今天有朋友问，“新冠肺炎”疫情期间，各地陆续出台交通出行限制措施，又相继出台延期复工通知，自家爱车估计要在车库里待一个来月了，不会有什么风险。那么，疫情期间，爱车的车险保费能减免吗？
这位朋友的言外之意是，保险的原理是风险定价，疫情期间，机动车停驶时风险较低，已付保费是否能退还一部分，或者冲抵下期保费。
或者说叫“闲时退费”。
这位朋友还认为，“新冠肺炎”疫情属于不可抗力，从这个角度来讲保费也应减免。
接下来，我们分别从车险定价和不可抗力两个角度进行分析。
不可否认的是，机动车及车主、第三者的风险大部分发生在车辆行驶或上路期，停驶期间的风险是要低很多。
先来看影响车险保费定价的因素。2015年一次商车费该实施以来，车险保费定价发生变化，即保费=[基准纯风险保费/（1-附加费用率）]*费率调整系数，其中费率调整系数=无赔款优待（NCD）系数*交通违法系数*自主核保系数*自主渠道系数。
从上面的车险保费计算公式可以看出，车险保费的确定依据的是行业和车辆历史数据，也就是用过去判断未来。
与最原始的互助不同，现代保险业很重要的一点是先支付保费后享受保障，这是当前保险业金融属性的体现，车险也不例外。也就是说，车辆投保后长期未上路行驶，是不会影响当期保费的，影响的是来年保费，表现在保费定价指标上包括NCD和交通违法系数和自主渠道系数中的行驶里程等“从车”指标。
那采用车险分期支付保费呢？也一样，分期支付与一次支付的差别只是支付方式，保费也是投保时就确定了。
也许有人说，这个不是很公平，粒子也是这么认为的。说到“闲时退费”，也就是“车险按天买”，停驶期间的保费可以退。之前有险企有过尝试，后来原保监会下发监管函叫停了。后来监管的解释是：现有监管框架基于传统作业模式，对保险科技存在一定的不适应性，在部分领域还是空白，亟需加快监管政策研究和规则完善。
当然，停驶期间减免保费，未来一定是有可能的。2019年5月，交通运输部等十二部门和单位发布的《关于印发绿色出行行动计划（2019—2022年）的通知》指出，探索建立小汽车长时间停驶与机动车保险优惠减免相挂钩等制度。
那不可抗力呢？根据《民法总则》第180条、《合同法》第117条第2款，不可抗力是指“不能预见、不能避免且不能克服的客观情况”。将“新冠肺炎”疫情认定为不可抗力事件，小编也是认同的。
可有两点：一是保险合同属于射性合同，二是说到不可抗力，是与合同履行直接挂钩的。换句话说，只有不可抗力导致合同不能履行的，当事人才能根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任。事实是，投保人交纳车险保费，已履行了保险合同义务；保险公司的义务是发生保险事故后赔偿保险金。也就是说，“新冠肺炎”疫情认定为不可抗力事件不假，但停驶期间的是否应当减免保费与不可抗力并无关联。
因此，疫情期间，保险公司并无减免保费的法定义务。但如果减免部分保费或顺延保险期间，甚好！
当然，粒子也建议行业完善车险定价机制，监管制定配套监管制度，跟上行业发展需要。
