文 | 零和 罗素 米格 本妹
今年的“3·15晚会”上，“714”高炮的新闻作为压轴出场。
整个地下超利贷市场瞬间炸锅，绝大多数平台紧急停止放款，决定清盘退场，而不少平台，依然抱着侥幸心理。
“不做714，我们还可以做15天的。”一家平台的负责人称。
同时，借款人觉得“扬眉吐气”，很多人决定不还钱，一些平台的首逾直接飙升到50%。
几乎所有的人都知道，一场持续一年的超利贷狂欢结束了。
为何现金贷之后，会出现更加疯狂的超利贷？这波狂欢的结束，是否意味着更疯狂的借贷卷土重来？
01 紧急停止
在“3·15晚会”的预告中看到“714”高炮出现的时候，各大超利贷市场的业务对接群，就开始炸锅。
新闻开始的时候，群里的成员开始同时播报进展。
“我们几个人在吃串，做超利贷的那几个老板看到新闻，扔下串就开始打电话，让手下紧急下线平台。”一家做电商的老板称。
而昨天晚上，绝大多数平台都紧急下线。
“清盘了，不再放款。”一位超利贷老板称，他昨晚将旗下的30个平台全部下线。他也给员工放了假，“度个假，先观望观望。”
尽管行业都认为洗牌在即，但依然有不少平台不愿轻易撤离。
“很多产品并没有下线，只是改成了15天或者30天的。”一家超利贷老板也将自己家产品改成了15天的。
一些专门针对超利贷平台的催收团队，在昨天晚上也紧急停催。
“先停工两天看看。”一家催收的负责人冯路表示，尽管如此，催收单量反而增加了，比平时多出了30-40%。
从昨晚开始，逾期率明显上升。
“以前的首逾率是20%，昨天新闻播出到现在，首逾直接飙升到50%。”一家平台的负责人称。
可能后期的数据还要上升。
冯路称，因为逾期上涨，最近7天催收单量会暴增，但这个周期，只有7天，“7天以后也就没有新入催订单，入催单量也就变成0了，回款率也会直线下降。”
这意味着，7天之后，这些催收公司就会门庭冷清。
冯路已准备在近期裁员，保守估计裁员50%以上。
02 还还是不还
众多反催收群、上岸群和撸口子群，也在昨晚同时炸锅。
被曝光的平台中，不乏他们熟悉的名字。那一瞬间，他们感觉就像“抗战取得了胜利”，扬眉吐气。
拆东墙补西墙的焦虑，因催收时刻紧绷的心情，他们都暂时忘了。
大部分人的第一个反应，就是“钱不用还了”——尤其是在他们发现很多714平台光速下架之后。
接下来，有人高呼一起维权，有人开始上315网站和聚投诉举报，有人卸载了所有714的APP，有人准备扔掉用了8年的手机卡，还有人转发新闻《个人破产法要来了：欠债无力偿还的朋友可以松口了》。
“我天天郁郁寡欢，现在感觉生活充满了阳光。”一个老哥感慨。
也有新人怯生生地问，714到底还要不要还。
在百度的搜索上，714高炮不还会怎样，成为了热门搜索选项。
但那些靠专门撸714为生的老哥们，却在第一时间感觉到了危机——皮之不存，毛将焉附？
“没得撸了，难过。”有人哀叹。
甚至有人在论坛上调侃似的说：“我是自愿借款，别为难放款的。”
有人在加班加点，又撸了几个口子。他担心，“明天就啥也撸不出来了”。
03 波浪周期
有人将这次央视的曝光，与2017年年底现金贷监管的出台对比，认为行业进入了第二个下行周期。
在2017年年底，一本财经就曾预测，现金贷退潮，地下“超利贷”上场。
在2018年，逾期开始上涨，导致2017年下半年进场的平台皆亏损。
当时监管划出了36%利率的红线。
“不太可能借给他们36%利率的产品。”一家现金贷平台的创始人韩哲宇称，这个群体风险太大，加上获客和运营成本，如果利率是36%，他们只能亏本。
现金贷平台只能收缩，开始紧急刹车。但已消费习惯已经养成的用户，却没有刹车，他们被新的平台接受，这就是“超利贷”。
