这是壹壹法保发布的第13篇文章
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最新发布的2018年上半年保险消费投诉情况显示，手机碎屏险、退运险等互联网保险投诉仍较为突出，主要反映销售页面未明确说明免责条款、拒赔理由不合理、捆绑销售保险产品。
手机碎屏险投诉这么多，我们有必要向大家介绍下这一互联网创新险种了。那么，手机碎屏险究竟啥时候赔？赔多少？怎么赔？哪些情况可能拒赔呢？
为直观起见，我们今天选择一款平安保险的《平安手机碎屏损失保险条款》（“条款”）为例，便于大家更好理解。（壹说：选此款产品不是基于推荐，只是举例而已，形象。）
手机碎屏险是个啥？
根据条款，在保险期间（一年）内，保险单中载明的保险标的（被保险人所拥有的手机）在正常使用过程中，保险标的发生屏幕破裂事故，对于被保险人在保单载明的维修机构维修屏幕时产生的维修费用，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。（壹说：是不是觉得条款很难理解，那就对了。我们接下来给大家一一解释。）
屏碎了，哪些情况赔？哪些情况不赔？
在正常使用过程中，手机发生屏幕破裂事故，保险公司承担赔偿责任。
啥是“正常使用”，我们用排除法给大家解释一下，比如，故意摔坏的，一生气把手机摔了，不赔；逛商场小偷盗窃或抢夺手机过程中摔坏的，不赔；刷机或充电导致手机爆了，不赔；用久了自然损耗，不赔。
啥是“破裂”，这个条款没解释，从字面理解，一般的划痕，是不赔的。
此外，一定要保留好买手机时的有效购买凭证，包括但不限于保险标的原始发票、经销商开具的加盖公章的收据、网上交易记录、银行支付凭证等购买凭证，否则，保险公司可能拒赔的。
还有，索赔时，维修凭证记录的产品型号和身份识别信息（IMEI码）与保单所载信息不一致，听说，IMEI码是可以修改的，如果是真的话，投保后千万别改。
屏碎了，都赔啥？
对于被保险人在保单载明的维修机构维修屏幕时产生的维修费用，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。
也就是说，屏碎了，赔的是维修费用，而且是在保单载明的维修机构维修才赔。
也就是说，以下是不赔的：间接损失，不赔（壹说：比如修手机的误工费、交通费，收集数据丢失的费用等）；修理后因价值降低而引起的损失，不赔；将将保险标的送至保单载明以外的其他维修机构进行修理而产生的费用，不赔。
屏碎了，赔多少？
有个免赔额（率）的问题，保险公司赔偿的时候要扣除免赔额的，这个大家要在保险合同里看清楚。所以，请大家记住，就是买了碎屏险也不是全赔的，除非是不计免赔的保险产品。
屏碎了，怎么索赔？
屏碎了，应当按照保单载明的报案方式及时向保险公司报案，并在报案后及时送达保单载明的维修机构进行维修。
再次重申，屏碎了，一定要先报案，一定不要拿着手机随便找个维修点就修了。
保险公司怎么赔？
保险公司按如下方式承担赔偿责任：
（一）可以维修的：保险人根据实际发生的维修费用扣除免赔后承担赔偿责任。
（二）无法维修或者维修费用超过出险时保险标的实际价值的：保险人按照出险时保险标的的实际价值扣除免赔后一次性赔偿。赔偿后，本保险合同自动终止。保险标的的实际价值按照保险金额扣减折旧的方式确定，折旧率以保险单载明为准。
一年内手机摔坏好几次，怎么办？
保险合同上都会约定保险金额，保险人承担的赔偿金额累计不得超过保险单载明的保险金额。超出的费用，只能自掏腰包了。
买了碎屏险，想解除合同怎么办？
根据《保险法》第十五条规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。也就是说，保险合同是可以约定的，保险合同属于格式条款，保险公司一般当然希望作出对自己更有利的约定。
投保人是否可以任意解除合同呢？根据条款，期间，如需解除保险合同，需经保险人、投保人双方同意。
也就是说，买了碎屏险，想解除合同的话，要经过保险公司同意的。
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