《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》（以下简称“《征求意见稿》”）系列思考之二。
“线上”还是“线下”的第一层含义是“线上业务”还是“线下业务”，即销售渠道是线上还是线下。线上业务，就是互联网保险业务；线下业务，包括代理人业务和银保、经代等中介业务，也包括电销渠道业务。
如何判断一次销售行为属于“线上业务”还是“线下业务”？我们在关于政策适用的边界丨《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》系列解读之一已经分析。简言之，一个业务要么是线上业务，要么是线下业务；判断的核心在于促成业务的落地场所+投保行为的操作/控制主体，而非过程参与主体（无论是代理人还是其他中介渠道），判断线上业务的主要看消费者是否最终在保险公司自营网络平台的销售界面独立完成了投保。业务员线下销售，线上录单的，不算线上业务（第三条第五款）。那么，业务员线上销售，线上代投保人录入投保信息，算不算线上业务？我们认为算，因为这是投保人对业务员的授权行为，实际还是属于投保人的自主行为。当然，这种授权行为潜藏的告知义务等风险，那是另外一回事儿。
特别地，商业银行开展线上业务需满足四个条件：通过电子银行平台、符合电子银行监管区域地要求、投保人应当是电子银行客户、在该商业银行线下营业网点完成人工身份核验。
“向投保人提供互联网投保链接”就一定算互联网保险业务吗？按照《征求意见稿》第三条第三款来看好像是这样的。实际不是的，要综合看第三条第三款和第三条第五款的钩稽关系，如果只是向投保人提供投保链接，但实际还是线下销售后，业务员将投保链接发给投保人后，实际又有业务员代为线上投保，这仍属于线下业务。
“线上方式”还是“线下方式”？
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