为打击日益猖獗的金融诈骗，菲律宾央行（BSP）宣布，根据《反金融账户诈骗法》（RA 12010）实施细则，自6月25日起，所有BSP监管的金融机构（BSIs），包括银行与电子钱包服务商，必须在一年内完成新的防诈管理系统（FMS）建设。
主要规定包括：
实现自动化与实时监测的反诈骗系统，能即时阻断可疑线上交易；
对于提供复杂电子服务、近半年平均月交易网络金额超过7500万比索的机构，需建设更先进的机器学习防诈系统，可追踪设备变更、账户信息修改、交易频率与地理位置；
建立黑名单机制，能识别与拦截“可疑人员”及“可疑交易”。
BSP副总裁 Elmore Capule 表示：“如果金融机构未能及时建立这些防诈系统，民事责任将转嫁至该机构本身，这将强化消费者保护。”
临时冻结机制
新规还授权金融机构在接获受害人通报后，可立即冻结涉诈资金5至30天，无需法院命令或警方介入，仅凭用户报案即可操作。
取代一次性密码（OTP）
BSP也指出，OTP已暴露多项安全隐患，建议改采更强多因子验证机制，如：生物辨识（指纹/面部）行为式辨识（如输入习惯）无密码登录，自适应认证机制。
相关内容载于BSP第1213号通告（Circular No. 1213）
自2025年6月25日起，菲律宾所有金融机构需全面升级其反诈系统，落实AI侦测、防诈冻结与多因子认证，以强化对用户资金与资料安全的保障。
