自2021年1月中国银保监会发布《保险中介机构信息化工作监管办法》（以下简称“《办法》”）以来，监管部门高度重视中介机构信息化建设工作，四川、云南、湖北、河南、青岛、安徽等省级银保监局，已对辖内中介机构开展相关现场或非现场检查督导工作。综合笔者经历的上述六省市信息化督导检查工作来看，检查重点为以下五个方面：一是业务、财务系统的自建或采购情况；二是业务、财务系统功能实现情况，是否满足技术备案等级要求、能否提取监管报送数据、与保司系统对接情况等；三是信息化管理制度建设情况；四是信息系统的数据安全保护措施及数据备份情况；五是信息化管理组织架构和管理人员情况。
结合监管对保险中介机构信息化建设的基本要求，以及自身发展的需要，保险中介机构可以通过搭建涵盖人员管理、销售支持、销售管理、保险交易、费用结算、日常管理、理赔支持、客户服务等全流程和全业务场景的信息管理系统，实现高效的办公与服务；同时，将各项风险管控环节全部内嵌到信息系统之中，可以有效防控各类经营风险。
保险中介机构的发展很大程度上依赖于销售队伍的品质和专业度。全面高效的合规培训和专业知识培训，是销售人员合规意识和专业度提升的必经之路。公司通过搭建面向销售人员的线上学习平台，采用灵活多样的线上培训方式，使传统的线下早会、专项培训等实现线上化和社区化，并通过在线考试、人机对练、大数据分析，以及线上线下融合等手段提升培训效果。
全面高效的线上培训平台，不仅内容丰富，而且可以无限复用；不仅支持个体学习，也可以组团学习和交流；不仅支持主动选择和体系化学习，也可以实现私人定制化学习；不仅支持录播的音视频线上课程学习，也支持线上直播、在线考试、知识问答库等线上培训运营。在当前疫情常态防控的形势下，能有效解决销售人员合规意识和专业度提升难的痛点。
高效和智能化的展业支持平台，不仅可以最大限度的提升销售人员的工作效率，还可以通过销售风险信息化管控措施，实现业务品质的有效管控。公司建立了强大的营销展业支持平台，如产品计划书系统通过灵活多样但标准化的输出方式，不仅可以提升客户的认同度，而且通过规范计划书中的输出内容，可以较好的防控销售误导风险；将人脸识别、短信验证、银行卡验证、电子签名、地址智能校验、手机号多维度校验等技术手段内置到在线交易系统的关键环节中，可以有效防范代签字、虚假客户信息等多种销售风险。
三、企业运营管理平台
《办法》要求保险中介机构实现财务系统与业务系统对接，并与保险公司实现系统对接。公司通过企业运营管理平台，可以实现全流程、全过程、全量信息的业务管理、人员管理、结算管理。借助办公自动化系统，公司实现了公司内部管理的线上化和数字化，不仅全面提升了经营和管理效率，而且可以有效防控分支机构经营风险和财务风险。
在公司内控管理方面，针对公司印章管理、证照管理、行政变更等工作，信息化管理手段能有效防范风险，如负责人、营业场所等变更时需要在规定时限内向监管部门报备，资料准备比较繁琐且耗时长，通过信息系统管控全流程，不仅可以防控报备超期风险，还可以实现报备流程系统留痕，明确风险管控责任。
四、客户服务平台
专业中介机构作为连接保险公司和客户的桥梁，具备专业、客观、中立的优势，更能获得客户的信任与托付。专业中介机构需要整合全行业保险产品和保险服务，为客户提供保险的长期配套服务，因此，专业中介机构应该加强服务基础设施建设，在售前、售中、售后、灾后等各环节为客户提供信息化的服务产品，提升客户的获得感和体验感。公司打造了一站式的保险服务平台，为消费者提供保险咨询、方案定制、保单托管、理赔服务、健康服务、救援服务等全流程的保险服务。良好的客户体验提升了销售人员的职业认同感，服务驱动销售，更好的规避了销售误导等展业风险，实现了客户、保险公司、销售人员、中介机构多赢局面，为中介企业的长期发展找到了一个更具生命力的模式，助力行业实现高质量发展。
公司为销售人员提供线上个人管理和组织发展的平台支持，平台具备收入管理、荣誉管理、团队经营、活动量管理、智能督导等各项组织管理功能，通过线上的数据分析和智能服务，销售团队和销售人员可以明确自身的业务定位，减少无效投入，提升业务发展和组织经营的效率，有效防控辖内分支机构、业务团队的异常发展和重大风险隐患。
六、合规风险管理平台
根据各项监管办法和公司内控管理要求，公司明确了合规风险管控的具体内容，并制定了相应的管理措施。为强化管控效果，公司将合规风险管理内嵌至信息系统之中，实现合规风险管控的自动化和规范化。如销售人员实人认证入司、客户多重校验等系统功能，可以对销售人员入司、展业风险进行系统化管控；引入舆情监测系统可以实时监控公司、分支机构、销售人员的自媒体舆情风险；引入数据安全、防泄露监控系统，可以进行客户信息泄露风险的有效监测和防范。以上风险都是近年监管关注的重点风险领域，信息化的管控手段使公司风险防控事半功倍。
通过以上六大信息化平台应用的简要介绍，可以看出，借助《办法》的落地实施，保险中介机构不只是实现了业务和管理工作的电子化、线上化，更是保险中介机构进行合规风险信息化管控的最佳机会。通过合规管控与公司业务、管理、服务等各领域工作的信息化融合，结合各项合规管控机制的有效执行，保险中介机构可以大幅提升企业的风险管控能力，实现长期稳健发展，助力中介机构高质量转型升级。
本文由大童保险销售服务有限公司供稿，公司成立于2008年8月1日，总部设于北京，是中国保险中介领域提供专业化服务的领军企业。公司于2016年设立合规风控部，现已初步建立起线上线下一体的信息化合规风险防控体系。
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