自贸区融资租赁 武晓艳
融资租赁经理人
2015年，伴随着以BAT为代表的第三方支付的强势扩张，支付领域展开了一场自下而上的革命。进入2016年，第三方支付机构一方面要应对传统金融机构的挑战；另一方面，随着监管政策的收紧，第三方支付机构面临着业务转型，内部洗牌也将加剧。央行在半年内注销了3家第三方支付机构的《支付业务许可证》，但反映出央行对第三方支付的监管趋于严格。
银联反击
下支付市场尤其是移动端的争夺激烈。在移动互联网时代，第三方支付机构依托互联网迅速抢占了线下支付市场，烧钱补贴、场景搭建、挺进三四线城市、进军农村市场，势头猛烈。
但银联也不甘示弱。去年下半年，“国家队”银联携银行联手苹果支付、三星支付推“云闪付”，展开反攻。对此，分析人士表示，由于支付宝、微信支付等第三方支付机构的“扫码派”占绝对优势，银联即使联合苹果支付以及三星支付，要想撼动支付宝、微信支付等的移动支付份额，可能也有较大难度。
易观国际分析师马韬表示，在移动支付用户的基数上，“闪付派”和“扫码派”二者存在差距。银联的云闪付对支付终端是有要求的，这限制了它的用户群。即使银联与三星支付和苹果支付达成了合作，短期内也难以撼动支付宝、微信支付等的移动支付份额。据艾瑞咨询数据显示，截至2015年三季度，第三方支付的交易规模已经突破15万亿元，其中移动支付的交易规模达到6.72亿元，市场份额占据第三方支付整体市场的45%。
虽然第三方支付机构在移动支付领域占据优势，但银联方面也不甘示弱。中国银联董事长葛华勇在接受媒体采访时表示，银联本身是一个转接清算组织，但是未来要朝“开放式平台型综合支付服务商”迈进。支付行业的蛋糕在不断做大，同时分蛋糕的参与者也更多了，竞争肯定会比以前更加激烈。
监管掣肘
在未来竞争格局上，网贷之家首席分析师马骏表示，无论是Apple pay还是银联钱包，虽然银联的国企风格浓烈、布局缓慢，但可以看出银联确实开始发力。银联依靠终端和银行的关系，以及建立起来的整个支付生态，都会保证银联不犯错基本就不会输，但其缺点在于缺少互联网思维，虽然银联的促销力度都非常大，但推广效果却不十分理想。银联在银行卡收单业务方面将越发严格。
而在零壹财经分析师李耀东看来，一次大规模推广并不难，重要的是推广之后的用户黏性。发掘特色支付场景是培养用户使用习惯的最好方式，在用户习惯使用之后，提供与支付相关的延伸服务，则会进一步增加用户的黏性和忠诚度。
但是在支付行业，挪用客户资金、POS机滥发等乱象依旧存在。随着监管政策的不断完善，第三方支付的监管套利空间缩小，未来面临着来自监管政策方面的压力。马骏认为，支付宝和微信的布局力度很大，但是也面临着政策风险，属于摸着石头过河，并且和银行的关系也开始越来越微妙。
对此，恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼分析道，一方面，银行和第三方支付在转账等一些领域存在竞争；另一方面，对银行来说，和第三方支付合作面临的政策风险可能会比较大。像反洗钱这样的监管要求第三方支付落实不了，而未来关于反洗钱方面的监管要求会越来越谨慎。
洗牌
马骏认为，随着监管的加强，未来小规模的无牌公司，或是有牌滥用的公司将逐渐被治理。同时，第三方支付领域的垄断在加强，已经成为寡头的公司会越来越强，想创新的小公司能博弈的空间会被挤压得越来越少，这也意味着第三方支付行业会越来越规范，普通用户的权益会更加得到保障。
整体来看，第三方支付将呈现良性发展趋势。而随着监管政策的出台及央行监管的收紧，第三方支付机构也面临着转型问题。前瞻产业研究院认为，行业转型可从市场与技术两方面出发：一方面，平台回归支付本身，开拓更多支付场景，布局完善移动支付线上线下应用;另一方面，发力更加安全的支付方式，确保安全、快速支付。
马骏认为，2016年移动支付市场规模扩大，近场支付逐步完善并走热。各支付机构将注重消费场景细分领域的挖掘。同时随着合规性要求提高，监管层对于违规第三方机构查处力度加强，第三方支付平台逐步回归支付本身。
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