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保险条款晦涩难懂，作为保险合同的重要组成部分，直接关乎保险消费者的切身利益，鉴于此，我们开设白条专题，白话条款。
本期，我们来白话下医疗保险中的“保证续保”条款。
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认识保证续保条款
首先，医疗保险保证续保产品属于长期健康保险，只有人身保险公司可以开发销售，财险公司没有保证续保产品。
根据《健康保险管理办法》第三条规定，保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。
因此，认定保证续保条款，核心有二：一是续保保证，即在保险续保期间，只要投保人提出续保申请，保险公司必须承保，保险公司不得因被保险人的健康状况（即无需重新填写健康告知）或历史赔付情况而拒绝投保人的申请；二是按原约定费率和原条款承保，即保险公司必须按保证续保初期约定的费率表依年龄变化缴纳相应的保费，而不因该保险的整体费率调整而改变。
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两个典型的保证续保条款
市面上的两个典型的保证续保条款，一个是人保健康的好医保（“好医保”，并非众安保险的好医保），另一个是平安健康的e生保（“e生保”）。
好医保的保证续保条款（具体指健康金福悠享保个人医疗保险（2018款），下同），可以称得上是一款“详版”保证续保条款，对保证续保条款作了详细的解释：
e生保的保证续保条款，算是一款“简版”的保证续保条款，对于不懂保证续保内涵的投保人来说，看起来会比较费解。
此外，好医保和e生保的保证续保期间均为6年。而且，好医保对保证续保期间的认定作了进一步解释，连续投保好说，对于非连续投保，举个例子，张某第1年投保，第2年未投保，第3年又投保，保证续保期间要从第3年重新起算：
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关于产品停售
保证续保期间内产品停售怎么办？好医保条款明确规定，产品停售不影响投保人的保证续保权。
e生保的保证续保条款未予规定。不过，严格依照保证续保的定义来说，保证续保医疗保险不应因停售而停止保证。
保险保证期间届满时产品停售怎么办？好医保规定赋予投保人在无等待期且无需重新填写健康告知续保人保健康的其他保险产品的权利；e生保则没有。（注：就好医保的此处规定的“停售”是指发生在保险期间届满前还是届满时，不同的人可能会有不同的理解，从上下文的语境和不利于保险公司的原则，初步倾向认为属于保证期间届满时）
好医保的条款如下：
e生保的条款如下：
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保证续保与如实告知的关系
保证续保与如实告知的关系比较容易使人误解，但它们并不冲突。如实告知义务是投保人的法定义务，投保人应当在首次投保时履行如实告知义务，由于保证续保是强制续保，投保人在保险期间内续保时并无重新填写健康告知的义务。如果投保人在首次投保时未履行如实告知义务，在续保阶段发生保险事故，理论上保险公司是有解除保险合同并拒赔可能的（具体案件要具体分析）。此外，好医保明确约定投保人未履行如实告知义务将丧失保证续保权。
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保证续保≠连续投保
含有保证续保条款的健康保险属于长期健康保险，在我国财险公司只能经营短期健康保险业务，因此，财险公司的医疗保险产品不能包含保证续保条款。
比如众安保险尊享e生（2017）版“连续投保”条款：
从上图不难看出，上述尊享e生连续投保与保证续保条款的核心区别是尊享e生可以调整该款产品的费率，有更大的定价权（可高也可低）。
若尊享e生（2017）停售，从上述条款可以看出，并未看到众安保险负有续保本公司其他医疗保险产品的义务。
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