作者：九天揽月
语音播报：风吹麦浪
【导言】
谈到商业银行的国际业务，一般联想到中国银行、建设银行、工商银行等老牌的国有大行或股份行。许多城商行等“小银行”长期来为当地经济发展提供了有力的金融支持，成为中小微企业的金融服务重要提供者，但是在开展国际业务上，许多小银行迟迟未能迈出第一步，其中除了机制、人才、培训、认识度存在不足外，还与银行决策层缺乏为企业提供本外币在内的多样化的金融服务理念有关。本文就小银行是否有必要有能力开展国际业务以及初始阶段如何入轨进行了分析和介绍，供读者参考。
商业银行的国际业务，习惯性地被认为只有大型国有银行、股份制银行以及少数大型城市商业银行才能办理，少有人将国际业务与小银行相联系。本文拟探讨的问题涉及小银行究竟是否有能力开办国际业务，或如何开办。以下所称的小银行，指的是地处外贸活动较为活跃、属于“中型以上规模”的城市商业银行和大型农商行，不含信用合作社及村镇银行。
首先，我国外贸增长为银行国际业务带来持续发展机会。2021年我国全年货物进出口贸易额达到39.1万亿元人民币，同比增长了21.4%，其中出口21.73万亿元人民币，进口17.37万亿元人民币。如此巨大的跨境贸易量，其所带来的银行国际结算和贸易融资机会，以及产生的巨大收益，成为商业银行激烈争夺的香饽饽。
其次，紧紧依托大中型银行的扶持是小银行开展国际业务初期的关键。国有大行和股份制银行是外贸企业的主要金融服务提供商。从中国银行成为我国最早的外汇外贸专业银行，到所有的国有大行乃至股份制银行都积极参与并开办国际业务，金融服务外贸的大趋势造就了大批外向型优秀金融人才。
据不完全统计，大型和中型银行通常占据我国外贸总量项下国际业务的70%以上。小银行可在大中型银行的帮衬下，小步快走推进国际业务的开展。
第三，相比大银行，小银行虽然缺乏人才、实力、经验、境外代理行、结算清算网络，开展国际业务起步阶段存在诸多困难，但只要抓住“走出去”国家战略机遇，大胆引进专业人才并及时培训专业团队，更新经营理念，转变经营模式，调整和优化业务结构，充分发挥向企业提供人民币授信的相对优势，在国际业务这块新领域闯出自己的一片天地是完全可能的。
小银行开展国际业务不仅具有扩大业务品种的多样化，顺应国家支持民营和小微涉外企业的发展需求，增加营业收入和派生存款等诸多好处，更有利于其稳健和长远的发展，符合自身可持续发展的内在需要，是大势所趋。
1、如果企业的生产经营包括外贸进出口业务，则作为人民币贷款提供者的小银行可要求企业必须配套将全部或部分国际业务通过该银行办理，以提升信贷业务的附加值。小银行应视当地进出口规模的实际情况，搭建国际业务架构，加快引进专业人才的步伐，购置或引进成熟的国际业务操作系统，坚持从小到大、先易后难的原则逐步展开。
2、国际业务的传统品种包括出口和进口项下的汇款、托收、信用证三大类。小银行开展国际业务进程中，可先从这三大类品种开始，应遵循国际惯例，自主选择叙做不受国际惯例和政策法规限制的业务。简述如下：
小银行因规模小、知名度低等原因，当主动要求与境外银行建立代理行关系时，往往被婉拒。为此，小银行在开始阶段可选择国内大中型银行在国外的分行并主动申请与之建立代理行关系，迈出出海业务的第一步。国际业务开展初期可自主选择办理的传统品种包括出口结算业务和进口结算业务。
A．汇入汇款。该业务所有银行都可开展，但必须遵循外汇法规流程规定。
B. 出口托收。如进口国当地无代理行/代收行，可通过上述已建代理关系的代理行行代转单据。随后须主动提出与国外的代收行建立代理关系，逐步建立并完善代理行规模。
C. 选择出口自由议付信用证项下审单寄单（即大多数国外来证属自由议付信用证：This credit is available with any bank by negotiation.未限定指定银行议付）。还可视出口国际结算业务开展情况为中方出口商提供打包贷款、一般出口押汇、保险后出口押汇、福费廷、出口退税账户质押贷款等贸易融资。
A. 汇出汇款。该业务所有银行都可开展，但必须遵循外汇法规流程规定。
B. 进口托收。如出口国当地无代理行/托收行，可事先通过进口方查实出口方的往来银行（即托收行），再请国外托收行将托收单据寄给中国当地的工农中建银行或股份银行代转。随后须主动提出与国外的托收行建立代理关系，逐步建立并完善代理行规模。
a.全额保证金项下开证或经银行风险部门批准的减免保证金开证，可直接选择出口地一家代理行作为通知行将信用证通知给出口商；
b.请一家工农中建或股份制银行对拟开立的信用证加保兑并选择出口地一家代理行作为通知行将信用证通知给出口商；
c.由小银行向工农中建银行或股份制银行提供全额担保，请后者代开出信用证。还可视进口国际业务开展情况为中方进口商提供进口押汇等贸易融资。
总之，“良好的开端是成功的一半”。小银行开展国际业务是金融支持跨境贸易的重要组成部分，必将大有可为。前已述及，虽然小银行开办国际业务的起步阶段必然面对许许多多的困难和阻力，但只要其找准立足点、精心谋划、广纳人才、与大中型银行协同配合，小银行就必定能在当地国际业务领域占据属于自己的一片天地。
下期预告：下篇文章将用两个业务场景和案例，告诉你商业银行如何将国内信用证应用于我国融资租赁行业。详见《国内信用证如何应用于融资租赁行业？》
华腾辉创