【滚雪球财商教育】黄阳明老师谈《创造财富的十大秘密》一

《创造财富的十大密码》中第一个就是：拥有财商。一个人要有智慧，要有智商。一个人要有很好的情绪管理能力，需要有情商。那么一个人需要财富创造的能力，就需要财商。在全球，真正把财商的体系建立出来的人叫罗伯特·清崎，他写了一套书叫《富爸爸穷爸爸》。很多人说没看懂。它里面讲的第一个观点：四象限就是第一个阶段叫打工者、第二个阶段叫自由职业者、第三个阶段叫企业家、第四个阶段叫投资家。我们不管目前在哪一个阶段，其实都需要财商教育。

书中的第二个观点提到：我们一定要清楚什么是资产和负债？资产和负债，比如说同一套房子，有可能是资产，有可能是负债。这个房子泡沫了，他就是一个负债。这个房子你买完之后你不断的每个月还房贷，然后没有办法创造收入的话，它就是一个负债。所谓的资产就是你买进之后他可以不断的给你创造收入，然后这个收入减掉你的付出，还有的剩余，就是我们的资产。比如说你花100万买了一套房子，十年之内这套房子租金既然产生了30万，然后这套房子在卖掉的时候超过150万，也就是150万➕30万等于180万，这些减掉你当时的资产，再减掉出现的经济膨胀现象，然后就是你的资产。对于房子也好，车子也好，你不断的去付出钱，它就是一个负债产品。如果你能让他来帮你赚钱，这个叫资产。

在中国，我们的本性偏语文化。比如诗歌、楚辞、唐诗、宋词、元曲、明清小说到当代文学，就是整个中国偏向于文学，偏向于语文，我们一直是农业发展。那数学基本在西方。西方研究这个工业发展，所以我们对数学，对计算、现代化物理学偏弱一点点。那这个时候，我们对于财务的数字是很头疼的。所以国外的牛顿、爱因斯坦、霍金，还有近代的200年的顶级的物理学家、数学家，应该大多数是在西方一带，特别是欧美。中国的文人特别的多，所以我们没有习惯，对储存对强制有认识。

接下来跟大家分享第三个观点：一个公式。这个公式有可能帮助你从这个月开始就改善财富。一般不懂理财的人是：收入-支出=储存。也就是说比如我这个月赚了10000块钱工资，然后我的开销，房贷、车贷、手机等费用我要用掉8800块钱，那么我剩1200块钱。如果支出大的人，可能12000块钱，最后可能就负债了。因为很多人是很随性的。

那真正的会懂理财的人他们是：收入-储存=支出。也就是说我们的收入是10000块，先强制储存3500块钱，也就是剩下6500块钱，再来安排支出。比如生活费、水电费、房租、需要买的衣服、手机和需要去安排的一些事情。在过去，我不懂理财之前，拿到一笔钱，不管5万、10万，我就是花掉、玩掉跟朋友一起唱歌，出去吃宵夜就没有了。也就是我们的概念里面用我们的农业文化，用语文文化的人叫随心所欲。因为我们50万、5万、5000、500都可以过。有的时候我们钱多一点就多花一点，少一点就少花一点。反正5000、500都可以过一个月。因为这个时候我们没有概念。所以我们一定要先强制性储存。

当真正懂理财以后，我自己就是这样做的，比如说我发了5万块钱工资，我是5万块钱强制储存。比如放在E钱包，陆金所或者说两年定期、一年定期、六个月定期，也可以买个基金三个月、六个月、十二个月、十八个月都可以。我先强制性储存进去，然后剩下的我再来安排我的消费，安排我的支出。这个时候你就不会包包买七八个，卡乱办，然后吃宵夜都花额外的很多钱。如果没懂这个观念，我没有在七八年前开始实践，没有先有收入-储存，可能我现在账上都是没什么钱。大家记住：普通人永远是收入-支出=储存，真正有财商的人是收入-储存=支出。

第四点：进行财商教育。首先我们要丢掉一夜暴富的心态。我们要进行一个以终为始，就是以未来规划现在，以结果规划过程的整个安排。当然如果你打算做一天和尚撞一天钟，80岁、50岁跟今天一模一样，那不需要以终为始以未来规划现在以结果规划过程。

但是如果你希望50岁你要环游世界，53岁你要拥有净资产500万、300万或者200万储存，然后拥有财务自由，拥有很好的资产的传承。那你一定要进行过程的规划，现在的规划，以未来规划现在。比如说，我自己的规划就是60岁之前我要拥用多少钱，拿这些钱可以帮我传承下一代，隔代传承我的孙子，然后拥有家族的一部分固定资产。那我可以写下来所有的事情可以去做。所以这个时候呢，我就会计划，每年要存多少钱，到了28岁的时候我就应该要不断的学习。到了35岁之前我就要存下比如说150万，到了40岁，我要存300万，到了60岁，我要存800万。就是你一定要有一个以终为始，以结果规划过程，以目标规划路径的这样的一个安排。