银行年末大作战：各项工作齐头并进- 大数跨境

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银行年末大作战：各项工作齐头并进

长安商电

2024-12-02

银行在年底会大力开展存款业务，主要措施包括：

1.制定营销方案，如进街、进楼、进市场的服务模式，全面挖掘居民储蓄存款；开展存款竞赛，借助节日机遇，充分发挥一人银行作用，扩大吸储范围；加大对企事业单位代发工资营销力度。

进街、进楼、进市场的服务模式能让银行工作人员更贴近客户，了解客户的需求，为居民提供便捷的金融服务。通过与居民面对面的交流，银行可以介绍各种存款产品的优势，如安全性高、收益稳定等，吸引居民将闲置资金存入银行。

开展存款竞赛可以激发员工的积极性，提高工作效率。借助节日机遇，银行可以推出一些特色存款产品或活动，如春节期间的“新春贺岁存款”，给予客户一定的利率优惠或礼品赠送，吸引更多客户存款。发挥一人银行作用，即每个员工都成为银行的代言人，积极向身边的人宣传银行的存款业务，扩大吸储范围。

对于企事业单位代发工资营销，银行可以制定专门的方案。例如，与企业合作，为员工提供便捷的工资代发服务，同时宣传银行的其他金融产品，如理财产品、信用卡等。通过代发工资，可以增加客户粘性，提高客户对银行的信任度。参考资料中提到的“如何有效开展代发工资营销(干货)”“银行代发工资营销活动方案代发工资营销拓展思路-金锄头文库”“代发工资营销方案及工作措施_银行代发工资营销活动方案 - 豆丁网”等内容，为银行开展代发工资营销提供了具体的方法和思路。银行可以从了解客户需求、提供优势产品、寻找营销切入点等方面入手，提高代发工资业务的市场份额。

2.提高存款三率，即开户率、归社率和留存率，通过强化服务、拓展客户群体等方式实现。

强化服务是提高存款三率的关键。银行可以通过提高员工的服务意识和专业水平，为客户提供优质、高效的服务。例如，优化营业网点的环境，增加自助设备的数量，缩短客户等待时间。同时，银行还可以为客户提供个性化的服务，如根据客户的风险偏好和理财需求，为客户定制专属的存款方案。

拓展客户群体也是提高存款三率的重要手段。银行可以通过市场调研，了解不同客户群体的需求和特点，制定针对性的营销策略。例如，对于年轻客户群体，可以推出一些创新的存款产品，如智能存款、结构性存款等；对于老年客户群体，可以提供更加贴心的服务，如上门办理业务、定期回访等。参考资料中提到的“银行客户经理如何拓展、维护高净值客户? 高净值客户作为银行...”等内容，为银行拓展客户群体提供了一些方法和建议。银行可以通过智能名片、海报分享、客户行为追踪等方式，精准获客、活客，提高客户满意度和忠诚度。

3.多渠道调整存款结构，依托网点阵地优势开展网格化服务，宣传各类产品，提升资金归行率；做实客户分层分类维护，抓住年末资金回笼机遇稳固老客户、拓展新客户。

依托网点阵地优势开展网格化服务，可以将银行的服务范围覆盖到更多的区域和客户。银行可以将营业网点周边的区域划分为不同的网格，每个网格由专门的客户经理负责。客户经理通过走访客户、了解客户需求，为客户提供个性化的金融服务。同时，银行还可以通过宣传各类产品，如定期存款、大额存单、理财产品等，提升资金归行率。

做实客户分层分类维护，是提高客户满意度和忠诚度的重要手段。银行可以根据客户的资产规模、风险偏好、理财需求等因素，将客户分为不同的层次和类别，为不同层次和类别的客户提供不同的服务和产品。例如，对于高净值客户，可以提供专属的客户经理、私人银行服务等；对于普通客户，可以提供便捷的网上银行、手机银行服务等。抓住年末资金回笼机遇，银行可以通过回访老客户、举办客户答谢会等方式，稳固老客户；同时，通过市场推广、宣传活动等方式，拓展新客户。参考资料中提到的“朔州农商行:多措并举拓展优质客户群”“阳谷农商银行:三措并举，推动存款结构优化调整”“扩总量，调结构，提规模!惠民农商银行三举措优化存款结构”等内容，为银行调整存款结构提供了一些具体的措施和方法。银行可以通过优化基础客户营销、强化行业客户拓展、聚焦线上平台等方式，扩总量、调结构，不断提升存款规模，持续优化存款结构。

