合规管理工作是一项经验性要求较高的工作，一份合规建议或提示，往往是在综合监管政策理解、行业同业实践、潜在风险预判、风险防控措施的基础上做出的。简单说，合规管理工作既要经验丰富，还要价值判断；心态要好，还得能抗（压）。换个层面讲，目的是一致的，方式也很重要。【陈劲松】
今天，我们推荐一篇合规实务文章，轻松的文风背后盖不住作者多年的行业沉淀和对合规管理工作的经验总结。
现在我有了新的法律工作领域，回头想想，再跟跟大家探讨一次保险宣传材料审核，无关具体的专业，更多的是想跟小伙伴探讨做审核工作的心态。技术的提升比心态调整简单多了。专业上的探讨和提升，可以通过学习实践，做负面清单（同时也是知识清单）来解决，但是工作心态，既建立在专业的基础上，也有赖于对责任的认知，以及自己的人生参悟和不断调整。
保险公司制作宣传材料的诉求是清晰和容易被理解，并尽可能突出卖点，打动消费者；监管的要求是金融产品信息披露的准确性。因此监管发布规定，对保险公司一些宣传描述进行明文禁止，同时规定某些关键信息不能省略。前者如不能将保费描述为“本金”，不能将保险说成是“投资”、“理财”；后者如新型产品保单利益的不确定性。
当规则试图对行为进行统一规范时，必然而然会产生“副作用”——或许是无法考虑实际情况的复杂性，或许是落后于实践等等等等。关键合规评价更倾向于价值判断，价值判断的关键在于：市场主体的行为和表述并不只受规则字面意思的评判，还受到执法者的主观评判，当执法者理解市场主体的感受和想法时，监管环境相对宽松，当双方认知有差池甚至背道而驰时，监管就会显得严苛。
无论是规则本身，是评价行为，都存在不确定性，这直接造成了合规工作的难，但是这又极其正常，我们学过各种关于法律解释的理论，不难得知：规则本身、规则之上的原则，规则的目的，这些都构成可以理论的点。
作为一个学法律科班但业务出身理解业务的合规人，绝大部分情况下，我是站在我合规的立场上理解和支持业务的。我，以及我的小伙伴，一直都是尽量避免直接援用规则字面意思来与业务部门辩论，尽量避免让业务部门的描述陷入合规困境。双方的信任会在这种无谓的争执中消耗殆尽。明明可以做，或者有可行的余地，却因为合规的僵化理解而禁止，也是一种内耗。
我做的最具风险的操作就是，用合规修订意见取代合规评估意见。说白了，就是我告诉你怎么改。虽然业务部门是欢迎的，但这属于典型的风险自留！我经常在复盘我审核过的材料时，怀疑自己、胆战心惊！不过风平浪静的时候，我的看法是：如果每一个针锋相对的观点都有强大的说服力，恰恰充分体现一名法律合规工作者的专业素养。能够明确找到自身表达中的弱点，帮助我们进一步深入思考，这是真正做合规研究的品质。这一点我要感谢我领导的支持，因为领导才是真正风险的承担者，因为领导宽容我们才如此“自由发挥”。
总而言之，保险宣传材料审核，是一项涉及销售实践智慧的问题，不能在抽象简单的语境中探讨，也需要结合保险销售实践和大众保险认知的现实语境中进行判断。有一些明摆着的事实，我们没有必要过度解读。举个例子，过去经常发生“存款变存单”的违规现象，今时今日，这种情况少之又少，不乏消费者恶意借此维权的情形，因此过度禁止“存”、“本金”这些词的适用，意义不是很大。时过境迁，所谓“经得起时间的考验”，不仅是评价市场主体的行为，也是评价监管规则和规则适用本身。如果监管的处罚依据过于宽泛，虽然是重拳出击了违规行为，但同样降低处罚的威慑性，让市场主体误评估监管的容忍度。
合规人员的努力，也并不是博得业务部门的欢心，而是审核保险宣传材料的标准，不应该是严苛，而应该是规范。让保险宣传材料以清晰和被理解的方式呈现，同样是合规人员努力的目标。守住合规的底线，不遵守字面意思的合规评价方法并不损害法律、监管规则的文字意义和精神，并不必然导致鼓励市场主体漠视法律尊严和监管权威。
分析监管处罚并提出不同意见，对我们合规人员非常重要。我们不是要越俎代庖，或者不顾监管权威，而是期望监管规则和适用更加有效。并且，在贴身监管和严苛监管的态势下，法律、监管规则本身以及适用，给保险公司经营带来严峻的挑战，化解风险是合规人员职责所在。
这篇小作文，我其实没有什么结论，从去年年底写到现在。我更多是在想，如何专业而又问心无愧地做合规工作。工作对我非常重要，因为工作上有所追求，不仅是养家糊口，更是帮助我这样的中年妇女从庸碌的日常生活和疲惫的家庭繁杂中解放出来，获得更多对自身价值的认可；同时令我感恩珍惜的家庭关爱和子女成长会督促我时时自省、保持善意、珍惜当下、感恩他人。
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