在熟人社会，人们往往依赖纽带式的信任！在陌生人社会，契约和风险意识往往是交易的重要考量因素。从这方面来说，互联网给保险业带来的不只是技术革新，还是人们契约精神和风险意识的增加。
1.
“吃亏了”吗？
近日，小编看到一篇董责险的文章，在解释国内董责险投保率不高的原因时，苏黎世保险特殊风险部毛亮总监提到，“另外，连续投保两三年后如果没有发生过理赔，有的上市公司会觉得“吃亏了”，可能也不再续保”。
毛总监说的是事实，实务中，不只是董责险，环责险等特殊风险保险续保时也存在这类问题。
没有发生理赔，于是产生一种“吃亏了”的感觉。仔细想一想，这其实是一种理赔导向的思维“误解”，更深层的原因是风险意识仍然不足。其实，没有发生理赔，并不代表不存在风险。风险具有或然性，有些风险并未完全暴露；风险具有滞后性，可能要过几年才会暴露，比如诉责险；风险还具有积聚性，可能要积累到一定的量才会爆发，比如环责险。
我们通常将保险理解为一种风险转移工具，这是一种工具式思维，也是一种产品导向的思维；其实，保险更是一种风险管理工具，在这方面它和法务工具的作用是相通的，即防范风险、管理风险、控制风险，直白地讲就是防灾减损，减少保险事故和理赔的发生。所以，如果说法务工具的最高追求是“无讼”，那保险的最高追求是“无赔”。
2.
并非遐想
可能有人说，这现实吗，市场竞争那么激烈？现实，未来更现实！我们举两个例子。
5月30号，中保协发布《安全生产责任保险风险研究报告（2019）》，报告由三家财险公司负责编写，十多家保险公司核心参与。依托投保前的风险查勘、投保期间的风险隐患排查工作解决企业安全生产管理短板，协助投保企业安全生产，对安全生产事故的进行事前事中防范，减少安全生产事故的发生。这将有助于投保企业因安全生产事故遭受重大损失甚至破产清算，保障投保企业员工和第三人的人身财产安全，降低保险公司理赔支出，减少企业的投保费率，建立投保企业和保险公司的信任关系，甚至有助于当地政府的稳定与安全。这的确是一个极好的开端！
说到这里，不得不说风险管理的典型，IDI保险（“建筑工程质量潜在缺陷保险”），这一发端于法国，在国内肇始于北京，完善于上海的工程质量潜在缺陷保险。保险公司通过聘请独立的第三方质量风控机构TIS，在建筑项目设计时便介入监督，到施工和验收各阶段进行全流程的质量风险检验，发现问题及时整改，将风险扼杀于摇篮之中。在这种全流程质量监督下，工程质量将得到明显提升，保险事故减少，投保建筑企业不用再支付高额保证金，除了监理方外建设单位可无偿地享受TIS的“质量监理”服务，购房业主居住更安心，政府更踏实。
很多的保险事故都是疏忽导致，除了上面的特殊风险保险，像企财险、家财险等等都可以通过风险查勘来减少事故发生。
那人身险呢？说到这里，我想起了平安人寿董事长丁当总在21届客服节倡导的“新生活运动”，用保险激励客户养成健康生活好习惯。当然，宣传提供更好的高端医疗并没毛病，不过，我们更倾向给客户传递健康的生活习惯，更值得推崇。
我们坚持认为，保险让生活更美好！保险的主业是风险管理，是防灾减损、是健康的生活理念！
壹壹法保创始人
专注保险与再保险、公司股权