尽管央视昨天的曝光，剑指所有的“714”平台，但这其中，还分为两种产品。
一种是2017年就存在的头部现金贷平台，它们相对来说利率更低。
“就算是714的产品，也是年利率在200%以内。因为是大平台，所以催收相对比较正规。”一位头部现金贷平台的负责人平峰称，有些平台也转型为大额的“现金分期”。
“客观来说，这些平台都不是高炮。”平峰认为，头部现金贷平台相对都比较克制。
而第二种，是2018年崛起的地下超利贷系。
它们通常的年利率都在1000%以上，很多资金来自炒房团、民间高利贷、土豪。
这些平台为了急速挣钱，通常设定的利率比较高，且催收比较原始。
平峰认为，正是地下超利贷的崛起，才导致了行业过度发展，并开始失控。
短短两年，现金贷行业跑完了两个周期——如波浪般起伏。
为何在监管的重压之下，行业不但没有清洗干净，反而出现了超利贷？
这其中，第一个原因，也是最根本的原因，就是行业的暴利性：大家随意定价，导致利率畸高。而第二个重要的原因，是在社会的最底层，有一群人长期得不到合理的金融服务。
“利率不是重点，重点是谁能借他这笔钱。”一家超利贷平台的负责人称。
他打了一个比喻：“你爬泰山，到山顶后特别饿，而山顶一碗面卖50元。哪怕它的进价只有两三元，你也不得不吃。”
底层人群的借贷刚需，长期得不到满足。在出现任何一点诱惑和口子之后，他们就会迅速涌入。
这是两年之内，行业爆发式增长的重要原因。这也是为何2017年年底监管之后，行业变本加厉的原因。
04 未来，行业将如何？
中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为，行业无疑会加速洗牌、出清。
“行业可能只会剩下头部的金融科技公司，这些地下的平台很难再存活下去。”尹振涛称。
但也有人提出了另外的见解。
“这个人群逾期后，因为惯性，又会开始寻找新的平台借贷，于是，一批新的、更大胆的玩家开始出现。” 韩哲宇称。
他认为，下一波进场的玩家，因为顶着更大的风险，需要更隐蔽，所以，给出的利率可能会更高。
相应的，执法难度变得更高。
因此，行业很多人将超利贷比喻成“扫黄打非”：行动一结束，“小姐们”可能又会出动。
那些不愿离场的超利贷老板将自己的产品改完15天后，也是基于这个原因，准备观望市场。
韩哲宇认为，行业会卷土重来，甚至更为疯狂，“只要这个行业的刚需还在，这个行业就会一直存在。”
有人将现金贷行业比喻成股市，称只要更多的资金进场，市场就会上升，最早进入的人都会赚钱；
当行情不好，所有的人撤离，行业就会下跌，后进的人就会亏钱。
但是，这个类似股市的模型中，还有一个强大的驱动因素，就是这个群体本身借钱的欲望。
“一旦形成强烈的、上瘾般的借款意愿，他们会推动行业急速进入下一个周期。”韩哲宇称。
这个行业的出路难道就无解了吗？它是否陷入了恶性循环的死局？
韩哲宇认为倒是未必，如果利率放开一点，头部公司进场，用最合理的价格服务这个群体，可能会出现转机。
同时，需要搭建底层人群的数据共享体系和征信体系，防止他们过度负债。钱只能作为他们的应急所需，而非满足他们的过度消费和不良嗜好。
用良性市场驱动恶性市场，才能走向正循环。
但这条路又太难，中间有各种利益和欲望的博弈，人们未必不会在某个岔路口走向歧途。
要真正清理这片利益丛生的江湖，可能需要莫大的决心和耐心。
注：文中部分受访者为化名
*文章为作者独立观点，不代表虎嗅网立场
延伸阅读-315那些被曝光之后
这一次消费维权可能会围绕哪些领域展开？
各大公司都紧张的不行，年复一年，能被称得上是万众期待的，除了“春晚”，恐怕就是“3·15” 晚会了。现在的3·15，更像是一场对中国商业公司的一场集体大考。
