简析跨境支付
跨境支付，比较正式的解释是指在国际贸易和跨境业务中进行支付和结算的过程，涉及将资金从一个国家转移到另一个国家，并完成货款的支付和收取。
通俗点讲，就是贸易全球化下，A国卖家把产品卖给B国买家，然后如何将这B国买家支付的B国货币转换成A国货币收回来的过程。
随着跨境电商的兴起，也推动跨境支付的快速增长，并催生了更多的需求。
比如卖家希望能支持多种支付方式、覆盖全球范围，这样可以拥抱更多消费者，并且不容易因支付方式不支持错失订单；消费者则希望可以选择自己的国家的货币去支付，不用考虑汇率损失和繁复的操作流程，体验好、付款更轻松，同时资金也安全。
而跨境支付通常包括资金出境、支付处理、资金入境等环节，所以除了跨境交易的买卖双方，还需要更多参与方，比如发卡行、收单行等银行，比如国际支付系统如SWIFT提供国际间银行间的消息传输和结算服务，比如作为中介的支付机构提供支付渠道和技术支持。
到这里，我们从技术层面实现了跨境支付，但这远远不够。跨境支付离不开政策的支持以及法规的监管，所以我们看到各级政府发布政策支持跨境电商、海外仓等业态发展，也推出跨境人民币新规，同时跨境支付也受到严格的法规监管，包括反洗钱、反恐怖融资等合规要求。
种种因素叠加，当下的跨境支付也为中国商家业务全球化布局贡献了不可磨灭的贡献，为国货走出去提供了全面的支付生态服务。
痛点与风险
但不仅在中国，放眼全球，跨境支付仍面临着诸多的痛点与风险。
痛点层面——如繁琐的流程、高昂的费用，这也形成了低效、高成本两大痛点。
比如商家在使用跨境支付的过程中，会遇到支付/到账速度慢、缺乏透明度以及成本高等问题，毕竟这涉及了复杂的货币转换、支付授权和结算过程，还涉及货币兑换、跨境清算等环节产生大量的手续费，增加了交易成本，这个可能需要依靠国家、卡组织、银行、支付机构等多方共同努力，才有希望把价格“打下来”。
风险层面——如欺诈风险、流动性风险、汇率风险、税收风险等。
由于跨境支付涉及多个国家或地区，法律体系、监管机制等可能存在差异，为欺诈行为提供了机会，所以存在欺诈风险；同时它涉及不同货币的转换，可能出现流动性问题导致无法及时收款或支付；还有国际汇率波动可能会对交易双方产生影响，特别是大额交易，有时候的汇损让商家感觉在割肉；不同国家/地区税收政策也存在差异，商家也要了解并遵守相关规定，否则给逮到，罚的可不是一星半点。
不论是痛点还是风险，影响的不仅是交易资金的安全，也会影响到商家的声誉和市场信心，因此如何解决这些掣肘十分重要。
那如何减少痛点、防范风险？
商家可以多选择、多比较，从而选择适合自身的、可靠的支付渠道和平台，“降本”同时也能“增效”。另外需要多了解并遵守相关法规和税收政策，建立起外汇风险管理机制，降低汇率波动的影响。还有就是建立起安全防护措施，如加密客户信息、引入实时监测交易风险的工具等，将黑卡盗刷等欺诈风险降到最低。
未来之变局
跨境支付的方式一直在变，以不变应万变只会慢慢被淘汰。
随着技术的发展，非接触式支付如二维码技术、可穿戴支付等不仅在线下普及开来，在跨境支付中也越来越受欢迎，还有生物识别支付，如消费者用指纹或面部识别等进行支付的方式，具备安全性和便捷性，同样十分适合在线购物。
先买后付（BNPL）从全球角度来看，在海外已经非常流行，也是商家需要关注到的趋势，它允许用户将付款分成多期支付，极大增加了支付的灵活性和吸引力，不仅会提高商家订单转换率，也会提高订单金额。
不光企业侧在不断发力解决跨境支付难题，各国央行也在积极探索中央银行数字货币（CBDC）的发行和使用，以推动跨境支付的便利性和安全性，未来商家也将受益，在卡组织、银行、支付机构多方的帮助下大幅提升交易效率。
跨境支付的创新与发展还远不止于此，未来之变局超乎我们想象，比如未来几年，在线支付产品和服务的体验可能会大不相同——近期，万事达卡宣布，到2030 年其欧洲网络上发行的所有卡片都将被代币化，他们将用随机产生的“代码”来取代习惯进行交易的 16 位卡号。
万事达将逐步淘汰电商的手动刷卡方式，转而在所有在线平台使用一键式按钮，用户不必在每次尝试付款时都输入密码，而是在结账时使用带有指纹的生物识别身份验证进行一键付款。
100%的代币化也将大幅降低欺诈率。根据市场研究公司Juniper Research的数据，到2028年，在线支付诈欺造成的损失预计将超过910亿美元，未来5年全球总计将超过3620亿美元。
越南近期也颁布了规范银行卡业务的通知，要求自2025年1月起，消费者的银行账户必须比对身份证件和生物识别信息才能进行网上交易，此举有助于清理虚假或未经授权的账户。
不验证账户将限制网上交易，这也在一定程度上避免商家受到欺诈交易影响。
以支付拥抱全球消费者
早在2015年举办的中国国际银行会议上，前欧洲中央银行执委会理事汤普古格罗就发表了“支付与银行业的未来创新”主旨演讲，她大胆预测了到2030年，有20亿人即使没有银行账户也能使用手机进行支付或者存钱。
这种无论何时何地都能进行交易的非接触性的支付手段越来越普及，而且我们也看到国际界限越来越模糊，所以无论商家在哪个地方已经不重要了，电商变得越来越全球化，1995年全球不到1%的人使用英特网，而到2015年这一占比已经提升到40%。
网民越来越多，电商用户自然将保持稳步增长，根据Stocklytics最新报告，全球电商市场在经历新冠疫情后的高速增长后，预计2024年和2025年将分别实现14.6%和16.4%的同比增长。尽管随后市场增长率将逐步放缓，至2029年全球电商用户数仍将从25亿增至36亿。
面对未来36亿的全球电商用户，与时俱进的支付方式显得尤为重要。
跟AsiaBill一起期待随着国际贸易的繁荣和金融科技的发展，跨境支付的“跨境”影子越来越弱。消费者都能享受到以最简单和安全的本地支付，自由购买全球任一国家/地区的商品，商家也能更低成本、更高效率、更加安全收取全球消费者的货款。
Tips
因微信公众号改版，需要小伙伴们时将AsiaBilll跨境设为星标，才能定时收到推送哟！另外烦请小伙们动动爆单暴富的小手点亮“赞”或“在看”，AsiaBill愿与各位跨境小伙伴共同成长！
文章图片来源自Pexels
点击原文开始收款！
