编辑 | Eric
2022年5月20日，重庆银保监局官网公布《推进重庆普惠保险高质量发展指导意见》（渝银保监发〔2022〕37号）。《意见》由重庆银保监局、市发展改革委、市科技局、市经济信息委、市财政局、市人力社保局、市农业农村委、市商务委联合制定。
我们通读《意见》，将其中重点内容整合至下文目录中，随附《意见》全文，并作重点标记。
目
录
一、明确发展和服务导向（普惠群体、普惠产品）
二、夯实发展基础和水平
（一）建立专有机制架构（明确牵头部门、纳入KPI考核和公司战略）
（二）探索专业发展模式（信息系统与普惠产品）
（三）专人队伍、专属渠道、专门特殊服务
三、突出重点领域和重点方向
（一）乡村振兴、重点市场主体
（二）健康养老综合保障、低收入人群
（三）其他问题
四、加强多方合作和协同
（一）政府大数据支持：普惠产品开发和推广
（二）政保合作：风险补偿和奖励
五、强化监管监测和引领
（一）定期普惠保险工作情况报告
（二）产品名称中使用“普惠”“普惠型”字样命名
推进重庆普惠保险高质量发展指导意见
普惠保险是指为普惠群体提供的各类保险保障，具备覆盖面广可复制、价格合理可承担、保障有效可预期、承保理赔可简化、商业运行可持续等普惠金融特征。发展普惠保险是保险行业贯彻党中央“以人民为中心”宗旨、落实保险“回归本源”要求的根本路径，也是保险机构服务国家战略、地方发展、人民群众的重要抓手。为持续推动重庆普惠保险高质量发展，特制定以下指导意见。
一、明确发展和服务导向
1.坚持普适惠民惠企。重点面向小微企业、民营企业、科创企业、个体工商户、新型农业经营主体等市场经营主体，重点服务农民、新市民、城镇低收入人群、相对贫困人群、残疾人、老年人等群体，发展专业化、定制化、优惠化的保险产品，提升保险服务的充裕性、适配性、精准性，增强人民群众和市场主体的获得感、幸福感、安全感。
二、夯实发展基础和水平
2.建立专有机制架构。明确普惠保险管理责任人和牵头部门，归口管理普惠保险工作，制定中长期发展规划，在KPI考核体系中纳入普惠保险相关指标并匹配适当权重，逐步构建完善上下垂直管理体系。法人机构将普惠保险发展规划纳入公司发展战略。分支机构积极争取总公司支持，整合普惠保险人财物和科技资源，加大内部保障力度和资源倾斜。
3.探索专业发展模式。立足普惠服务对象群体特点特征，加快从“以产品为中心”向“以客户为中心”发展模式转变。建立完善以普惠客群为核心的业务开发、销售及管理信息系统，持续提升对普惠客群的识别、统计、分析能力，持续提升普惠保险精算水平，持续提高适销对路普惠保险产品研发能力。
4.运用专新保险科技。积极运用保险科技提升服务质效，加强普惠保险数字化、智能化、线上化建设，积极应用人工智能、大数据、无人机、远程遥感等技术开展承保理赔服务，通过科技手段提升保险服务的精准性，强化风险管理能力。
5.打造专精人才队伍。培育打造对普惠保险有情怀、有专长、有担当的专精人才队伍。调动一线机构和业务人员积极性，加强对销售人员、协保人员规范系统的培训管理考核，推进普惠保险从业人员专业化、规范化，为人民群众提供标准、高效的服务。
6.加强专属渠道建设。系统谋划区县、乡镇网点规划布局，优化与银行机构、农业合作组织、供销社等组织机构合作，规范基层网点管理，推动网点、人员、资源、服务向社区、乡镇、村社下沉，更加贴合普惠服务群体。
7.提供专门特殊服务。打造符合老年人、残疾人等特殊人群习惯的语音版、大字版APP，提高电话客服系统的智能识别能力，提供远程视频服务、上门服务。设置无障碍通道、爱心座、老花镜、放大镜等设施，开设绿色通道，提供专人讲解引导、资料填报等全流程服务帮助。
三、突出重点领域和对象
