的实力和创新的解决方案在跨境支付领域占据着重要地位。从公司创立至今，不断拓展业务范围，获得众多顶级投资人的青睐，在全球多个国家和地区取得金融监管牌照，为跨境企业提供了安全、便捷、高效的支付服务。
其产品大纲涵盖了多个方面，从支付方式的多样性到成本费率的合理性，从结算周期的快速性到服务支持的优质性，都充分满足了中国出海企业的需求。公司发展历程中，不断进行技术创新和业务拓展，与众多知名企业合作，为中小企业数字化转型加速，共同助力跨境电商发展。
创始团队的专业背景和丰富经验为公司的发展奠定了坚实的基础。主要业务和产品的不断丰富和完善，使得 Airwallex 能够在全球金融科技领域持续保持领先地位。
在未来，相信 Airwallex 将继续发挥其优势，不断创新和优化服务，为全球跨境企业提供更加卓越的支付解决方案，成为推动全球经济发展的重要力量。让我们共同期待 Airwallex 在未来的精彩表现，为跨境企业的发展创造更加美好的明天。

【声明】内容源于网络
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