韩雪莹，北京德和衡律师事务所律师助理，在保险条款审核、业务合规、关联交易管理、合规体系建设、争议解决等方面具有丰富的实务经验。
黄倩，北京德和衡律师事务所律师助理，专注保险业监管合规、公司治理与争议解决。
谢鸿雁，北京德和衡律师事务所实习生，北京大学法律硕士，吉林大学外交学本科。
2021年2月1日，《互联网保险业务监管办法》正式实施。2021年8月，银保监会下发通知专项整治互联网保险乱象。2021年9月，《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知（征求意见稿）》（“互联网财险新规征求意见稿”）在业内征求意见。2021年10月，《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（“互联网人身险新规”）发布......我们先后写了近十万字新规解析和落地合规实务的专题文章，详见：十万字互联网保险合规实务文章合辑 | 燕梳合规。
本文，我们回顾梳理2018年以来的银保监会和各地银保监局/分局，与保险公司/保险中介机构相关的互联网保险业务行政处罚案例，从保险公司、保险中介机构两个方面，分别从处罚年份、处罚事由和处罚地区三个维度，进行数据分析。
本文处罚数据来源于银保监会官网的公开处罚数据，年份为2018年至今，检索关键词包括“互联网保险”、“手机”、“APP”、“官网/官方网站”、“平台”等多个维度，然后对不相关案例进行剔除。
一、保险中介机构篇
（一）历年处罚案例分布
从2018年至今的处罚案例来看，今年上半年保险中介机构的处罚数量增加显著，与近几年趋严的互联网保险监管环境、频出的监管新政和去年的乱象整治专项有关。
从2018年至今的处罚案例来看，大部分案例处罚涉及保险中介机构业务经营不合规，去年下半年以来互联网保险信息披露违规处罚案例增加，独立性也需要关注。
行政处罚的事由类别 |
处罚案例数量 |
业务经营类 |
23 |
从业人员管理 |
3 |
信息披露 |
5 |
独立性 |
2 |
运营类/财务管理 |
4 |
（三）业务经营类处罚事由
从2018年至今的处罚案例来看，业务经营的处罚涵盖互联网保险业务的营销宣传、线上销售、机构合作等各方面。
业务经营相关处罚案由 |
处罚案例数量 |
违反规定开展互联网保险业务 |
6 |
利用业务便利为其他机构牟取不正当利益 |
3 |
与非法从事保险中介业务的机构发生保险代理业务往来 |
2 |
宣传用语不规范 |
2 |
未制作客户告知书 |
2 |
对消费者投保告知不充分/未引导客户如实告知健康状况 |
2 |
未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率 |
2 |
超出核准的经营区域从事业务活动 |
1 |
编制或者提供虚假报表 |
1 |
给予投保人合同外利益 |
1 |
互联网保险产品销售流程中存在默认勾选问题 |
1 |
从2018年至今的处罚案例来看，除业务经营类处罚，还包括从业人员管理、信息披露、独立性和运营/财务管理不合规的问题。
其他类别处罚事由 |
处罚案例数量 |
未按规定对保险代理机构从业人员进行执业登记和管理 |
3 |
互联网保险信息披露不充分 |
5 |
未按规定投保职业责任保险 |
2 |
保险经纪公司自营网络平台财务管理未与股东单位有效隔离 |
2 |
保险代理业务档案不完整 |
1 |
未开立独立的佣金收取账户 |
1 |
二、保险公司篇
（一）历年处罚案例分布
随着互联网人身险新规的实施落地，以及未来互联网财产险新规的出台，强监管下，未来保险公司经营互联网保险业务的合规监管力度应将有所加码。
从2018年至今的处罚案例来看，保险公司受行政处罚的违规事由较为分散，涉及业务经营、运营管理等多个方面。
保险公司受行政处罚的事由 |
处罚案例数量 |
给予投保人合同外利益 |
3 |
销售页面欺骗投保人 |
2 |
未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率 |
2 |
理赔数据不真实 |
1 |
将网络直销业务虚挂中介渠道并支付手续费 |
1 |
将线下业务记载为“网销” |
1 |
利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益 |
1 |
编制虚假的报表 |
1 |
信用保证保险业务内控违规 |
1 |
合规 | 治理 | 资管 | 争议解决
声 明
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