加强金融支持中小微企业发展 全国创新性经验做法◎2023/第34期

北京：以“知产”引“资产” 创新知识产权融资模式支持中小企业发展。中国（北京）自由贸易试验区国际商务服务片区朝阳组团创新推出“知识产权售后回租”及“知识产权二次许可”两种融资租赁模式，并围绕业务形成了“选-评-转-控-退”全周期知识产权风控模型。创新知识产权新型融资租赁模式：“专利权融资租赁售后回租”业务模式为全国首例。知识产权售后回租模式下，企业将自有知识产权转让给租赁企业，再从租赁企业处将该知识产权租回并独占许可使用。知识产权二次许可模式下，企业以独占许可的方式，将其持有的特定知识产权授权给租赁公司取得融资，租赁公司再以二次许可的方式授权给企业使用。建立高效知识产权资产风控模型：围绕知识产权融资租赁业务全周期，引进国际知识产权估值规则，按照收益法，从有形动产或销售产品中提炼出其中知识产权的价值，通过严格筛选、权威评估、规范转让、定期监控、顺畅退出，创设了知识产权资产“选-评-转-控-退”风控模型。同时，建设了知识产权融资审批系统，涵盖融资项目立项、尽职调查、评审、合同编制及放款流程，通过数字化流程实现了快速审批，最多不超过22个工作日。（北京市地方金融监督管理局）

天津：创新打造供应链金融新名片新业态，助力中小微企业融资。天津自贸试验区在全国首创可信仓单，缓解金融机构“风控难”和中小企业的“融资难”，充分利用港口资源及物流、仓储等供应链核心企业聚集优势，在全国率先推出了“可信仓单+动产质押融资”新型供应链金融业态。同时，鼓励以可信仓单为标的开展大宗商品交易，利用天津港口优势，建设大宗商品交易平台；支持仓单持有者开展以仓单为标的的场外远期、期权交易，实现风险管理，并创新出“数字仓库+可信仓单+动产质押融资+大宗商品交易+场外风险管理”五位一体的综合供应链金融模式。（天津日报）

江苏：降低首贷门槛，推进便捷高效常态化服务。近年来，金融监管总局江苏监管局明确将“首贷扩面”作为银企对接首要目标，印发《关于深入推动小微企业首贷业务发展的通知》，针对小微企业首贷难、缺信息、担保难等堵点，提出14项具体举措；引导银行加强企业信用信息集成，扩大信用贷款投放，充分运用政策性融资担保和政府风险补偿产品，有效降低小微企业融资门槛，提升首贷服务能力。在创新服务模式中，创设江苏普惠金融服务品牌“苏易融”，提供银行信贷产品在线一站式查询、对接功能，突出无门槛、易使用、可共享、广覆盖特点，手机扫码即可查阅各银行对应客群信贷产品的主要特征。在实地走访基础上，以“苏易融”促进融资需求常态化高效对接，让小微企业获得开放的信息渠道、便捷的产品选择和及时的对接服务，实现一次受访，长期受益。（交汇点）

浙江：“四项举措”强化金融支持民营和中小微企业。近年来，浙江深入实施中小微企业金融服务能力提升工程，全省金融系统因地制宜、积极创新，多措并举打造民营和小微金融服务的浙江样板。强化制度引领。出台全国首部促进民营企业发展的地方性法规；推动敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设，人民银行杭州中心支行率先提出建立小微企业“三张清单”金融服务机制；强化考核激励，推动将评估结果与金融机构内部绩效考核、地方政府评价等挂钩，激励金融机构提高业务积极性和主动性。强化信贷支持。推动央行政策性资金精准直达，带动小微贷款“量增价降”；以首贷户培育为重点，持续开展首贷户拓展专项行动，自主搭建全国首个省级首贷户统计监测系统，制定全国首个省级层面首贷户拓展考核办法；以科技赋能为抓手，打造“一码一平台”精品工程，搭建“浙江省企业信用信息服务平台”，首创“贷款码”融资服务模式。拓宽融资渠道。支持发债融资，支持股权融资，支持民营企业多渠道融资。发挥“几家抬”合力，强化财政金融政策协同，建立常态化政银企对接机制，发挥政府性融资担保作用。（杭州中心支行）

福建：助力中小微企业提质增产争效。近期，省财政厅牵头省金融监管局、人民银行福建省分行、福建银保监局，推出“福建省第二/三期中小微企业提质增产争效专项资金贷款”，计划规模为2期共200亿元，省财政将安排4亿元资金，对符合条件的提质增产争效贷款每年给予1%贴息，贴息期限最长为2年。据悉，新推出的专项资金贷款围绕企业需求，以“财政+金融”政策矩阵更好地缓解中小微企业和民营企业融资难融资贵等问题。其中，贴息期限延长，由原来的1年延长至不超过2年，每期贴息资金由原来的1亿元提升至2亿元；普惠覆盖度提升，加大对制造业、科技、文化旅游、乡村振兴、海洋、绿色等行业（领域）的中小微企业融资支持，鼓励发放首贷、信用贷，扩大普惠范围；鼓励延长贷款期限，专门规定“贷款期限不低于2年”，引导金融机构加大中期以上贷款投放。（福建日报）

