有时候客户在办理贷款的时候，明明条件很好但是银行批复的额度却不是很高，比如房子市值很高，但是批复下来的额度却很低；又比如客户打卡工资、公积金缴存基数都很高但是最后审批下来的额度却很少，甚至没有额度。那这种条件好但是最终批复额度又低的情况是什么原因造成的呢？
要搞清这个问题我们必须了解银行房抵贷或者打卡工资、公积金个人消费贷的放款额度到底是怎么算的。
我们先说房抵贷，一般情况下放款额度确实是房产市值的70%这个是固定不变的。如：房产市值为100w，那银行的放款额度基本上就是70w。但是如果你要全部拿到这70万前提是你本次的抵押贷款是一抵。也就是说出本次要办的房抵贷之外房子没有进行过任何抵押，包括购房按揭。如果有的话那70w额度得扣除之前已有的贷款数额。举例：额度70w 还剩20万房贷，那最终额度就是70w-20w=50w。
注意房抵贷一抵跟二抵的年化利率也是有差别的：一抵最低年化3.35%；二抵最低年化4.3%起
然后公积金个人消费贷跟打卡工资贷的额度是需要扣除贷款人名下所有的债务的，此债务包括、网贷、信用卡欠款以及其他信用贷等。如果有其他债务那70万的额度中要扣除你的债务部分。举例：审批额度70w、网贷10、信用卡5万，那你实际能拿到的额度为 70w-10w-5w=55w。
本公司常年为客户办理房抵贷、打卡工资贷、以及公积金个人消费贷等业务，有需要私信联系！
房抵贷：
条件：
1:必须房本在手
2:已婚情况下需要夫妻共同签字，并在提交的材料中应包含结婚证。离异情况下需要提供离婚证明。
3:营业执照，贷款人必须是法人。
4:营业执照所代表的公司名下需要一份业务合同，证明确实有资金缺口。
额度利率：
1:无按揭，全款付清的房产贷款额度的计算方式：房产市值*70% = 预计贷款额度。 房产当前市值可在二手房交易平台参考同类房产价格。
举例：房产市值 100万，那预计能在银行贷到的额度为 100w*70%=70万。
2:有按揭的房产抵押估计的计算方式
房产市值*70% = 预计贷款额度-剩余房贷
举例：房产市值 100万，还有二十万按揭尾款，那预计能在银行贷到的额度为 100w*70%-20w = 50w。
无按揭房子抵押的贷款利息为 年化 3.35%。有按揭的房子年化利率为4.3%—7.2%之间。
授信方式：
贷款方式基本有两种 （1）三年授信 一年归本（2）五年授信，
三年授信代表贷款期限为三年，一年归本 代表三年当中每年的最后需要将所有本金还给银行。归本完成之后银行再将本金放给客户，一直到最后一个帐期客户还完贷款本金及利息为止。
第二种为五年授信（贷款年限五年），无需归本到期后一次还清最后一月的利息以及本金。
利息计算举例：
仍以70万贷款计算 无按揭年利息为：700000*3.35%=23450¥，三年总利息为23450*3 =70350，由于方式为三年授信 一年归本 所以每月需要偿还贷款利息，每月利息为 年利息除以12 ，23450除以12=1954.17，三年到期后需偿还所有欠款。
走银行贷款的放款时间为审批完成后10-30天。机构放款时间为审批后四天内。
公积金个人消费信用贷
公积金个人消费信用贷的额度一般是你公积金缴存基数的36——72倍
如：缴存基数为10000元 那最高可能拿到的贷款额度为：72w 左右。
利率：公积金个人消费信用贷的年化利率一般在3.75%——3.95之间。
一年期先息后本年化3.75%；三年期等额本息年化3.95；
公积金个人消费信用贷所需材料：
1:个人公积金缴存证明
2:个人公积金的缴存明细
3:近一年的工资流水
4:近半年到一年的个税流水
5:身份证复印件
以上材料都可以在手机上操作获得，提交审批时只需要电子版即可。公积金个人消费信用贷的材料提交都可以在手机上操作完成。
公积金个人消费信用贷放款时间
公积金个人消费信用贷当天提交资料审批当天通过当天放款。基本从提交资料到放款三小时之内即可完成。
如果名下存在高利率的网贷，条件满足的完全可以考虑用公积金个人消费金融贷来置换高利率的网贷，可以节省很多利息。