今年3·15主要曝光了这些问题：
1、医疗垃圾的黑色产业
2、危险的辣条
3、“化妆”的土鸡蛋
4、缺德的智能骚扰电话
5、资质证书岂能如此挂靠
6、不卫生的卫生用品
7、售后服务套路多明修暗骗躲不过
8、电子烟真的健康吗
9、银行卡闪付功能存盗刷隐患
10、网贷黑幕
今天就带大家看看央视315曝光的黑幕背后，有哪些涉及到了上市公司，哪些投资的坑不要踩。
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蓝色光标、科大讯飞为央视曝光智能骚扰电话涉案企业璧合科技股东
央视315曝光了以机器人寻呼系统拨打骚扰电话的中科智联科技有限公司、易龙芯科人工智能有限公司、智子信息科技股份有限公司、秒嘀科技等。
利用黑科技探针盒子自动获取用户个人信息：电话、收入及其他个人信息，从而进一步进行骚扰电话。
据天眼查数据显示，相关企业均为高新企业，融资金额动辄逾千万。其中璧合科技股份有限公司为新三板上市，股东中有著名的公关公司——蓝色光标。
来看看具体咋回事。
在国家加大整治骚扰电话的形势下，为什么我们还会接到各种各样的骚扰电话呢？这些电话又是谁拨打的呢？
原来这里是在用机器人拨打骚扰电话，以前人工外呼的传统拨打方式已经被逐步淘汰了。
电话里机器人的语音可以做到跟人工客服一模一样。我们平时接到的骚扰电话，很多都是这种智能机器人拨打出来的。
为了提高骚扰电话的吸引力，公司特意配备了专业的录音棚，模仿多种人的声音。
为了逃避监管，一些机器人研发公司可谓挖空心思。
中科智联科技有限公司王经理称，这个叫硬件透传。实际打出去的号码不是你提供给我的号码，我只是把它显示成你给我的号码，就是我们把它给改了。
如此一来，拨打骚扰电话，就算被用户投诉，监管部门也无据可查。
用机器人拨打骚扰电话，加上逃避监管的特殊方法，一些外呼公司的外呼量大幅增加，如何获取更多号码资源呢？
凌沃网络科技有限公司工作人员：一个机器人，一天打1000多个电话，我每天要找这么多电话，多难找啊，我得从其它地方搞到。
一个更加神奇的事情，业务人员在手机上经过简单操作，就可以给门店附近的手机用户直接拨打骚扰电话。
这个业务员是如何获取到周围人的手机电话呢？
原来“秘密”就藏在这个小小的盒子里。
这是由声牙科技有限公司研发的一款“探针盒子”，声牙公司的李经理告诉记者，当用户手机无线局域网处于打开状态时，会向周围发出寻找无线网络的信号，“探针盒子”发现这个信号后，就能迅速识别出用户手机的MAC地址。
声牙科技有限公司 李经理：采集到手机里面的MAC地址，转换成IMEI号，再转换成手机号码。
李经理详细解释，他们公司有全国6亿用户的信息资料。包括用户手机号等各种信息，只要将搜到的MAC地址和公司系统后台大数据进行匹配，就可以转换出用户的手机号码。
搜集附近用户手机号码、拨打骚扰电话，是“探针盒子”最主要的功能之一，记者调查发现，不少公司都推出了类似产品。璧合科技的“招财喵”，智子信息科技的“智子盒子”，不仅可以收集用户手机号码，甚至可以对用户进行精准画像。
电视画面显示，璧合科技股份有限公司谭经理表示，“年龄、性别，使用的设备是什么，平时上网搜索的关键词，常用的App我们也知道。”
那么，这些盒子背后如此海量的数据从哪里来呢？从业者告诉记者，这些大数据，主要来源于用户手机上所安装的一些软件。
至于这些盒子背后海量数据从哪而来？谭经理说，大数据主要来源于用户手机上安装的软件。“现在我们在安装软件的时候，其实首先第一步需要我们填用户服务条例，必须点击同意，安装好了以后要求开权限，是否访问用户通讯录，访问手机文件夹，电话记录，短信，允许之后才可以使用软件，然后通过你使用软件适合，所产生的用户数据，可以用于商业营销用途的。”
