买车,对于现代人来说成为了一种平常事。随着购车需求的增加,购车方式也层出不穷。除了现金购车外,贷款购车、融资购车也成为部分资金紧张人的首选。据中华汽车网校了解,2015年中国消费者通过现金购车人数占到总人数的72%,通过贷款购车人数占到总人数25%,通过融资购车人数占到总人数3%。相比较而言,中国二手车金融潜力还是巨大的。
首先我在这里先给大家介绍一下融资租赁。或许很多朋友都没听说过这种购车方式，这是最近比较受关注的一种分期付款购车的形式，用户只要支付一定的保证金，就可以获得车辆的使用权；此后每月再支付一定的租金，等到合约期满之后，就可以获得车辆的所有权了。看得出，这是一种比较新颖并且符合现在消费趋势的购车模式。
严格意义来说,融资购车起始于美国,第一家美国租赁公司于1954年成立,这标志着专门从事设备租赁业务的现代租赁企业的诞生。同时,美国在租赁业务创新汉租赁业发展水平上都遥遥领先于其他国家。美国的工业发展速度随着美国租赁业的快速发展也呈快速发展趋势,作为其紧密地经济伙伴,欧洲、日本当然也不会落后。并决心从美国引进现代融资技术如同美国的其他技术一样,融资租赁在欧洲获得了高度评价和顺利发展。随着世界经济的发展,世界范围内的租赁业总量一直在稳步发展,1982年世界租赁总量为849亿美元,1992年增加到3233亿美元,比1982年增长约4倍。2001年,世界租赁业总量为4766亿美元,又比1992年增长51%。世界租赁业务总量虽然在增长,但各地区租赁业呈现差异化发展。
1、美国租赁业的现状
美国从50年代起,租赁在各行各业中就被广泛应用,得到很大的发展。它是世界上最早开发和功能最全的租赁市场。美国政府在政策上一贯积极支持租赁业的发展、仅在1982财政年度政府就给租赁业提供了67亿美元的赋税优惠。1981年加入美国设备租赁协会的厂商，由1983年的800家增至959家。拘该协会统计，设备租赁额增长迅速，1980年为435亿美元，1982年增至576亿美元，1984年744亿美元。1986年美国的商业固定耐用设备投资金额为3161亿美元，其中设备租赁金额为948亿美元，占全部耐用设备投资金额的30%，公司债券金额占耐用设备投资比例为32%,商业银行贷款占耐用设备投资的比例的14。8%，说明美国厂商进行租赁业务活动的普遍性。再根据1984年美国《幸福》扎制曾对600家企业的调查，结果有64%的企业在近两年内都从事过租赁活动，约有74%的企业租用了价值100亿美元以上的物资。目前美国有80%以上的企业采用设备租赁的办法，以节省投资资金。他的租赁业成交额约占世界租赁业的45%。
美国租赁业的构成，归纳起来有以下几种类型：银行附设或与银行资本有关的租赁公司;制造商蒹营的租赁机构; 独立经营的租赁公司等。其特征主要表现为4点:
1、美国政府在政策上给予租赁业多种鼓励；
2、设备制造商是租赁业的重要参与者，在国内外租赁市场上发挥了十分显著的作用；
3、租赁物件中以融资租赁方式为主；
4、租赁经纪人对推动租赁贸易的发展起了很大作用。
2、日本租赁业的现状
日本的租赁业诞生于1963年，从第一家“日本租赁株式会社”的成立起，接着于1964年成立了东方租赁公司和东京租赁公司。日本租赁业以平均23%的年增长率持续高速递增，现在超过电力产业，成为当今日本一大设备投资产业。日本租赁业的资金大部分来自银行贷款，这种情况至今没有改变。自租赁业开创以来，大大刺激了日本的财团和城市银行。尤其市日本通产省于1970年和1973年先后颁布了两项有助于发展租赁业的法规，使越来越多的大银行、大商社参与了租赁业务。1971年10月，经通产省批准，由19家租赁公司发起成立“社团法人租赁协会”，使租赁业取得了法人地位。进入80年代，日本租赁业务额增长了6倍，而且保持稳步增长。但是，90年代后，由于不良资产的影响多家租赁公司破产，日本租赁业进入整顿期。
3、英国租赁业的现状
1960年，英国的第一家租赁公司——英美合资的商业租赁公司正式成立。接着，英国的很多金融机构也都开办了租赁业务。60年代是英国租赁业的创业期，开始稳步发展。70年代初，英国成立了设备租赁协会，把那些经营租赁贸易的各类融资机构和工业附属机构都组织起来，至1978年已有会员38家。该协会的成员于 1988年的成交额达78亿英镑，已超过英国当年设备资本投资额的20%。
4、法国租赁业的现状