山东：“链”上发力，担保提升普惠金融供给力。山东省投融资担保集团有限公司，创新构建了“政府性担保+供应链票据”强链助企金融服务模式。票据帮助产业链上核心中小企业深化支付管理、压降有息负债、积累企业商誉，实现稳链、强链。同时，电子版票据具有强制信息披露特点，各参与主体全部上链，实现全链条可视化，降低了中小企业违约风险，强化了金融监管，也助推担保机构实现批量主动获客。（经济参考报）

广东：“中小融”平台打通中小微融资“最先一公里”。近年来，广东省地方金融监督管理局会同省政务服务数据管理局共同建设、运营对全省范围内中小企业进行商业信用分析评价的平台——“中小融”平台，打通中小微融资“最先一公里”。针对融资难问题，该平台整合市场监管、税务、海关、司法、科技、民政以及各市社保、水电气等数据信息，打通公共信用信息、互联网信息、市场化评价信息、专业化评价信息，实现信息采集、信用评价、信息共享、线上融资对接等一体化线上智能融资服务。对于融资贵问题，平台通过提供增信、贴息、风险补偿等配套服务，打造“一站式”的综合金融服务平台。对于融资慢问题，平台采用人工智能、大数据、云计算、区块链等领先的金融科技手段，实现商流、信息流、资金流、物流“四流合一”。（南方日报）

辽宁：引“金融活水”浇灌“科创良田”。今年以来，我省汇聚各方力量，不断完善科创金融服务体系，积极运用金融要素助力科技企业突破资金瓶颈、降低融资成本、化解创新风险。省科技厅、省金融监管局、省财政厅等部门联合出台《关于优化财政金融服务支持科技企业发展的若干意见》《关于金融服务实体经济政策的操作细则》，进一步强化机制建设和顶层设计。省科技厅联合省金融监管局等部门开展“辽宁省科技金融活动月”系列活动，连续举办5场银企对接会，发布了96项金融产品。除了政府搭台之外，金融机构也在不断拓展服务的覆盖面，为科技企业提供全生命周期的多元化金融服务。如，省科技厅与中国银行、工商银行、建设银行、农业银行等驻辽机构以及盛京银行5家银行机构签订了战略合作协议，创新推出“辽科贷”“工银科创贷”“辽沈科创贷”“科技易贷”等产品，分别在沈阳、大连、鞍山、盘锦、朝阳等地区设立了14家科技支行。（辽宁日报）

吉林：看“稳”字背后的金融之力。年初以来，我省金融系统主动作为、靠前发力，创新举措不断，对实体经济的支持力度不断上升。人民银行长春中心支行制定出台《关于做好吉林省制造业金融支持与服务的通知》，引导金融机构持续扩大制造业领域信贷投放；与省工信厅建立“专精特新”企业“名单＋信息档案”推送机制，金融机构针对“专精特新”客群融资需求创新推出多品类金融产品。我省还通过压缩办件审批流程、扩大延期还本付息业务规模、降低融资担保费率水平等手段，推动企业融资成本有效降低。人民银行长春中心支行还通过运用再贷款等货币政策工具，引导地方法人金融机构贷款利率下行。（吉林日报）

山西：畅金融活水，解中小微企业资金之渴。近年来，围绕缓解中小微企业融资难、融资贵的问题，省财政厅、省金融办、人行太原中心支行等部门探索建立“六轮驱动”的普惠金融新生态，即以各市首贷续贷中心为线下平台，“三晋贷款码”为线上入口，小微企业、个体工商户无贷户“两张名单”为服务对象，“千名行长结对子”为服务方式，地方征信平台为支持保障，政府性融资担保为增信手段，形成“线上与线下、征信与增信、全量覆盖与重点突出”相结合的普惠金融生态体系。同时，我省在高效协同完成全省政府性融资担保市县一体化改革的基础上，完善落实风险补偿、保费补贴、资本补充等持续补充机制，将普惠型融资担保业务风险补偿标准提高到业务额的2‰，担保费率统一下降至1%以下，对交通运输、餐饮、住宿、旅游等4个特困行业的担保费率降至0.5%，全力为中小微企业等市场主体提供融资担保支持。为确保中小微企业融资政策持续落地、信贷投放持续增长，省小企业发展促进局、省金融办等5部门联合发布的《关于进一步加强中小微企业融资服务的通知》提出，要形成多部门、多机构的省市县三级联动体系，建立集“融资对接、业务交流、金融创新”三位一体的高端平台，健全政银企对接机制，鼓励金融机构扩大中小微企业信贷投放，让更多金融活水精准浇灌中小微企业，切实增强中小微企业金融服务获得感。（山西经济日报）

