抗击疫情、助企纾困
商业银行科创及小微企业
融资产品介绍
图片来自于网络
今年3月以来，人民银行、国家外汇管理局围绕抗击疫情、助企纾困和复工复产，配合出台《上海市全力抗疫情助企业促发展的若干政策措施》（“上海21条”）、《上海市加快经济恢复和重振行动方案》（“上海50条”）、《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》（“金融23条”）等重要文件，指导金融机构积极担负社会责任，落实落细金融助企纾困政策。各家金融机构纷纷在审批程序、办理时限、服务费用、贷款成本上做减法，在可用额度等方面做加法，助力企业发展、保障经济增长。
为践行社会责任、更好地为各类客户提供综合化服务，我司联合友好银行，为大家整理了近期该行的重点服务科创及小微企业的授信产品及跨境融资工具，为广大客户提供多元化多渠道的综合融资信息咨询服务。
如需了解更多产品信息，请后台回复【咨询】
01
创业贷
产品特色：以科创类企业为主，可扩展至现代服务业，支持初创类企业的授信产品。
贷款额度：个人创业贷担保95%，最高50万，企业创业贷担保90%，最高300万。
申办条件：企业近一年年营业收入300万元以上，上海本地人就业比例15%，百人企业比例8%。
贷款期限：原则上不超1年
年化利率：LPR+50bps,担保费直接免，到期结合各区财政贴息，总成本最低可降至2%左右，行业不限于科创，涵盖批发零售、制造、交通、生活服务等。
02
知识贷
产品特色：向科创企业发放的由企业或实控人以其合法拥有的、依法可转让的专利权、著作权等知识产权提供质押担保短期授信产品。
增信措施：专利权质押，同时要求出质人承诺将将来改进专利一并质押
贷款期限：原则上不超1年。
优势及特点：盘活无形资产、拓宽融资渠道；支持技术创新，契合企业成长。
03
抵押贷
产品特色：适用于小微企业主或小微企业的抵押贷款，支持上海和北京地区的普通住宅、别墅、商用房、工业厂房等，普通住宅抵押率最高85%。
贷款额度：一押以及本行按揭贷款的二押额度最高5000万，他行二押(含公积金)额度最高1000万，厂房抵押最高5000万。
申办条件：企业依法设立并持续经营满1年，借款人、配偶及用款企业信用记录良好。
贷款期限：最长十年，可选择按月（季）付息到期还本、等额还款、不规则还款等还款方式，支持无还本续贷。
年化利率：3.35%起。
04
星火科创贷
产品特色：对具有自主知识产权、技术含量高、成长速度快、发展前景好等显著特征的科技创新类小型、微型企业提供的融资服务，包括科创信用贷、担保贷、知识产权贷、股权质押贷、人才贷，初创期科创小微企业也可准入。
贷款额度：最高3000万
申办条件：企业依法设立并持续经营满1年，优先支持行业前景较好、经营模式稳定、主营业务明晰、核心技术已投产、以及融资需求合理的科创型企业。
贷款期限：额度授信最长可达3年
年化利率：3.35%起
05
担保基金贷
产品特色：该产品是银行联合上海市中小微政策性融资担保基金中心推出的担保组合贷款，包含批量贷、批次贷、创业贷、个案贷等产品，可根据实际情况享受上海各区贴息贴费政策。
贷款额度：最高1000万
申办条件：适用于上一年度纳税收入不低于300万元，且纳税评级为A、 B级，小微企业、借款人及配偶信用良好的小微企业。
贷款期限：一年，支持无还本续贷
年化利率：3.35%起。
06
政采贷
产品特色：为政府采购中标的小微企业提供的用于其履行政府采购合同及生产经营需要的特色融资业务。
贷款额度：纯信用最高1000万，提供抵押或担保等增信措施的，最高可达3000万。
申办条件：企业依法设立并持续经营满1年，与政府履约良好、信用良好、无法院执行信息，依据历史中标政府采购订单数据进行额度授信。
贷款期限：额度授信最长可达3年，按月付息到期还本、按月等额还款。
年化利率：3.35%起。
07
科创企业员工持股融资
产品特色：对高成长性科创企业，在合规前提下，对企业管理层或员工提供增持股权或员工持股计划融资。
增信措施：员工持股计划融资所持股权质押。
优势及特点：吸引、激励、保留关键人才；解决核心人才认股资金缺口；为核心人才提供高端金融配套服务。
贷款期限：原则上不超过3年，最长不超过7年。
08
外债及跨境融资
按照现有政策，境内企业可在净资产2倍额度内借入外债，对于外商投资企业，可在投注差或净资产2倍额度中选择一种方式借入外债。但对大多科创小微企业，可能存在外债额度不足问题，因此前期外管总局针对高新技术及专精特新企业，出台《关于支持高新技术和“专精特新”企业开展跨境融资便利化试点的通知》，划定天津等17个地区作为试点地区，允许注册在试点区域的专精特新企业向当地外汇局在一定额度内（500万美元/1000万美元）申请开展跨境融资便利化试点。该行可协助企业向当地外管局申请跨境融资便利化试点，享受政策便利。注册在上海部分区域内的企业，可享受外债登记银行直接办理的便利，进一步简化手续提升跨境融资效率。
同时，轻资产型中小企业的国际收支规模、境内、外营业收入相对较低，该行可为符合条件的此类企业搭建上海自贸区版跨境人民币资金池，对企业营业收入及成立年限均无要求，跨境调拨额度可以根据企业实际需求，且跨境借贷资金调拨及境内支付使用更加便利，更能满足企业需求。
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OCS 一站式跨境服务
OCS集团致力于为中国的初创企业、上市公司及新经济企业、家族，实现在海外资本运营、跨境法律架构搭建及合规登记、员工激励计划（ESOP）、税务筹划、返程投资、信托设置及管理、各类外汇登记及资产配置解决方案提供一站式专业服务。
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