作者：邵传华高级经济师原中信银行总行国际业务部副总经理
播音：风吹麦浪
文章导读------近日商务部联合央行发布了《关于进一步支持外经贸企业扩大人民币跨境使用促进贸易投资便利化的通知》（商财函〔2023〕1 号）（以下简称“通知”）为何两个部委抢在春节前夕再次联合发出通知？通知强调了那些重要内容？通知发出的重要节点及背景？通知对银行和企业有那些重要启示？今天我们与读者就上述问题做一简单分析，希望对大家新的一年工作有所指导。
文件的主要内容
通知共有九条内容。第一条是总的要求，强调了有序推进人民币国际化，充分认识跨境人民币业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的积极作用。
第二至第六条最为实际和具体，具体看：第二条核心概要是促进更高水平贸易投资便利化。尽管以往文件都经常提到投融资便利化，但是通知特别强调了要便利各类贸易新业态跨境人民币结算，支持大宗商品人民币计价结算，以及RCEP区域内贸易投资人民币结算。结合去年政府出台的各类文件分析，我们有理由期待未来国家会更加鼓励离岸转手贸易等大宗商品交易用人民币来结算，国际间以人民币计价大宗商品交易及转口业务将会得到大力发展。
第三条重点提了支持三方面业务，一是支持境外人民币贷款，以及一带一路走出去项目工程等人民币贷款，关于境外贷款业务，读者必须熟悉去年央行外汇局联合发文的27号文关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知。二是再次强调人民币资金池及资金集中收付汇对企业的财务管理的重要性，这一点读者应该更深了解去年7月人行、外管局央行发布的公告----关于进一步扩大本外币一体化资金池试点，推动更高水平本外币一体化资金池试点。三是满足企业信用证、福费廷、押汇、贴现、保理、等业务人民币贸易融资需求。应当说上述内容十分接地气，可落地性强。
第四条积极拓展跨境人民币业务“首办户”，扩大覆盖面，增强优质企业、首办户、中小微企业等主体获得感。此外，本条款还强调了支持供应链核心企业，带动境内外、上下游企业更多使用人民币。
第五条重点支持上海自贸试验区临港新片区、粤港澳大湾区、海南自由贸易港等地区立足定位，开展跨境人民币业务创新。回顾以往，我国每一次重大跨境金融创新都是先源自于上海广东等地自贸实验区。我们有理由相信未来上述三个自贸区域将会迎来一轮更强更新的制度优先和产品创新试点。
第六条鼓励银行结合外贸企业需求提供交易撮合、财务规划、风险管理等业务支持，提供更多人民币保值增值工具。这是要把对企业的财务咨询和综合解决方案提高到一个新的高度，为企业完成跨境金融咨询和综合服务解决方案始终是我国商业银行的一个新课题，未来商业银行将面临新的机遇和挑战。此外，本条款还要求加大对企业人民币跨境贸易投资的出口信用保险和海外投资险承保力度。为此企业和银行可多与当地中国出国信用保险机构联系，关注新的人民币相关的信保融资产品。
第七条发挥资金基金引导作用，用好外经贸发展专项资金，为符合条件的人民币贸易投资项目提供股权融资支持。第八条提升政策宣传培训实效。第九条凝聚跨境人民币工作合力。
文件出台的背景及目标
首先，通知的主旨十分明确，在当前国际政治和经济背景十分复杂的情况下，我国必须深化人民币国际化步伐，加速去美元化进程，巩固近些年以来，跨境人民币取得的成就。
作为世界五大货币，人民币在国际货币基金组织IMF的权重不断提高。但是作为世界储备和支付货币，人民币的份额仅仅排在第五位，按照IMF统计的全球支付份额，人民币常年排在2%左右，大约第五位上下浮动，人民币欲成为真正世界货币还有艰难历程要走。去年全年人民币兑美元汇率经历了剧烈波动。
但从去年11月以来，随着美元指数走弱，人民币走出了一轮很强的走势，最近两个多月涨幅超过5700个基点。国家希望人民币汇率形成机制更加稳定，希望借本轮行情，巩固人民币汇率，提升人民币国际信誉，增强世人对人民币的信心。新年伊始出台新的措施和指导，对银行和企业意未来工作指导意义十分重要。
其次，一年之计在于春，商务部及央行选择在春节前出台新的扩大人民币跨境使用的指导文件，意图就是早部署早安排早落实，为春节后外经贸企业与银行共同协调，提早发力，更大激发市场活力和社会创造力创造条件。通知强调要落实贯彻党的二十大和中央经济工作会议精神，充分认识跨境人民币业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的积极作用，为人民币跨境使用创造良好环境。
据最新海关统计，去年我国进出口首次突破40万亿人民币大关，连续六年成为世界第一大贸易国，国家希望外贸继续成为新的一年的经济增长的主要抓手，期待跨境人民币业务成为外经贸领域压舱石和助推器，加速人民币国际化步伐。
从政策连续性纵向看未来跨境人民币发展（深度阅读部分）
我们提倡读者学会纵向分析政策发展脉络，仔细品读每一项政策的历史经纬和变化、因为，以往我国每一项制度改革，包括产品创新都是渐进式的，阶段性发展而来。篇幅所限，今天我们仅简单分析2020年后疫情时期政府部门出台的主要跨境人民币政策和支持外贸新业态的政策框架：
2020年外汇局《关于支持贸易新业态发展的通知》11号文
2021年发改委商务部央行等六部委《关于进一步优化跨境人民币政策，支持稳外贸稳外资的通知》330号文
2022年7月央行《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》139号
2023年1月商务部央行《关于进一步支持外经贸企业扩大人民币跨境使用促进贸易投资便利化的通知》（1号文）
简单归纳就是：今天的1号文与上述11号文、330号文以及139号是密切相关的，渐进发展的，以下我们做一个简单关联分析：
11号文第一次明确了对跨境电子商务、市场采购贸易和外贸综合服务三种新业态市场主体的外汇收支方式，给银行参与贸易新业态业务市场、围绕市场主体需求提供跨境金融综合服务带来了新的机遇，但是11号文仅仅是从外汇角度出台的政策；
330号文主要围绕“人民币结算便利和投融资管理展开”，对资本项目和经常项目甚至个人业务都有述及，对跨境人民币资金池，以及对本外币一体化资金池业务都有着重大政策变革和重大影响。共计十五条内容涵盖人民币结算便利化，简化结算流程，投融资管理，甚至包括了个人跨境收付等内容。330号文条条都是实锤，每条都可具操作性，是对2014年人民币国际化以来系列政策的延续和落实；
139号文为进一步发挥跨境人民币结算业务服务实体、促进贸易投资便利化的作用，支持外贸新业态发展。这是央行第一次明确了人民币支持外贸新业态包括跨境电商、市场采购贸易、外贸综合服务企业及海外仓等业务模式。我们认为139号文即是对外汇局11号的延续和确认，也明确了人民币支持外贸新业态。
特别的一点是：补充了外汇局11号文没有提及的业务------首次提到了“海外仓”业务。我们是否可以得出这样的结论？考虑到央行是外汇局的上级单位，因此可以说139号文是对过去与支付和外贸新业务所有相关文件的整合和总规范。
结论：商务部/央行2023年1号文就是为了贯彻落实党中央国务院决策部署，进一步便利跨境贸易投资人民币使用，更好满足外经贸企业交易结算、投融资、风险管理等市场需求。（完）
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