安徽：金融为科创企业发展保驾护航。安徽金融系统积极改进金融服务，营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境，从“贷、投、保、担”等四方面着手，为科技成果转化，科创企业发展注入金融活水。扩大信“贷”支持。出台《大型银行“科技金融服务特色支行”名单制管理方案（试行）》，引导支持银行等金融机构设立科技金融专营机构，在资金定价、产品审批、绩效考核等方面进行差异化管理；制定《安徽省科创企业贷款风险补偿资金池管理暂行办法》，针对科创企业轻资产、高成长等特点，试点设立2亿元省级科技企业贷款风险补偿资金池，对科技企业贷款本金损失予以最高35%的风险补偿，提高金融机构对科创企业贷款的容忍度，降低科创企业融资成本；健全省市县三级助企便民融资专班，坚持“集中调度+滚动派单+定期反馈”机制，落实“管行业管完善融资”机制；依托省综合金融服务平台数据资源优势，构建政府、银行、担保、征信等多方协调联动、精准高效的科技企业贷款服务体系。强化“担、保”功能。在全国率先建立省市县三级全覆盖的科技融资担保体系；推动省市县三级担保机构签署“科技贷”合作，建立总计近3亿元科技融资担保贷款风险补偿资金池，为有融资需求科技型企业建立白名单库；推动合作银行在银担2:8风险分担比例基础上，以产品合作形式，加大分担比例至3:7和5:5等。引入市场“投”资。出台支持风险投资创业投资高质量发展若干措施，设立总规模不低于2000亿元的省新兴产业引导基金，支持市、县（市、区）按照“基地+基金”“产业+基金”等模式；组建规模150亿元的省级天使基金群，创新设立“雏鹰计划专项基金”“新型研发机构专项基金”，重点支持科技成果转化、科技初创企业发展。（中安在线）

四川：首创“税电指数贷”。“税电指数贷”是眉山市税务局与眉山农商银行联合创新推出的一款惠民金融产品，在银税合作基础上引入电力数据，对小微企业画像更精准。“税电指数贷”聚焦解决民营企业中轻资产、纳税额少、无纳税额等带来的信用贷款融资困境，把贯穿企业购进、生产、销售全过程的购进发票、用电量、销售发票等数据指标纳入银行授信评估模型，将税电指数反映的企业生产经营状况作为主要授信依据，为民营中小微企业提供获得资金信贷支持的新路径。今年，四川省将“税电指数贷”在全省范围内推广应用。（人民日报、四川日报）。

沈阳：金融精准滴灌，润泽实体经济。今年上半年，沈阳市金融发展局梳理形成了“精准推送融资需求—精准匹配金融机构—精准定制金融服务”的制度性成果，全力支持中小微企业发展。同时，挂牌了专门缓解小微企业首贷难题的沈阳市首贷服务中心，重点服务民营、科创和小微企业，帮助“零信贷”企业获得首贷资金支持，并对2023年1月1日以后从沈阳辖区内银行业金融机构首次获得贷款的小微本业（含个体工商户和小微企业主经营性贷款）给予贷款贴息。（沈阳日报）

大连：聚焦小微企业，强化薄弱领域金融服务。近年来，大连市金融系统推动金融机构完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制，建立“快审快贷”“限时办结”“绿色审批通道”，创新推出“科创贷”“信用快贷”“善担贷”等特色化、定制化的金融产品。设立东北首家“首贷中心”并推动复制推广，累计建成5个“首贷中心”和42家首贷服务站，实现市县两级“首贷”全覆盖。成立大连市地方金融协会，走在全国前列，充分发挥地方金融组织融资体系毛细血管作用，提升小微金融服务的可得性、便利性。同时，出台《大连市促进企业融资实施方案》，设立促进企业融资工作专班，为企业提供各阶段全周期的融资服务。出台《大连市推动上市公司量增质升三年行动方案（2023-2025年）》，建立上交所、深交所、北交所大连服务基地，创新开展“百家券商进万企”系列活动，搭建资本市场服务平台。（中国改革报）