为了能正常使用APP，用户只能同意被获取个人号码等信息，然而在用户不知情的情况下，这些个人信息却变成了一些企业的牟利工具，被房地产、贷款、教育培训等第三方公司，用作拨打骚扰电话等商业营销用途。
为了获取更多用户个人信息，一些公司将这个小小的盒子放在了商场、超市、便利店、写字楼等地，在用户毫不知情的情况下，搜集个人信息。
“探针盒子”搜集信息，大数据提供支持，智能机器人外呼，我们的个人信息就这样被肆无忌惮地搜集着，我们的生活就这样被无奈地骚扰着。
探针盒子、钓鱼短信、APP下载，这可真是高科技、大数据、智能化时代的烦恼啊！这些漏洞看似都只能盗取一些信息碎片，但经过大数据精准匹配，消费者的个人信息就会暴露无遗。那些非法窃取、贩卖信息的公司从中赚到了他们的利润，却让我们沦为了各种骚扰电话轮番轰炸的对象。
数据显示，璧合科技股份有限公司于2012年8月创立于北京，2015年8月31日在新三板挂牌上市，是国内第一家登陆新三板的效果广告公司。公司主营业务为互联网广告的投放服务，兼营SAAS软件业务。
资料显示，北京蓝色光标数据科技股份有限公司（300058，蓝色光标）为璧合科技股份有限公司第三大股东，持股比例为19.79%；此外该公司股东还包括科大讯飞股份有限公司（002230），持股3.66%。
蓝色光标今日晚间刚刚公告称，公司关注到中央电视台“3·15晚会”对璧合科技“涉嫌通过探针盒子获取用户信息”一事进行了报道，作为其股东之一，特声明如下：
1、璧合科技是蓝色光标早年参与财务投资的企业，蓝色光标不占有其董事席位，也未参与其日常运营决策。
2、作为璧合科技的股东，蓝色光标对央视报道的事件高度重视，节目播出后，公司已第一时间联系璧合科技的相关负责人，要求璧合科技对节目中提及的问题进行全面调查，并将督促其及时向公众做出说明。
衷心感谢中央电视台及各家新闻媒体和社会各界的关注与监督。
另外，节目中曝光的深圳萨摩耶互联网金融服务有限公司成立于2015年，注册资本3.5亿元，自身风险为146条。企查查数据显示，由其CEO林建明和另15位合伙人联合创立。去年9月，萨摩耶金服公布在美IPO的招股文件。
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融360等网贷被曝光，股价瞬间崩盘
3·15晚会还点名融360等“网贷砍头息”，报道中董女士当初只是贷款7000元，砍头息、逾期费用3个月滚到50万。
三个月前，家住长春的董女士的店铺周转出现问题。正在她一筹莫展的时候，接到了一个推销贷款的电话。对方称，在他们的APP平台贷款，利率只有每个月0.6%，董女士动心了。按照要求，她填写了自己的各种信息，令人奇怪的是还要验证手机运营商。
按照对方的要求，董女士上传了自己的个人信息，借了1500元钱，让董女士诧异的是，到账只有1050元。少了的450元被当做综合费用扣除了，而借款必须在第7天还上，实际借款周期只有6天。
就在借款成功的当天，董女士又陆续接到了其他推销贷款的电话，一天之内，她一共借了7000元钱。借款时，这些APP都以各种名目扣除了借款金额的30%，业内俗称“砍头息”。7天时间很快过去了，到了还款那天，董女士才发现，她借的7000元钱还不上了，只得从其他的贷款APP去申请新的贷款还旧账。没想到这就是她噩梦的开始。
要还7000元，6天后，要借10000元，要还10000元，6天后要借14000元，一个月下来，最初的7000元的债务就滚到了40000元。
