跨境支付系统CIPS能不能替代SWIFT？- 大数跨境

华腾辉创

2022-03-10

导读：近日美、英、加及欧盟各国发表共同声明，宣布禁止俄罗斯部分银行使用环球同业银行金融电信协会（SWIFT），跨境人民币支付系统CIPS能有机会替代前者吗？

近日美、英、加及欧盟各国发表共同声明，宣布禁止俄罗斯部分银行使用环球同业银行金融电信协会（SWIFT）国际结算系统。这一制裁措施被外媒称为“金融制裁的核武器”，就此引发网络热议，部分自媒体甚至认为可通过接入人民币跨境支付系统（CIPS）作为替代方案等等,并不十分准确。

SWIFT本来是一个十分专业的名词，如今被炒得沸沸扬扬，CIPS能够替代SWIFT吗？我们能帮到俄罗斯吗？笔者现从银行国际业务专业角度藉此澄清一些网络评论的误区，并就此热点问题作一些简单、客观的探讨。

01 SWIFT是大生态，CIPS是小功能

SWIFT本质上是一个信息通信系统，其制定的报文接口标准规范、安全性高，覆盖全球200多个国家11000多个金融机构，已成为全球所有金融机构互联互通的基础设施，并在其基础上构建了一整套完整的全球国际结算、资金清算、贸易融资、外汇交易生态体系。

而CIPS只是一个离岸人民币的清算体系，覆盖全球100多个国家1200多个金融机构，拥有全球直接参与行75家，间接参与行1205家。据SWIFT最新数据显示，人民币跨境支付及清算量占全球的3.20%，进步显著，但与美元（39.92%）、欧元（36.56%）相比还有相当长的路要走。

如果把SWIFT比作是WINDOS操作系统的话，CIPS只相当于WPS办公软件(还不如OFFICE)，两者不是一个概念，不具备可比性。如果实在要扯上一点关系的话，那就是CIPS报文体系部分兼容SWIFT报文，可较大程度上降低参与者成本以便全球推广。

02 被踢出SWIFT后果很严重

SWIFT不在于其技术有多先进，标准有多规范，其价值在于连接全球所有主流金融机构乃至部分跨国集团，实质上已构建成集全球跨境资金清算、国际单证结算、外汇资金交易等于一体的生态体系，目前尚无其他替代渠道。

相关银行一旦被踢出SWIFT，基本宣告其90%以上境外交易受阻，包括无法以标准SWIFT报文电开国际信用证和涉外保函，无法在国际金融市场上确认资金交易和办理交割，无法办理美元、欧元等主流国际货币的资金调拨和清算等等，相当于在国际结算领域被判了“死刑”。

03 被踢出SWIFT后应如何应对？

禁用SWIFT是以银行为单位执行的，好在这次SWIFT并未将所有俄罗斯银行均踢出体系，仍有部分俄罗斯银行可通过SWIFT办理跨境结算，也给依赖俄罗斯的欧洲部分国家与其能源交易等留了一些空间。对俄罗斯而言，应对的方法只能是重构其国际贸易体系。

打个比方，俄罗斯、美国、欧盟、中国等各国都在某个菜市场摆摊，但由于美国和欧盟同时是该菜市场的正副管理员，有一天美欧不允许俄罗斯在菜市场摆摊了，那俄罗斯只能以“游击”方式在管理员视线之外偷偷做些交易，当然也可以联合中国、伊朗等“好朋友”在现有菜市场对面再开一个超市，自己担任董事或经理，并逐步挖现有菜市场摊贩的墙角来和美欧等管理员对抗，但是这样做难度之大、成本之高不言而喻，同时也“远水难解近渴”，短期内难以实现。

综上所述，尽管俄罗斯在军事领域不怵以美国为首的北约集团，但在金融领域相对于美欧还只是个“小弟弟”，一旦美欧挥舞起包括SWIFT在内的金融霸权大棒时，俄罗斯会显得很脆弱，从而陷入金融困境。

部分切断俄罗斯SWIFT的事件提醒我们：要随时做好最坏的准备，迎接各种美国霸权的挑战。一是努力提高人民币在全球的支付占比，让人民币真正国际化，这并不容易，但我们必须努力；二是加快我国数字人民币步伐，开展跨境支付国际支付试点。数字人民币依托国家背书，是打破美元霸权的有力武器，只有这样才能使美欧西方集团不敢轻易动用金融制裁霸权。

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【声明】内容源于网络

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