外贸新业态与金融服务（上）- 大数跨境

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外贸新业态与金融服务（上）

华腾辉创

2022-07-19

导读：“跨境电商”是当下外贸界使用频率最高的用词之一。外贸的发展，尤其是跨境业务创新品种的应用，离不开银行业金融机构的支持。本文就金融支持外贸新业态做简要阐述，希望能对外向型企业和银行界从业人员有所帮助。

作者：九天揽月

播音：风吹麦浪

【导言】“跨境电商”是当下外贸界使用频率最高的用词之一。外贸的发展，尤其是跨境业务创新品种的应用，离不开银行业金融机构的支持。本文就金融支持外贸新业态做简要阐述，希望能对外向型企业和银行界从业人员有所帮助。

“跨境电商”是当下外贸界使用频率最高的用词之一。所谓跨境电商，广义上指的是跨境电子商务、市场采购贸易、海外仓和外贸综合服务等对外贸易新业态。

数据显示，2021年我国跨境电商进出口1.98万亿元，增长15%；其中出口1.44万亿元，增长24.5%。

跨境电子商务快速发展，已成为国际贸易的新方式和新手段，对于扩大海外营销渠道，提升我国企业品牌竞争力，实现我国外贸转型升级具有重要而深远的意义。

01 我国跨境电商的发展

我国跨境电商的发展分为三个阶段：第一个阶段主要是来料加工，由国外进口原材料在国内加工后再出口；第二个阶段，出现了家具、旅行用品、电子产品等针对企业客户的轻工产品；第三个阶段是国内企业建立自有品牌的产品。

如今，我国出口商品种类更加丰富，正逐步从服装、饰品、箱包等劳动密集型的轻工产品向数码、智能家居等技术密集型高端产品升级，产品附加值明显提升。

我国拥有全球最大的消费品市场，同时还建立了日益完善的优质产品生产体系，出口产能大大提升。据不完全统计，电商平台“中国制造”的卖家占比正快速增长，其中销量居前的不是轻工产品，而是智能手机、电脑配件等智能产品，这表明了中国制造业有着广阔的发展空间。

02 加快加大金融对外贸新业态的支持

中小微外向型企业是跨境电商的主力军。大企业在出海过程中已经形成了自己的理念、自己的品牌，在渠道方面也实现了低成本和全方位，而这些方面对于出海的中小微企业来说，却是严峻的挑战。那么银行业金融机构该如何响应国务院和商务部、人民银行等职能部门的号召，加快加大金融对外贸新业态的支持力度已为当务之急。

1、国内商业银行应认真学习领会国务院、商务部、人民银行等上级部门有关金融支持外贸新业态的方针政策，摸清所在地区开展跨境电商业务的企业参与度、规模、数量、结构、存在问题等情况，严格遵照总行下达的相关部署，制定工作计划并立即付诸实施。

2、遵循“了解你的客户、了解你的业务、尽职审查”展业三原则，全面深入了解所在地跨境电商企业，尤其是中小微企业的生产经营、财务、困难和需求等具体情况，在风险可控的前提下，有的放矢的向企业提供流动资金贷款或贸易融资支持；可引导企业通过外汇局跨境金融服务平台或地方政府融资平台申请短期资金融通。

3、对于平台显示的销量好，价格平稳、需求旺盛、买方资信良好的产品，境内银行业金融机构可酌情为国内资信记录良好的卖方/出口方提供用于扩大产品生产的短期贸易融资资金，支持企业做强做大专项产品出口/销售。

值得一提的是，由于跨境电商平台，如阿里国际站、敦煌网等平台上面的出口卖家既有生产商，也有一些中间贸易商，但普遍规模较小，且缺少抵质押物。如果银行还是沿用传统的线下尽职调查+财务报表分析+增加抵质押物+线下贷后管理这套模式，很难批量的给这些企业进行授信并提供融资。

因此这就需要银行改变授信模式，更多的依靠平台上这些卖家的历史交易、历史报关、历史收汇等多维度的大数据来衡量企业的信用状况，同时辅以公司征信、法人个人征信、司法查冻扣等第三方权威数据进行验证，来给企业核定一定的授信额度。

与此同时，在平台企业获得额度后，需要提款时，可利用其手中的报关单，由银行通过海关“单一窗口”或外汇局的“跨境金融服务平台”进行系统自动验证其真实性，从而证明该笔贸易订单以及出口应收账款的有效性，并基于该笔报关单的金额来放款。

4、为了降低成本，加快交易流程，一些具备一定实力的中方企业已经或计划在境外设立海外仓。设立海外仓，涉及外国的法律法规、消费者权益保护、欺诈、保险、劳资、基建或固定资产转让等复杂事宜，潜在风险不言而喻。境内银行可通过海外分行，协助有意设立海外仓的国内出口企业代为咨询或代理受理存在的问题，从而最大限度的保护中方走出去企业的合法权益。

5、境内中资商业银行还应关注跨境电商平台的中方买方的情况。对那些进口商品及周期相对固定、购买量较大、销路顺畅、付款及时且资信良好的中方买方/进口商，可据实在一定条件下（比如固定资产抵质押、实际控制人担保、其它第三方担保等）为其设定贸易融资额度，即提供进口产品的境内销售款回笼前的周期融资需求。

商务部去年底颁布的《“十四五”对外贸易高质量发展规划》，为跨境电商的发展指明了方向：“将支持跨境电商企业打造要素集聚、反应快速的柔性供应链。建立线上线下融合、境内境外联动的营销体系，推进跨境电商线上综合服务平台等基础设施建设。”

全力支持跨境电商的快速、健康发展，已成为银行业金融机构现在和将来信贷投放的热点之一，是促进外贸新业态发展的有力举措。

下期预告：为进一步支持外贸新业态的发展，6月16日人民银行下发了《中国人民银行关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》，旨在明确新业态下跨境人民币结算的相关要求，让各家银行和支付机构做到有据可依，下篇文章将为大家带来详细解读。

作者：九天揽月

参考资料：《外贸》推文

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