最新消息 | 外汇局发布最新《展业办法》，推动商业银行外汇业务流程再造

国家外汇管理局管理检查司司长胡春雨表示，本次《展业办法》，推动银行利用自身数据和技术资源，全面了解、精准识别客户，同时，通过强化银行事前尽职调查和事后风险监测环节管理责任，打破以往由于“防风险”，导致银行对外汇业务办理事中单据、票证审核的路径依赖，为将来进一步扩大“便利化”创造条件。

本办法所称银行外汇展业，是指银行为境内企业、事业单位、社会团体等机构（不含金融机构，以下简称客户）开展外汇业务时，依法实施客户尽职调查，确定客户外汇合规风险等级，实施差异化措施办理外汇业务，及时监测处置外汇合规风险的活动。

前款所称外汇业务，是指银行为客户办理的外汇账户、外汇资金收付、结售汇等业务。

银行为客户办理的外汇业务涉嫌违反外汇管理法律法规，但有证据证明自身已勤勉尽责进行外汇展业的，不追究相关法律责任。

银行与客户建立外汇业务关系以及外汇业务关系存续期间，应当开展客户尽职调查，按照现行法律法规识别客户身份，收集客户洗钱和恐怖融资风险等级、贸易企业名录分类、跨境人民币业务重点监管名单信息、资本项目管控状态信息、外汇局及相关监管部门行政处罚记录等信息。

银行应当在与客户关系存续期间持续关注并审查客户身份、交易以及风险状况。

银行在办理外汇业务前，应当结合客户尽职调查所获得的信息以及客户外汇业务特征，综合考察客户类型、行业特点、交易类型、交易渠道、经营历史及状况等实际情况，将客户至少分为三类不同的外汇合规风险等级。

银行应当根据客户外汇合规风险等级及业务风险整体判断，采取差异化审查措施。

银行可凭客户提交的纸质或电子形式的指令为其办理外汇资金收付及结售汇业务。客户提交的指令应当满足国际收支申报等外汇管理要求。

银行应当了解以下情况；进行外汇业务审查时，应当根据外汇业务的种类，坚持“风险为本”和“实质重于形式”的原则，自主决定审查措施，确认资金性质：

银行除按照本办法第二十四条规定进行审查外，还应当根据风险状况，采取以下部分或全部强化审查措施。