现代租赁贸易从美国传到法国稍晚于英国。法国的第一家租赁公司成立于1962年。但对法国的中小企业，由于资金短缺而投资需求殷切，这种可以缓解中长期信贷困难的租赁方式，很快得到企业界的欢迎并迅速发展。即使在80年代法国经济的萧条期内，租赁业仍然蓬勃发展。租赁在法国被称为信贷委托，属于融资性质，租赁对象以电子计算机和卡车类为大宗，其机构及经营活动受到有关金融法规的管制。
5、韩国租赁业的现状
韩国引进现代租赁的时间在70年代初。1973年在国家发展银行的援助下，创立了韩国产业租赁公司。同年韩国政府实施《租赁产业促进法》，规定租金可作为企业费用开支，从而使租赁业务较快发展。但韩国租赁业的发展并非一帆风顺。70年代末，因世界性石油价格和进出口原材料上涨，使出口商品因成本提高而销售困难，资金奇缺导致设备投资大大下降。80年代后，韩国经济经过调整后，租赁业得到蓬勃发展。
6、澳大利亚租赁业的现状
澳大利亚租赁业的力量雄厚，年租赁额已超过70亿美元，占新置设备融资的30%，现居世界租赁市场的第8位。其中以汽车和卡车的租赁业务最为活跃。
有的朋友就问了：看上去银行贷款购车和融资租赁这两种购车方式在模式上相差不多嘛？的确，这两种购车方式都是通过分期支付的形式来完成的，但却有种种的不同之处。首先，在购车前的准备上，一些银行对消费者贷款购车的车型做了限制，也就是说有的车型在一些银行无法进行贷款购车，而融资租赁则没有这种限制。其次，在启动资金方面，银行贷款购车一般启动资金都要在30%以上，而融资租赁的话，以业内翘楚安吉租赁有限公司的相关套餐为例，最低甚至可以达到20%，对消费者的资金压力低了很多，每个月所支付的月供也是消费者完全能够承受的。另外安吉租赁还提供了将牌照费、保险费等其他相关费用打包融资的服务，将消费者的资金压力降到更低。此外，通过融资购车，不仅不占用银行的信用额度，同时还可以开具全额增值税租金发票，单就这两项而言，相比银行贷款，融资租赁购车更能符合普通消费者和中小型企业的需求。
融资租赁购车是先租后买、边租边买的一种买车方式。据了解,有一些专门的租赁公司和经销商以及银行联手，通过融资租赁方式卖车。即由银行发放贷款，个人作为租赁者使用，付清贷款后产权归个人所有。目前，租买消费的担保方式包括存款保证、信用评级、财产担保、互相担保等。分期付款年限可长达10年。
7、融资租赁购车优缺点
优势：租买消费服务的贷款利息按贷款基准利率计算，与银行车贷需首付20%~30%相比，租买消费可以选择零首付，牌照、保险、购置税、汽车装潢等其他买车费用也能分期付款，对于月收入高的买车者而言压力明显减小，另外，这种形式对户籍要求不限。一旦租买金未能按时支付，可商议垫付，买车者不会面临车辆被收回处置的风险。另外，其分期付款年限可达10年，买车者每月的还贷压力也减轻。
劣势：除了付款期限长、零首付的优势外，融资租赁与银行贷款并没有多大区别，从费用方面来看，由于利率方面没有10%的下调优惠，因此，融资租赁比起银行新推出的车贷产品，总费用可能还要多一些。
贷款购车是银行为缺资金的购车人发放的信用购车贷款，申请该贷款需要满足一定的申请条件，例如持有贷款人认可的购车合同或协议，具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力等。据了解，银行汽车消费贷款业务一般为直客式贷款，即消费者看好某款车后，绕过经销商，直接到银行申请消费贷款。
8、贷款购车申请条件
1、购车者必须年满18周岁，具有有效身份证明且具有完全民事行为能力;
2、能提供固定和详细住址证明;购车贷款
3、具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力;
4、个人社会信用良好;
5、持有贷款人认可的购车合同或协议;
6、合作机构规定的其他条件。
9、贷款购车优缺点
优点：贷款利率低。消费者可选择空间大，不论购买何种品牌、何种车型都可以申请银行贷款，而且银行贷款的还款方式也比较灵活。目前，银行车贷利率为人民银行基准利率，一般低于汽车金融公司的贷款利率，而且可以享受到汽车经销商的降价优惠。
缺点：银行贷款门槛较高，申请难度大。个人向银行申请汽车消费贷款时，需提供一系列证明资料，包括购车人户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件及居住证明、收入证明原件等，同时还需要车商或者第三方担保以及质押物。随着银行信贷规模收紧，车贷市场变得冷清，目前部分银行都暂停了个人车贷业务。
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