二、贷款业务管理

1.抓好贷款回收

银行在年底应抓好贷款回收工作，可综合运用多种方式催收到期贷款。一方面，组织信贷人员走访客户，通过短信提醒、现场通知、电话预约等方式，实现到期贷款催收与客户存款贷款营销工作统筹推进。另一方面，前台部门要测算贷户还贷能力，约定还款计划，提前通知客户贷款到期日及应还本息额。例如临江农商银行在年终岁尾时，盯住、盯紧贷款收息回收和到期贷款处置工作，2023 年累计收回本金 13.96 亿元，收回利息 1.36 亿元。

2.扎实推进信贷转型

聚焦特定客户群体，调整信贷投放结构：银行应聚焦“三农”、小微企业、个体工商户等客户群体，调整信贷投放结构，持续向“小”“微”“散”倾斜。以微贷业务为突破口，依托线上贷款产品优化信贷结构。例如润昌农商银行微贷中心成立以来，坚持零售银行发展战略，推动微贷业务实现“量质”同步增长。截至 2021 年 12 月末，中心授信余额 13.03 亿元，较年初增长 5.76 亿元，用信 7.98 亿元，较年初增长 2.96 亿元，全年到期贷款收回率 100%。

全力抓好对公客户筛选储备工作：银行要全力抓好对公客户筛选储备工作，为明年准备充足“粮草”。可借鉴潜在客户的筛选方法与流程，根据各客户的账户信息生成节点，将同一产业链中互为上下游关系的客户对应的节点之间形成连接路径，生成有向图，通过与核心客户对应的核心节点进行相似度匹配，确定潜在客户。同时，银行也可以像顺德农商行那样，搭建大数据营销平台，通过模型和规则筛选出潜在的对公客户，或者从具体的场景切入，结合产业金融的发展，探索激活存量客户的方法。例如闻喜农商银行通过“政银企”联动，优化合作机制，启动信贷转型特色产业集中授信，取得较好效果。

三、产品与服务优化

产品方面，调整个贷和零售银行产品体系，如零售月报重新定位、《小微金融资讯》由季度出刊改为月度出刊，保证重点产品质量，同时根据客户需求调整产品。

零售月报的重新定位可以通过与客户经理沟通以及进行客户需求调查来实现。了解客户对于金融资讯的需求点，调整报告框架，使其更具针对性和实用性。例如，可以增加对年末银行理财市场动态的分析，包括近期多家农商行、村镇银行上调个人定期存款执行利率，以及银行理财子公司降低产品费率、调整产品申购门槛等新动向，为客户提供更有价值的投资参考。

《小微金融资讯》由季度出刊改为月度出刊，能够更及时地为客户提供小微企业金融服务的最新信息。参考中国银保监会印发的《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》，加强对小微企业金融服务政策的解读和分析，为银行拓展小微企业业务提供指导。同时，可以结合重庆银行的小微金融产品，如设备更新贷、支小纾困贷、创想贷等，介绍不同产品的特点和优势，为小微企业主提供多样化的融资选择。

3.服务方面，树立以客户为中心的服务理念，强化服务管理，特别是年末期间，确保服务质量，不发生客户投诉，进一步提升服务水平。

树立以客户为中心的服务理念，要求银行员工从客户的角度出发，提供优质、高效的金融服务。例如，工行保定新华支行在季末年关加大服务管理力度，采取多种措施提升服务质效。高度重视服务工作，通过会议、邮件等方式向网点及全员落实年终服务工作，加大服务督导力度，专人督导服务工作，包括每周非现场检查、做好后台服务支持和后勤保障服务。同时，召开服务分析会，强调疫情防控和服务重点规范，不断提高网点服务水平。

强化服务管理，银行可以采取一系列措施确保服务质量。如建行晋城龙信支行通过提升服务意识、加强督导、落实整改和严格考核等四措施强化服务管理。牢固树立“服务无小事”“真心为客户”的服务理念，防止客户有效投诉，杜绝声誉风险。加强对大堂和柜面的现场服务检查督导工作，明确考核要求，并在绩效中体现。组织员工学习服务管理方面的相关通报，对不规范服务行为进行整改，加大监督力度，以现场检查方式加强服务检查，对不规范服务现场督促整改，并监督整改落实效果。严格考核，扩大奖励及扣罚范围，提高员工重视程度，把服务工作植入日常工作流程的一部分。