可怕的并不止是砍头息，董女士发现，那些还不上的贷款产生的逾期费用也接二连三冒了出来，每一天的额度竟高达本金的5%到10%。
就这样，董女士不断地去寻找新的APP去借款，拆东墙补西墙。起初7000元的债务短短三个月就滚到了50多万元。
受害人董女士称，催收员就跟我说了，你知道（验证）你的手机运营商是干什么用的吗？就是读取你们的通话记录详单，包括你的通讯录。
债务像雪球一样越滚越大，侮辱性的催收电话变本加厉地不停骚扰，在这样的双重压力下，董女士彻底绝望了，她甚至给丈夫写好了遗书。
遗书内容：我感觉到前所未有的压力，实在受不了了，我上当了，越陷越深，我都要崩溃了，是我害了这个家。
另一位女士也有类似的经历，甚至有平台打来催收电话表示，你长得好看的话，还可以出卖自己（的身体），把钱还了就从良了。
这类小额网贷被网友称作“714高炮”，“714”是指贷款周期一般为7天或者14天，“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。
央视报道称，“714高炮”软件有人运营，还有人在不遗余力地推广。融360自称是“中国领先的移动金融智选平台”，也入驻着大量的小额贷款商户，其中包括上述受害人贷过款的“酷卡”和“贷上钱”等。融360的工作人员介绍，他们为商户推荐客户，每成功放出一笔贷款，他们就会收取一定的费用。
王先生通过融360以及其他“714高炮”欠下了十多万元的债务，疯狂的催收电话甚至打到了孩子班主任那里。
王先生称：孩子回来告诉我，他说爸爸，他说你是不是外面欠了钱，我班主任问我了。我很难过。我根本就没有想到过他们会用这种手段。太恶心，太卑鄙了，确实想到过很极端的那些东西。一点都不夸张，都会想到死。
被央视曝光后，在美国纽交所上市的融360旗下公司简普科技（JT.NYSE）股价应声而下，一度跌超15%。
融360发布声明称，关注到央视315晚会关于“714高炮”的报道，我们对该事件导致的不良影响，向消费者表示诚挚的歉意。作为金融产品平台，我们对融360平台上的二十多万种金融产品负有监督职责。我们正在紧急召开会议，就315暴露的问题，进行内部调查和整改。
中概股网贷企业普跌，拍拍贷跌3.2%，圣盈信跌9.4%，宜人贷跌0.6%。
随后，360集团董事长周鸿祎回应称，这个融360和360公司没有任何关系，涉嫌侵犯360的商标品牌。
另外，根据企查查信息显示，其中被曝光的一款App任性贷主体公司为重庆苏宁小额贷款有限公司。该公司成立于2012年12月，注册资本40亿人民币，为苏宁金融服务（上海）有限公司旗下全资子公司。对此，苏宁向新回应表示，关于央视315任性贷，非苏宁金融产品，“苏宁金融任性贷无独立APP，央视曝光的厦门融云智创金融服务有限公司的任性贷是山寨产品。”
此次315，央视还点名融360、蛋花花、速贷宝、向钱贷、快易借、闪到、天天花、皮皮花、轻松花、小肥羊、机有米、钱太太、金蝉钱包、复星宝、节气猫、掌上应急、小米袋子、信鸽钱包、金葫芦、幸运草、宇宙白卡、零时口袋、喵喵贷等现金贷平台。
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315晚会点名电子烟
央视315晚会曝光，电子烟也会释放有害物质，危害吸烟者和被动吸烟人群健康，长时间吸食电子烟同样会产生对尼古丁的依赖。据央视报道，有些电子烟烟液尼古丁含量标识不规范，有些尼古丁含量超标。烟液中含有甲醛、丙二醇和甘油。
据了解，当前国内涉及电子烟的上市企业主要有以下几家：
劲嘉股份：公司子公司劲嘉科技与国外知名厂商共同研发新型电子烟产品，也在积极将其产品向烟草企业推介，目前已与云南、上海、河南、山东、广西、重庆等中烟公司展开合作。