8.提升乡村振兴全面保障。围绕农业产业、农业企业、农业生产、农户脱贫提供一揽子保险产品服务。以“保险+期货”“保险+信贷”“农业保险+雇主责任险”等形式，提供生产、融资、人力资源管理等全方位、全链条保险保障和服务。因地制宜综合运用农业保险、农机险、农房险、货运险、小额人身险等，为农户提供一揽子保险解决方案，守住粮食生产安全底线，发展特色优势农业产业。
9.提高市场主体风险保障。围绕小微企业、民营企业、科创企业、“专精特新”企业、个体工商户提供针对性保险产品服务。积极发展出口信用保险、国内贸易信用保险、科技保险、融资性信保业务，综合运用企财险、雇主责任险、团体意外险等产品，主动定制保险方案，促进降低经营风险和融资成本。
10.丰富健康和养老综合保障。持续推进城乡居民大病保险、城镇职工大病保险、城市定制型商业医疗保险、长期护理保险等，促进医养、康养结合，提高健康保障水平。规范发展具有长期性、安全性和领取约束性第三支柱养老保险，助力完善多层次的养老保险体系。不断创新满足残疾人、老年人、儿童等群体风险保障产品，支持构建多层次医疗保障体系。
11.增强低收入人群兜底保障。不断优化综合防贫保、惠民济困保等保险方案，根据不同低收入人群特点，综合提供医疗补助、意外伤残身故、房屋损失、升学补助等一揽子保障，降低低收入人群致贫返贫风险，守住防范城乡居民规模性返贫的底线。
四、加强多方合作和协同
12.整合数据资源强化信息赋能。加快建设重庆银保监局“金渝网”综合服务平台和“渝惠融”数据运用平台，抢抓成渝双城经济圈建设机遇，相关政府部门联合推动成渝两地政务和公共事业数据对接整合共享，在符合数据信息使用法律法规条件下，为保险机构运用大数据开发和推广普惠保险产品提供支持和便利。
13.整合行政资源强化政保合作。以政府引导、公司让利、群众受益为原则，搭建平台、共同推广，提高普惠保险产品惠及面。对于政策性强、创新性强、优惠性强、示范性强的普惠产品，财政资源积极给予风险补偿和奖励。
14.聚合行业力量打造示范品牌。在充分考虑消费者权益保护、特殊群体覆盖面、商业可持续性的前提下，多种方式调动辖内保险机构组织打造辖内普惠保险试点示范产品，加快形成以“渝快保”为代表的重庆普惠保险系列特色品牌。
15.加大宣传树立良好社会形象。积极发挥行业协会作用，采取群众喜闻乐见的形式，充分运用网络视频、电视、流动宣传车、报刊、展板、宣传条幅、固定信息公开栏等多种媒介渠道，讲透产品保障，展现鲜活案例，提升普惠保险的社会认知和社会认同，不断增强参保意识。
五、强化监管监测和引领
16.建立监测报告制度。保险机构定期向重庆银保监局报送普惠保险工作情况报告及相关统计数据，通过产品分类、被保险人识别、保单打标、建立数据统计规则等方式识别、清分普惠保险业务，确保完整、准确完成统计报送。
17.建立评优奖励机制。重庆银保监局对普惠保险发展情况建立专门评估评价体系，激励引导银行保险机构主动作为、大胆创新，将评估评价结果跟评优奖励等挂钩。行业协会对有特色、有亮点、有成效的机构、产品，建立专项评优评选方案。
18.强化“普惠”品牌建设。鼓励保险机构开发符合普惠保险特征的产品，探索在产品名称中使用“普惠”“普惠型”字样对产品命名，持续更新普惠保险产品清单，方便服务对象全景式挑选，坚决防止“伪创新”“乱创新”等扰乱市场的行为。
陈劲松，北京德和衡律师事务所高级联席合伙人，金融监管与合规部门主任。陈劲松律师团队专注保险业法律与合规事务，团队成员均具有丰富的行业从业和服务经验，服务领域包括保险业监管合规、公司治理、保险资金运用、保险机构设立与并购、保险业数据合规、金融保险争议解决等。
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