年末期间，各项业务工作十分繁重，更要将服务工作摆在首位。临江农商银行在抓好年末重点工作时，特别强调抓好服务工作，树立以客户为中心的服务理念，强化服务管理，确保服务质量，不发生客户投诉，进一步提升服务水平。工行临县支行推出五项举措提升服务质量，加强智能机具学习应用，提高智能机具使用率，缩短客户排队等候时间；要求网点行长现场值守，做好日常带班值守，现场解答客户疑难问题，及时纠正员工不规范服务行为，妥善处置突发事件和服务投诉；优化网点厅堂环境，统一着装上岗并佩戴工号牌，摆放绿色植物进行点缀，更换不清楚的标识牌，清理无关物品，保证环境整洁，为客户提供便利用品；做好分流引导与识别推介，安排员工在叫号机旁轮流值守，了解客户来意，将可分流客户引导至自助区或网银渠道办理，强化联动营销，增强客户对产品粘性；送服务上门特事特办，坚持“敬老，爱老、助老”的老年金融服务理念，关注老年群体服务需求，为老人提供帮助。银行还可以建立完善的投诉处理机制，积极回应客户投诉，并采取相应措施解决问题，确保客户的合法权益得到维护。

四、内部管理强化

1.加强科技管理，保障银行科技工作安全。银行可借鉴博兴农商银行、邹平农商银行及邮储银行吕梁市分行的经验，完善信息科技管理制度，明确各部门在信息科技风险管理中的职责，加强制度建设，以文件规范行为，进一步落实科技安全制度落地。同时，加大信息安全投入，持续关注网点供电设备健康情况，加强网点网络情况监控，将信息科技安全检查作为常态化工作，确保每年检查覆盖全网点，保障业务正常运行。此外，银行还应加强人才队伍建设，组织线下培训，覆盖全体部室与支行网点信息安全员，从网络安全、网络技术、自助设备操作规范、机房安全、线路安全等方面进行培训，并通过会后现场考试的方式确保培训效果。通过制定各项制度和措施，加大对系统运行的技术支持力度，规范运行维护流程，确保各项应用系统安全、平稳、高效运行。

2.推进人力资源改革，建立符合股份制银行内在运作机制的人力资源管理机制和绩效考核机制，抓好队伍建设，增强员工组织归属感和职业使命感。银行可参考中国银行、国有银行及银行分行人力资源管理改革实施专项方案，建立高效的招聘机制，缩短招聘周期，如建立人才储备库，引入招聘管理系统，设定招聘 KPI。同时，完善培训体系，建立培训需求调查机制，制定多层次培训计划，涵盖新员工入职培训、岗位技能培训、管理能力培训等，确保员工全方位发展。此外，优化绩效管理，建立 360 度反馈机制，设定明确的 KPI，将绩效评估结果与薪酬、晋升、培训机会挂钩。通过这些措施，建立清晰的职位体系与全员岗位聘任制，全面建设高素质的经营管理人员队伍、高水平的专业技术人才队伍和高质量的技能操作人员队伍，实现人员能进能出、收入能高能低，增强员工组织归属感和职业使命感。

3.抓好内控工作，深入落实合规专项行动要求，对部室及支行案防部署进行排查，对反洗钱与消费者权益保护等业务进行督导，将员工异常行为排查纳入季度检查内容，增强风险防控意识及制度执行力。银行可参考银行内控年度工作计划、银行内控个人年终工作总结及计划范例、银行内控合规部年终工作总结等内容，加强内控精细规范化管理，制定实施方案，严格按照上级行的内控管理、操作规范标准，细化控制管理环节，规范监督检查程序，完善内控管理中发现问题的整改、处罚措施。同时，加大对市行部室内控管理考核挂钩的力度，把上级行及外部监管部门的各类检查发现的问题及整改情况，以倒扣分方式计入各部室经营绩效考评得分。此外，加大对信贷业务、银行卡业务、电子银行等重点业务的检查力度，规范操作程序，提高风险防控能力。通过这些措施，增强风险防控意识及制度执行力，确保银行合规经营。

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3、陕西省有房可贷20-50万信用贷，利率4.1%:5年期。

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1、工商银行公积金信用贷，额度30w——50W、年化利率3.55%、借款周期，三年期先息后本。还款方式，随借随还没有违约金。对公积金的要求：缴存基数3000及以上，缴存时长：缴满一年。征信要求：无当前逾期，半年内查询次数不超过6次。

2、中银行公积金信用贷，额度30w——50W、年化利率3.55%、借款周期，三年期先息后本。还款方式，随借随还没有违约金。对公积金的要求：缴存基数5000及以上，缴存时长：缴满半年即可。征信要求：无当前逾期，半年内查询次数不超过6次。中行可走人工审核不看查询。

3、西安农业银行网捷贷，额度最高30万，可加白名单。加白后走线下不看负债，不看查询。审批通过率高。