南京：“科产金”高度协同构建金融发展最优生态圈。南京市建邺区立足金融资源集聚优势和“一区一特色”改革任务，聚力“新突破”，让金融活水源源不断畅达科技创新主体。为畅通“科技—产业—金融”良性循环，建邺还推出一系列创新实践，主动为南京科创金融改革试验区建设探新路：设立投贷联动新模式，为科创企业提供接力式融资；产业基金尽职免责，鼓励投早、投小、投硬科技；辖区“基金群”发动资本引擎，助力瞪羚、独角兽高速奔跑……在创新运营管理机制上，建邺区政府与河西管委会积极构建“委区联动”“上下协同”“内外并举”的工作体系，探索“政府+人行+民企”合作机制，强化多元主体参与。特别是与中国人民银行南京营管部对接，争取科创金融相关政策先行先试，与南京联交所加强“南京金服”平台合作，推动“宁科贷”企业资质认定，探索成立南京金融城理事会，推动业界共治和公众参与。（中国财富网）

苏州：昆山市综合风险池破解小微企业融资问题。近年来，昆山市综合风险池不断丰富融资产品“生态”体系，陆续整合昆科贷、小微贷、工业企业转贷应急资金、昆台融、昆链贷、昆农贷等11个子项资金池，覆盖范围从单一聚焦工业科创类型企业，拓展为按区域、产业行业及生产链进行精准分类，让更多中小微企业享受实惠。签约合作机构也从各类银行拓展到租赁、科技小贷、融资担保等金融机构30余家，覆盖昆山各区域，并辐射周边地区。此外，昆山市还完善企业信用评估，实施融资扶持的精准“滴灌”，构建普惠金融中小微企业信用评分模型，建立11个评分等级，为十万余家企业进行信用画像。根据评分结果在全市范围内筛选出优质、具备发展潜力的中小微企业，为其匹配信用类金融产品服务，企业通过“两无四有”审贷模式，无抵押、无担保最高可贷1000万元，实现精准融资扶持。（昆山市人民政府）

南通：撬动信贷资源投放，完善融资担保体系。一直以来，为满足企业信贷需求，南通市财政局充分发挥省市普惠金融发展风险补偿基金增信分险作用，不断提高财政金融产品信贷规模。一方面，通过积极开展“小微贷”“苏科贷”“江海贷”等财政金融信贷业务，推动金融机构尽快放贷，不抽贷、不压贷、不断贷。另一方面，市财政局会同有关部门，开展专项贷款政策宣传推广工作，指导企业通过省普惠金融发展风险补偿基金服务平台在线申请，帮助企业尽快获得省纾困增产增效专项贷款支持。同时，在发挥政银担产品效能、深化普惠金融服务的基础上，市财政局认真落实前有补贴、后有补偿、激励引导的扶持政策，积极引导政府性融资担保机构建立健全能担、愿担、敢担的工作机制。其中，市财政局通过支持政府性融资担保机构做大担保业务总量、降低担保费率至1%以下，降低企业融资成本；同时建立了政府性融资担保机构资本金持续补充机制，强化绩效考核，充分发挥其支小支农作用。（南通发布）

福州：保障融资，提质增效。近年来，我市出台了一系列促进中小企业健康发展、纾困帮扶的政策措施，积极打造“互联网+精准服务+协同创新”的中小企业公共服务平台，用好“政企直通车”，加大精准服务企业力度。同时，着力破解中小企业融资难题，落实纾困贷款和增产增效贷款，向市金融局推荐纾困企业435家、提质增效企业135家。（福州日报）

深圳：地方征信平台已促企业融资千亿。深圳采用“政府+市场”建设模式，以企业和金融机构需求为导向，建设深圳地方征信平台，激活沉睡在政府部门和公共事业单位之间的企业信用信息和相关经营管理数据，推动政务数据变身中小微企业信用融资“通行证”，促成企业融资逾千亿。（深圳市政务服务数据管理局）

海口：“海知贷”为科技型中小微企业开辟融资新渠道。“海知贷”是海口在全省率先推出的知识产权与金融深度融合的一种融资新探索。通过建立质押融资风险分担和补偿机制，形成“政府＋银行＋评估＋担保”的合作模式，为科技型中小微企业开辟了新的融资渠道。（海口日报）

西安：增信基金为西安小微企业引来“金融活水”。近年来，西安市通过增信基金，有效帮助小微融资、贷款。增信基金是由西安市财政局等7个市级部门联合设立，认缴总规模20亿元，设有应急转贷、“政银担”分险等普惠服务。创新性的“政银担”五方分险风险缓释机制，是增信基金最为亮眼的特色——通过市级财政与国家融资担保基金、省级再担保机构、市级担保机构及商业银行的“五方分险”业务模式，降低担保机构风险承担比例，推动银行与担保机构形成批量化、线上化普惠产品，以此实现小微企业融资、担保服务快速匹配，引导扩大对西安市小微企业等贷款主体的融资担保贷款规模。（西安晚报）