公转私10万元起将被重点监控!

所以，新政针对这种想法，又做补充说明：并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。

现在只是试点征求意见稿，通过后这个月将启动，试点时间为2年，不排除会有扩大试点范围。

不影响正常、合理的用现金需要，但是要接受严格的审核、管理、登记。银行客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记，要求企业提供规范的现金日记账。

01

大额现金广泛使用蕴含较大风险

     央行表示，近年来，非现金支付快速发展，但现金需求有增无减。尤其是大额现金广泛使用，容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，蕴含较大风险。各国普遍强化对大额现金的管理。我国大额现金管理存在监管覆盖面有限、法律效力不足等薄弱环节，亟待强化。

     “私户避税”、“现金发工资避个税”，在很长一段时间流行着，因为确实难以被发现和监管，公司里有以老板、业务人员、财务名义专门开的私人账户，几乎成为“避税专用道”了。

      有了银行的强势加入，可以说补齐了反偷逃税的最后一块拼图。

02

银税互动，信息共享

       根据文件，试点行要求银行业金融机构报送大额现金业务信息，包括取现预约、存取现登记、分级审核、风险信息等。加强自身大额现金分析水平，对银行业金融机构报送的大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析，掌握大额现金流向，预判大额现金业务风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下，与相关部门交流、共享信息。

      

       有了银行私户、公户的大额业务交易的信息以后，再结合个税申报系统里的信息，就可以锁定到底这个私户是属于哪个企业在使用了。

      

      这在信息技术大数据处理之下，比对分析锁定，这些程序是很容易实现的，而绝对不是危言耸听。

03

特定行业企业大额提现设额度标准

      人民银行杭州中心支行对浙江省批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，分别确定各行业企业大额现金提取额度标准。指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务，引导使用非现金支付方式。

      确有大额提现需要的，银行业金融机构在预约环节加强管理提示，在取现环节加强交易资料真实性审核，在后续环节重点关注客户现金使用情况。

04

非现金支付方式监控到位

       同是加强资金流动监管，为什么会对非现金支付方式，就如此放心？

       中国人民银行（央行）除了监管各大银行外，早在2017年底就把微信财付通、支付宝等第三方支付机构“收编”，纳入监管体系之下。现在可以集中力量打扫现金支付的“盲区”。

9种转账情况！企业容易涉险！

     其实这也不是第一次央行对大额现金进行监管，早在2017年7月1日实施的《中国人民银行关于非银行支付机构 开展大额交易报告工作有关要求的通知》中就要求非银行机构对大额交易进行报告

简单来说：这3种情况，会被重点监管！

（1）任何账户的现金交易超过5万

（2）公转账户，超过200万

（3）私户转账，超过20万（境内）或者50万（境外）

       金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

如果企业涉及以下这6种情况，要小心了：

 （1） 规模很小的企业，却常搞出上千万的流水!

 （2） 资金转入转出有异常，比如分批转入集中转出，或者集中转入分批转出。

（3）经营范围或经营业务，跟资金流向没关联度。

（6）闲置很久的账户，突然启用，并且有大量的资金活动。

温馨提醒

 

1）银行税务共享信息

2）大数据比对分析

3）虚开发票绝对不行

4）不要再用个人银行账户隐藏公司收入