注意！注意！跨境汇款有新变化！
根据中国人民银行、国家金融监督管理总局及中国证券监督管理委员会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 国家金融监督管理总局 中国证券监督管理委员会令〔2025〕第11号)(下文统称新规)，从2026年1月1日起，金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金金额为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人信息的准确性。
信息来自于中国人民银行
这一政策调整直接关系到有跨境汇款需求的个人和企业，不少用户可能都在琢磨 “新规实施具体有啥影响？”、“哪些信息要核实？” 、“办理流程会更复杂吗？”，别慌，接下来的疑问解答环节，带你把这些新规细节一次性搞明白！
Q1：新规出台的目的是什么？
A：简单来说，此次跨境汇款合规性要求升级，主要目的有这几点：
反洗钱和反恐怖融资；
保障用户资金安全与合规流转。
Q2：新规实施后，跨境汇款的办理流程会变复杂吗？办理时间会变长吗?
A：根据新规，具体流程核心环节没有本质变化，只是增加了信息准确性核实步骤。如果汇款人提前准备好完整、准确的材料，办理时间不会有明显延长。
Q3：需要核实的汇款人信息具体包含哪些内容?
A：根据新规第三十四条，通常需要核实汇款人的姓名、账号、住所等有效信息，部分场景下还可能需要提供资金来源相关证明材料，具体以办理业务的金融机构要求为准。
Q4：什么情况会被上报反洗钱监测中心？
A：根据新规第四十一条，出现下述可疑情况时，金融机构均会向中国反洗钱监测分析中心报告：
客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；
有合理理由怀疑客户建立业务关系的目的和性质与洗钱或者恐怖融资等违法犯罪活动相关的；
对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、账号和住所的；
采取必要措施后，对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性仍存在疑问的；
履行客户尽职调查义务时发现其他可疑行为的。
Q5：个人年度5万美元跨境汇款便利化额度，会因新规调整吗？
A：不会调整。新规仅增加单笔达门槛时的信息准确性核实，不改变外汇管理局规定的个人年度5万美元便利化额度，合理用汇需求不受影响。
Q6：如果单笔汇款金额低于5000元人民币或等值1000美元，还需要提供身份信息吗？
A：根据新规第三十四条，应视具体情况而定，通常即使金额未达标，金融机构也会按照常规要求登记汇款人身份信息，只是不需要额外进行信息准确性的专项核实。
但当有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱或者恐怖融资的，无论汇出资金金额大小，金融机构都应当采取合理措施核实汇款人信息。
Q7：通过不同渠道(柜台、手机银行、网上银行)办理跨境汇款，核实要求有差异吗？
A：根据新规第三十六条，不同渠道办理跨境汇款，核实要求通常没有差异。无论通过哪种合规渠道办理，只要达到金额标准，都需要按照新规完成信息核实，渠道不影响核实要求的执行。
Q8：跨境汇款若经中间银行中转，信息传递有特殊要求吗？
A：根据新规第四十三条，信息传递经中转机构有特殊要求。中间机构应当完整传递汇款人与收款人核心信息，不得省略、损毁用户身份资料及交易信息。
总的来说，本次跨境汇款新规的调整，核心是强化信息核实、筑牢反洗钱防线，并未对正常合规的跨境用汇需求设限。只要大家提前备齐材料、如实申报信息，就能顺畅办理业务。
(上述有关内容来自于中国人民银行网站，具体解释以权威部门为准)
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