业内分享 | 防保险营销“误导”实用技能GET！

01

OH NO！

X虚假宣传或夸大表述

介绍公司信息时，应如实介绍公司情况，包括不限于股东情况、经营状况、过往经营成果等。

02

OH NO！

X以模糊或混淆单位主体、职业性质（或用工合同类型）、职业称谓、职位头衔、职位级别等方式误导或粉饰保险营销的工作性质。

X销售人员招募，不得允许现职保险销售人员单独举办招聘推介会、发布招聘信息。

公司招募应清楚说明工作性质：营销职位的工作内容、性质和用工方式。

03

X歪曲、不当或片面解读国家政策、行业政策，如保险公司不得破产、保险不得被查封/冻结/扣押、离婚不被分割等。

X虚假宣传与保险业务相关法律法规，如：费率变化、停售某类保险、借新老定义切换等进行不当炒作。

解读法律、法规及行业政策应准确、全面。

04

X利用监管处罚信息或通报、媒体负面报道、社会突发事件、捏造散布不实信息等进行行业诋毁、营销炒作。不得恶意贬低、诋毁其他保险公司、人员、产品、形象和信誉，或与同业公司进行不实对比。

X通过不当评比、不当排序、竞价排名等方式进行金融营销宣传。

必须如实发布行业信息及同业公司信息。使用适当、规范的外部信息。引证内容应当真实、准确，并表明出处，明确表示适用范围和有效期限（如有）。

05

X夸大保险责任/产品收益

X夸大保单质押贷款（含保单借款）功能

X使用极限词汇

X片面/简单对比

X片面比较其他保险或金融产品

X简单对比不同产品比率性指标

X简单对比或贬低国家医保政策

要准确介绍产品信息、产品功能。

06

X遗漏保险条款中的重要内容：

①保险责任、责任免除

②退保费用、保单现价

③犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利

④保险期间、缴费期限，以及不按期交纳保费的后果

⑤观察期的起算时间以及对投保人权益的影响

⑥万能险、投连险费用扣除情况

⑦投连险、万能险、分红险保单利益的不确定性

对于保险产品条款中的重要内容应完整说明。

07

对于产品组合，需明确告知：

1.“保险产品组合”或“保险产品计划” 

2.能够单独购买任一主险产品

3.组合中每一款产品的保障情况、收益情况

4.清晰解释：产品组合名称与保险产品名称之间关系

08

X以即将停售、为由宣传销售保险产品

X以其他金融产品/金融机构的名义宣传销售保险产品，如 “理财”“投资计划”“预期收益”

应明确告知为保险产品与产品开发主体，应按照公司明确的、真实的销售策略进行宣传。

09

X对保险产品的不确定利益承诺保证收益

X以历史较高收益率披露宣传并承诺保证收益

X以保单质押贷款为噱头诱导客户购买保险

X未如实介绍还款周期及借款金额计算方法

X诱导客户非正常退保、转保、投诉，如以“保单升级”“保单满期”等虚假理由误导客户退保后，使用退保资金购买新单

10

X损害国家、国家机关及工作人员形象、利益，利用政府公信力进行金融营销宣传。

X借庆祝建党建国周年等名义从事商业炒作

X以谎称赠送保险名义宣传销售保险产品，但实际并未赠送或赠送保险实际为附加万能险账户、实际未向消费者说清楚赠送保险次年需要重新购买

X以中奖、抽奖等方式诱导销售

X泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的个人隐私信息或商业秘密，或侵犯人格尊严，未保护消费者的姓名权、名誉权、肖像权、荣誉权等。

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X阻碍投保人如实告知、诱导投保人不如实告知投保信息、身体状况、既往病史及其他需告知事项

X阻碍投保人接受回访、诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题

应告知投保人如实告知义务以及违反如实告知义务的法律后果。