东风股份：上海乐新主要从事电子烟器具，便携式功能性雾化器，一次性微型雾化器，电子组件，五金铜件，锂电池，控制板，充电器，各类电子烟器具配件和辅料的研发，生产和销售等业务。
美盈森：公司全资子公司东莞美盈森通过电子香烟制造商吉瑞科技的验厂、打样测试、综合评估等审核程序，取得其包装供应资质，为其电子烟产品提供一体化包装服务。
顺灏股份：公司目前已积累多项电子烟专利技术，独家拥有包括低温不燃烧电加热电子烟在内的多项核心专利权利。这些核心专利权以及与中烟体系多年的紧密合作关系，是公司的优势所在，也是公司后续开拓电子烟等新型烟草项目的基础和支撑。公司在2017年持续推进电子烟等新型烟草的研发和生产，不断创新营销模式，促进了电子烟业务的进一步发展。
和而泰：2014年12月劲嘉股份与和而泰签署《合作框架协议》，双方拟在智能电子烟、智能健康产品研发、生产与云平台管理领域开展战略合作。
盈趣科技：公司产品中包括电子烟精密塑胶部件(电子烟部件)。
亿纬锂能：子公司麦克韦尔是全球第一批电子烟研发、制造商之一，客户结构有较大改善，锁定美国前三大电子烟销售客户的订单，并承接美国烟草公司介入电子烟行业后的新增订单，同时2014年比2013年多出两个工厂，产能将翻2倍，后续计划根据市场情况继续扩产以满足订单的交付。
科森科技：子公司昆山元诚电子材料有限公司，开发消费电子压铸件和高端电子烟系列产品，为其提供所需精密金属结构件的压铸制造服务。
查询发现，京东和苏宁易购平台已经搜索不到电子烟相关产品。
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家电售后服务套路多
央视记者以实习的名义进入多家家电企业的特约售后服务维修中心，却发现在免费安装新家电时，维修人员利用各种手段，高价推销配件辅材，赚取高额提成，已经成为不少特约维修中心惯用的伎俩。而更多的猫腻存在于家电的售后维修服务。
西安腾辉家电服务公司负责灞桥区小天鹅家电售后服务，其中的一个维修订单，工人明面上更换了滚筒，暗地里却只维修了排水管，成本不到40元钱，收费却高达400多，而小病大修却不只是个别现象。
宏瑞家用电器服务公司负责三洋洗衣机售后服务，维修人员最终收取了客户210元维修费，事后却向记者承认洗衣机压根就没问题，所谓维修，也只是他的一番祈祷而已。一些售后服务人员告诉记者，除了要学会用专业知识蒙骗客户，更要学会看人下菜碟，经济条件好的收费高一些，经济条件一般的收费就低一些，目的就是为了多赚钱，而不引起客户向生产厂家投诉。还有号称返厂维修的家电，实际上就是在维修点进行维修，有时为了要将返厂维修的戏演足，工人甚至还会在根本没有维修过的机器上，伪造维修痕迹。
节目中，美的、小天鹅、三洋、西门子、容声和惠而浦的特约售后服务商均被曝光。
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辣条生产“辣眼睛”，电商平台齐下架
辣条是近些年非常热销的小食品，尤其受到中小学生的欢迎。
记者按照一款名为“虾扯蛋”的辣条包装上的地址找到了生产厂商。
生产车间地面上，满地粉尘与机器渗出的油污交织在一起，搅拌桶上也满是油污，水池墙壁上到处是黑色污点，水池里白色水桶上、桶边上，水瓢上都覆盖了厚厚的污垢；辣条颗粒堆满整张桌子，电子秤、脏兮兮的抹布就和辣条堆在一起；工人随手抓起落在地上的面筋丝，就放进了机器里，整个过程中，面筋不断在地上拖动……
在节目一播出后，“虾扯蛋辣条”便立刻在从淘宝下线，京东也无法搜到该商品；在苏宁易购上搜索，结果显示“根据相关法律法规和政策，无法显示相关的商品。”
