「五要五不」定方向，同心同行謀發展｜弘揚金融文化築牢穩健根基- 大数跨境

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「五要五不」定方向，同心同行謀發展｜弘揚金融文化築牢穩健根基

國壽海外

2026-09-10

导读：中國人壽（海外）積極踐行中國特色金融文化（第九期）

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第九期的系列專題聚焦中國人壽（海外）堅持合規經營導向，持續完善現代化治理，強化全面風險管理的實踐成效。公司始終堅持合規是高質量發展的生命線、風控是穩健經營的壓艙石，將底線思維、審慎經營和風險為本理念貫穿經營管理全鏈路，以規範治理夯實發展根基，以精準風控護航業務發展、以合規文化凝聚治理合力，為公司長遠穩健經營築牢安全防線。

完善多維治理體系

中國人壽（海外）深入踐行風險為本（RBA）理念，嚴格對標監管標準與行業最佳實踐，持續健全層級清晰、運行高效、全域覆蓋的合規與風險治理體系，形成上下貫通、左右聯動、高效運轉的治理格局。公司持續優化制度體系，聚焦海外金融經營核心痛點與風險節點，搭建涵蓋合規管理、風險防控、內控監督、反洗錢、客戶權益保護等領域的完備制度體系，實現各業務領域制度全覆蓋、管理流程全閉環。

同時，公司嚴格落實重大事項前置合規審查與風險評估機制，對新業務模式、新產品設計、重大投資決策及重大經營決策等重點事項，開展合規審查和風險研判，從經營源頭防範合規風險、市場風險與操作風險，保障各項經營舉措依法合規、審慎穩妥。

健全動態內控機制

立足複雜多變的金融市場環境，中國人壽（海外）構建覆蓋全轄的合規管理體系，以合規、風控、審計築牢多道防線，建立多維度、多層級、強預警的分級分類風險監測指標管理體系，持續提升「早識別、早預警、早發現、早處置」能力。

結合公司整體業務佈局與經營特點，公司系統構建覆蓋投資、產品等六大業務週期、涵蓋74項流程的風險管理體系，常態化開展風險識別、評估及監測，並針對境外市場經營特點開展專項風險研判，推動風險管理由被動處置向主動防控、前置管理轉變，有效防控各類潛在風險。通過壓實各層級風控主體責任，強化內控合規監督檢查，定期開展流程排查與內控有效性評估，提升內控體系的完整性、規範性和執行力，鞏固公司穩健經營底盤。

強化重點領域風險治理

中國人壽（海外）堅持「以客戶為中心」，嚴守依法合規、誠信經營底線，圍繞公司重點業務、重點環節，常態化開展風險梳理與管理優化，持續提升重點領域合規治理能力和風險管控水平。對於客戶准入、資金往來等風險高發業務環節，公司嚴守監管紅線，杜絕越界操作，切實維護客戶合法權益及市場秩序。

在反洗錢及打擊恐怖分子資金籌集工作方面，公司堅持以風險為本的管理原則，持續健全反洗錢風險管理體系，完善客戶盡職審查、客戶風險評級、實益擁有人識別、可疑交易監測、分析及報告等核心管控機制。公司根據業務發展及風險狀況，持續優化客戶風險評估模型及分級管理流程，加強對高風險客戶、高風險交易及重點風險領域的識別、評估和監測，提升洗錢及恐怖分子資金籌集風險的預防、識別及管控能力。

厚植合規文化底蘊

中國人壽（海外）以合規文化建設賦能風險治理提升，搭建常態化、體系化、全覆蓋的合規培育機制。針對不同崗位及風險管理重點，圍繞銷售合規、網路安全、反貪腐、內控風控、客戶權益保護等主題，開展分層分類專題培訓，邀請香港廉政公署、會計師所、律師所及大學院校等專家學者授課，結合監管趨勢、行業實務及典型案例授課，提升員工合規意識和風險防範能力。

在反洗錢培訓方面，公司持續加強反洗錢及反欺詐培訓和宣導工作，根據不同崗位職責及業務特點制定培訓內容，透過專題培訓、案例分享、合規宣導及定期資訊發布等方式，持續提升從業人員對客戶盡職審查、實益擁有人識別、可疑交易識別及報告等重點領域的實務能力，並將反洗錢要求融入日常經營管理及業務流程，推動形成「全員參與、全流程覆蓋」的合規文化。

數智賦能風控升級

中國人壽（海外）積極推進數智化轉型，以科技賦能全面風險管理提質增效，近三年實現風險管理信息系統「從無到有、從有到優」的跨越式迭代，推動風險管理向信息化、自動化、智能化升級。目前，系統已順利上線14個功能模塊，41項專業應用功能，實現各業務線風險數據高效歸集、風險狀態動態監測、異常情況智能預警、持續提升日常風控、合規審查及管理質效。