大数跨境

笔记:银保监会2022年规章立法计划(保险业)

笔记:银保监会2022年规章立法计划(保险业) 燕梳合规
2022-07-02
2

燕梳合规
     合规|风险|治理|管理|高管

编辑 | Eric
陈劲松北京德和衡律师事务所高级联席合伙人,金融监管与合规部门主任,保险行业协会保险机构独立董事人才库备选人。团队专注保险业监管合规与公司治理、金融保险争议解决。



引言
INTRODUCTION

2022年,银保监会2022年计划制定/修订部门规章16部,包括计划制定部门规章8部,计划修订部门规章8部。

其中,涉及保险行业的部门规章有7部,占比四成多,包括计划制定5部,计划修订2部。

根据《立法法》,法律法规是有效力位阶的,从高到低依次是宪法、法律、行政法规、部门规章、规范性文件等。根据《中国银保监会规范性文件管理办法》(银保监会令2020年第1号)规定,本办法所称规范性文件是除部门规章外,由银保监会依照法定权限、程序制定并公开发布,涉及银行业保险业监管行政相对人等的权利义务,具有普遍约束力,在一定期限内反复适用的公文。

从发文文号可以较好区分,银保监会制定的部门规章文号统一为银保监会令N号,规范性文件的文号有银保监发、银保监规、银保监办法等。文件名称不能简单作为区分标准,比如部门规章和规范性文件都可能使用“办法”“规定”,相对而言使用“通知”“决定”“意见”“公告”多为规范性文件。

“暂行办法”和“办法”也不能作为部门规章和规章的区分标准,比如2022年的《保险公司非现场监管暂行办法》就是部门规章,2015年的《互联网保险业务监管暂行办法》则是规范性文件。除了部门规章和规范性文件,银保监会还有其他形式的非公开发文,比如“函”等。

尽管部门规章的法律效力高于规范性文件,不过具体到政策适用上,也要看政策出台顺序和文件中的规则(冲突)适用条款,监管政策也是动态变化的,会随着业务实践动态调整政策口径,有时需要在后制定规范性文件从而对在先制定的部门规章进行补充、细化和完善。比如,《互联网保险业务监管办法》(银保监会令2020年第13号)是2021年2月1日实施的监管部门规章,《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》(银保监办发〔2021〕108号)。108号文第二十二条规定,自本通知印发之日起,此前规定与本通知不符的,以本通知为准。就是说13号令与108号文不一致的,适用108号文。

《银行保险机构消费者适当性管理办法》,制定计划

从金融监管体制来看,金融监管政策简单可分为货币政策、宏观审慎、微观审慎和行为监管。根据丁伯根法则,政策工具要与政策目标对应,这四项政策工具对应的政策目标分别是价格稳定、金融体系稳健、金融机构安全和金融机构公平对待消费者。行为监管的最终目标是保护金融消费者权益,这是金融业持续健康发展的重要根基。

在2019年,最高人民法院发布《全国法院民商事审判工作会议纪要》(法〔2019〕254号,“九民会议纪要”),在司法层面对金融消费者权益保护、金融机构适当性义务及相关责任的依据、标准和边界进行界定和范围。

政策层面,所谓适当性管理,就是要求保险机构应当建立消费者适当性管理机制,对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理,开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力的评估,将合适的产品提供给合适的消费者。

《银行保险机构合规管理办法》,制定计划

2021年6月,银保监会发布《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》,意在压实银行保险机构合规经营主体责任,引导从“被动合规”转向“主动合规”。

2016年12月,原保监会发布《保险公司合规管理办法》,并于2017年7月起实施,办法取代了原保监会于2007年9发布的《保险公司合规管理指引》。现行办法属于规范性文件,未来将被效力层级更高的部门规章所取代。

《中国银保监会行政处罚办法》,修订计划

2020年6月,银保监会出台《中国银保监会行政处罚办法》。2021年1月,全国人大常委会出台修订后的《中华人民共和国行政处罚法》,并于2021年7月15日实施。由于行政处罚法(上位法)实质性修订内容较多,所以《中国银保监会行政处罚办法》也需要进行更新修订。

《人身保险产品信息披露管理办法》,制定计划

与保险公司内部管理相比,信息披露和监管报告是两种外部监督方式。从实践来看,信息披露应该分为狭义的信息披露和广义的信息披露,狭义的信息披露指面向社会公众的公开信息披露,广义的信息披露还包括面向投保人、被保险人和受益人的信息披露,办法即属于后者。信息披露的目的在于保护保险消费者权益。2022年2月,银保监会就办法意见稿向业内征求意见。

《保险销售行为管理办法》,制定计划

该文件很重要,统一规范保险销售行为管理。该文件在银保监会2021年规章立法计划中便已纳入,看来酝酿仍待时日。

2022年4月,《人身保险销售行为管理办法(征求意见稿》在业内征求意见,销售主体全覆盖、销售行为全覆盖、销售业务全覆盖,内容丰富。

《保险保障基金管理办法》,修订计划

2022年1月,《保险保障基金管理办法(征求意见稿)》向业内征求意见,这是2008年现行办法出台,时隔14年后的首次修订。

《中国出口信用保险公司监督管理办法》,制定计划


燕梳合规
专注保险业法律与合规实务

合规 | 治理 | 资管 | 争议解决


声 明

燕梳合规刊登的文章仅代表作者本人观点,不得视为律师出具的正式法律意见或建议。如需转载或引用该等文章的任何内容,请注明出处。未经我们书面同意,不得转载或使用该等文章中包含的任何图片或影像。如您有意就相关议题进一步交流或探讨,欢迎与我们联系。

【声明】内容源于网络
0
0
燕梳合规
1234
内容 0
粉丝 0
燕梳合规 1234
总阅读0
粉丝0
内容0